إذا كنت مثل معظمنا ، فقد شعرت بالذعر بشأن مقدار ما وفرته - أو بالأحرى لم تدخره - للتقاعد.

هذا جزئيًا لأن الكثير من نصائح التقاعد التي تقرأها ، رغم أنها جيدة ، قد لا تبدو قابلة للتحقيق. أحد المعايير الشائعة هو توفير 10 إلى 12 ضعف راتبك السنوي بحلول بلوغك 67 عامًا. Gulp. هذا يعني أن شخصًا ما يكسب 60 ألف دولار سنويًا (وهذا هو المتوسط ​​تقريبًا في أمريكا) ، قد يحتاج إلى الحصول على ما يزيد عن 700 ألف دولار مقابل 67 دولارًا.

كيف تجعل عينيك لا تنتفخ بعد البكاء

يقول آخرون أنك ستحتاج في أي مكان من مليون دولار إلى 5 ملايين دولار. مرة أخرى ، gulp - لا سيما بالنظر إلى أن متوسط ​​مدخرات التقاعد لا يقترب من هذا الرقم بأي حال من الأحوال. علاوة على ذلك ، يصعب على النساء تحقيق هذه الأهداف بشكل خاص ، حيث ما زلن يجنين 82 سنتًا فقط مقابل كل دولار يصنعه الرجل.

إن التركيز على هذه الأرقام يدفعني إلى الجنون ، كما يقول المخطط المالي المعتمد كيفين ماهوني ، مؤسس شركة شركة الاستشارات المالية Illumint في واشنطن العاصمة يمكن أن تضر أكثر مما تنفع. هذا لأنه بالنسبة لبعض الأشخاص ، فإن هذه الإرشادات السامية - بينما تحاول بوضوح تشجيعك على الادخار قدر الإمكان - يمكن أن يكون لها تأثير معاكس: فهي تغلق الناس.

نعم ، يمكنك الحصول على طقس رائع وثقافة وغير ذلك الكثير بميزانية محدودة.

تشرح شارون سي آلين ، تمامًا مثل تحديد قرارات السنة الجديدة غير الواقعية ، فإن تحديد أهداف ادخار صارمة لا يمكنك تحقيقها يصبح أمرًا محبطًا. إدارة الثروة الجنيه الاسترليني ومقرها إلينوي . الطبيعة البشرية ، بالنسبة لكثير من الناس في هذه المرحلة ، هي مجرد الاستسلام ، [وهو] ضار للغاية للمدخرين.

ما هو وعاء الميكروويف الآمن

علاوة على ذلك ، فإن الحقيقة هي أنه حتى أفضل المدخرين لا يحققون هذه المعايير (والعديد منها ، كما قال الخبراء ميلي ، على ما يرام في التقاعد). في الواقع ، بعيدًا عن تحقيق 10 إلى 12 ضعفًا لراتبهم السنوي في الستينيات من العمر ، فإن أفضل المدخرين - المعرّفين بأنهم أولئك الذين تزيد مدخراتهم عن 90٪ من الأشخاص في نطاق أعمارهم ومرتباتهم - يصلون فقط إلى 7.4 أضعاف رواتبهم السنوية ، وفقًا لتحليل أجرته MerrillEdge .

ما هو مصنوع من shiplap

يقول ماهوني إن حقيقة أن هذه كانت أفضل فرقة هي مثال جيد على مدى انحرافنا عن المسار الصحيح في تقديم نصائح التقاعد. هناك الكثير من الصراخ في غرفة الصدى حول المدخرات - في مرحلة ما ، لا علاقة لإرشادات مثل 'ادخر 10 إلى 12 ضعف راتبك' بالواقع.

لذا ، بدلاً من محاولة الوصول إلى رقم كبير مثل مليون دولار أو هدف مثل 12 ضعف راتبك بمقدار 67 ، يجب عليك إنشاء أهداف أصغر وأكثر قابلية للتنفيذ والارتقاء من هناك ، كما يقول الخبراء. فيما يلي ثلاث قواعد لتجنيد الكثير من المال للتقاعد ، دون الضغط على نفسك كثيرًا.

