عند اقتراض المال ، تكون درجة الائتمان الخاصة بك هي الأفضل. بالاقتران مع تقارير الائتمان الخاصة بك ، تمنح درجة الائتمان الخاصة بك للمقرضين فكرة عن تاريخك كمقترض للمال وتسمح لهم بالتنبؤ بما إذا كان من المحتمل أن تسدد الأموال التي أقرضوها لك بفائدة. يمكن أن تساعد درجات الائتمان المرتفعة المقترضين في الحصول على أسعار فائدة أفضل ؛ يمكن أن تؤدي درجات الائتمان المنخفضة إلى معدلات أقل ملاءمة أو حتى رفض طلبات القروض.
لحسن الحظ ، هناك طرق يمكنك من خلالها رفع درجة الائتمان الخاصة بك ، مع إعطاء القليل من الوقت. (يمكنك أيضًا خفض درجاتك بفقدان المدفوعات أو القيام بعدد من الأشياء الأخرى التي تجعلك تبدو كمقترض محفوف بالمخاطر.) لسوء الحظ ، لا تكشف درجة الائتمان الخاصة بك دائمًا الحقيقة الكاملة عنك كمقترض. قد يكون لدى بعض الأشخاص درجة ائتمانية متوسطة ولكنهم في وضع جيد للغاية للخروج من أزمة اقتصادية ، مثل الأزمة التي نمر بها الآن ، بأقل قدر من الضرر المالي.
ذات صلة: كيف تفهم بطاقتك الائتمانية بشكل أفضل - وتعرف على البطاقة المناسبة لك
وية والولوج، أو شركة Fair Isaac ، التي تحدد درجات ائتمان FICO وهي أكثر محددات درجة الائتمان استخدامًا في الدولة ، اتخذت تدابير لجعل اقتراض الأموال أسهل قليلاً خلال هذه الأوقات غير المؤكدة. قامت FICO بتحديث كيفية حساب درجات الائتمان من وقت لآخر ، بتأثير متفاوت على درجات ائتمان الأشخاص ، ولكن هذه المرة ، قدمت FICO درجة جديدة تمامًا: مؤشر المرونة FICO.
تم تصميم هذه الأداة التحليلية الجديدة لمرافقة نتائج FICO للمساعدة في تحديد الأشخاص الذين يمثلون مرونة أعلى ، وفقًا لمدونة FICO للإعلان عن الإطلاق. في الوقت الحالي ، هؤلاء هم الأشخاص الذين يبدو من المرجح أن يمروا بهذا الانكماش الاقتصادي مع الحد الأدنى من الآثار السلبية على مواردهم المالية ؛ من المحتمل أن يستمروا في إدارة شؤونهم المالية بشكل مسؤول ، حتى مع معدل البطالة الحالي والسمات الأخرى للمناخ الاقتصادي الصعب.
قد لا يكون لدى هؤلاء الأشخاص درجات ائتمانية عالية ويتم قطعهم عن اقتراض الأموال حيث يصبح المقرضون أكثر حذراً ، لكن مؤشر المرونة FICO يسعى إلى منع ذلك من خلال مساعدة المقرضين على تحديد المقترضين الذين يحتمل أن يكونوا درجات ائتمانية منخفضة والذين لا يزال من المحتمل أن يسددوا أي قروض في ممتلىء. على نطاق أوسع ، فإن هذا يحافظ على تدفق الائتمان أثناء الأزمة ، ولكن على المستوى الشخصي ، فإنه يسهل على الأفراد المرنين اقتراض الأموال إذا لزم الأمر.
يغير مؤشر مرونة FICO معادلة FICO العادية قليلاً ، كما يقول تيد روسمان ، محلل الصناعة في CreditCards.com ، في التعليقات عبر البريد الإلكتروني. في حين أن دفع الفواتير في الوقت المحدد عادة ما يكون العامل الأول ، يركز مؤشر المرونة بشكل أكبر على إبقاء استخدامك الائتماني منخفضًا ، وتجنب الكثير من الحسابات ، والحفاظ على تاريخ ائتماني طويل. هذه ليست تغييرات جذرية ، ولكن سيتم استخدامها كأداة كسر التعادل من نوع ما. يمكنهم قلب الموازين إذا كنت على وشك الحصول على الموافقة أم لا.
يمنح مؤشر المرونة المستهلكين درجة على مقياس من 1 إلى 99 ، حيث يكون أحدهم هو الأكثر مرونة و 99 هو الأقل. يشير الرقم الأعلى إلى أن المقترض أكثر حساسية للظروف الاقتصادية المتغيرة. وفقًا لمنشور المدونة ، قد يكون لدى المستهلكين ذوي المرونة العالية خبرة أكبر في إدارة الائتمان ، وانخفاض إجمالي الأرصدة المتجددة ، وعدد أقل من الحسابات النشطة ، وعدد أقل من الاستفسارات الائتمانية في العام الماضي. حتى إذا كان هؤلاء الأشخاص يتمتعون بدرجة ائتمان متوسطة إلى منخفضة ، فقد يُظهر تصنيف المؤشر أنهم مرنون ولا يزالون اختيارًا آمنًا للمقرضين. يُنظر إلى الأشخاص الذين تتراوح درجاتهم في المرونة بين 1 و 44 على أنهم الأكثر استعدادًا وقدرة على مواجهة التحول الاقتصادي ، وفقًا لما جاء في منشور المدونة.
ذات صلة: يمكنك الحصول على تقارير ائتمانية أسبوعية مجانية حتى أبريل 2021 - وإليك الطريقة
لا يوجد أي ضمان على الإطلاق بأنك ستتم الموافقة على قرض ، بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن مؤشر المرونة FICO هو طريقة جديدة للمقرضين لتقييم المقترضين - ويمكن أن يساعد الأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة ولكن لديهم موارد مالية مستقرة للحصول على قروض خلال هذه الأوقات الاقتصادية الصعبة.
تم الإعلان للتو عن نظام تسجيل FICO المرنة ، لذلك قد يستغرق الأمر بعض الوقت قبل استخدامه على نطاق واسع ، ولكنه يوفر بعض الأمل للمقترضين المسؤولين الذين ليس لديهم درجات ائتمانية مثالية. في النهاية، تقارير CNBC ، سيقدم FICO طريقة للمستهلكين للتحقق من درجات المرونة الخاصة بهم وحتى تحسينها ؛ حتى ذلك الحين ، حاول الحفاظ على درجة الائتمان الحالية الخاصة بك قدر الإمكان.
للقيام بذلك ، يقول روسمان إنه يجب على المستهلكين التركيز على خفض استخدامهم الائتماني - نسبة حد الإنفاق ، كما هو الحال في بطاقة الائتمان ، التي ينفقونها كل شهر. يوصي معظم الخبراء بعدم استخدام أكثر من 30 بالمائة من رصيدك كل شهر ؛ أكثر من ذلك ، وقد يكون استخدامك الائتماني مرتفعًا جدًا. إذا لم تتمكن من تقليل إنفاقك الآن ، فحاول إجراء دفعة إضافية على بطاقتك الائتمانية في منتصف الشهر لتقليل رصيد كشف الحساب ، مما يجعل استخدامك الائتماني يبدو أقل.