1. قم بزيادة المدخرات ببطء - حتى 1٪ فقط في السنة - إذا كنت بحاجة إلى ذلك يقول ماهوني. في الواقع ، يقول إنه بينما يجب أن تهدف إلى التخلص من ما يقرب من 10٪ إلى 15٪ من راتبك للتقاعد عند البدء ، فلا تقلق إذا لم تتمكن من الوصول إلى هذا الرقم الآن ، لأنه ليس ممكنًا دائمًا ، خاصة إذا كنت قد عانيت من فقدان الوظيفة أو كان لديك الكثير من الديون.
   
   بدلاً من ذلك ، افعل هذا: إذا كنت محظوظًا بما يكفي للحصول على 401 (ك) أو خطة أخرى برعاية صاحب العمل ، فدائمًا ما تساهم على الأقل في ما يطابقه صاحب العمل ، حتى إذا كنت لا تزال تسدد ديونًا عالية الفائدة. (هذه المباراة عبارة عن أموال مجانية!) ثم كل ستة أشهر أو نحو ذلك ، قم بزيادة هذه المدخرات بنسبة 1٪ إلى 2٪ ، كما يقول ماهوني ، وعندما تحصل على زيادة أو مكافأة أو تسدد نفقات كبيرة ، خطط لتحويل جزء من ذلك المال للتقاعد كذلك. بعد عشر سنوات من الآن ، قد توفر لك هذه الاستراتيجية 20٪ من راتبك. يضيف Allen أنه يجب أن يكون لديك عمليات تسجيل نقود منتظمة مع نفسك لمراجعة إنفاقك ومعرفة ما إذا كان هناك أي شيء إضافي أو أي شيء يمكنك قطعه - الكابل والاشتراكات والعشاء العرضي - لتوفير المزيد من الأموال للتقاعد. تقول إن معظم الناس يمكنهم العثور على شيء ما.
   
   
2. ابدأ مبكرًا إذا استطعت ، كما يقول ألين. بفضل سحر المضاعفة ، إذا بدأت عندما كنت صغيرًا ، فستحتاج إلى تخصيص مبلغ أقل بكثير كل شهر للتقاعد من الشخص الذي بدأ في وقت لاحق. ضع في اعتبارك هذا المثال من Vanguard: إذا كنت في سن 25 عامًا ، بدأت في استثمار 10000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية). عام وتوقف تمامًا في سن الأربعين ، سيكون لديك أكثر من مليون دولار في سن 65. إذا بدأ صديقك في استثمار نفس المبلغ ، لكنه انتظر حتى 35 عامًا للقيام بذلك ، حتى بعد 30 عامًا من الاستثمار المستمر ، فستظل تنتهي بما يصل إلى 200000 دولار أقل منك.
   
   
3. العب اللحاق بالركب إذا كنت بحاجة إلى ذلك. إذا لم تبدأ مبكرًا ، فلا تفزع: يمكنك أن تلعب لعبة اللحاق بالركب ، لأن مصلحة الضرائب تسمح لك بوضع المزيد من الأموال في حساب التقاعد الخاص بك عندما تصل إلى 50 عامًا وما بعده: في حين أن معظم الموظفين يمكنهم وضع حد أقصى قدره 19500 دولار في خطة 401 (ك) الخاصة بهم ، إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا ، فيمكنك الحصول على 6500 دولار إضافية. غالبًا ما يكون هذا التوقيت مفيدًا للعديد من الأشخاص ، حيث تميل تكاليف الأطفال إلى أن تكون أقل مع تقدمنا ​​في العمر ، وكنا نسدد في كثير من الأحيان أشياء مثل قروض الطلاب التي ربما منعتنا من ادخار المزيد.

اشترك في النشرة الإخبارية الإلكترونية لميلي هنا