يعد تحديد ما إذا كنت مستعدًا ماليًا للتقاعد أمرًا مخيفًا ومعقدًا. كيف يمكن للمرء أن يحسب فقط مقدار المال كاف ؟ أو قم بقياس ما إذا كنت تستطيع حقًا أن تقول وداعًا للعنف اليومي؟

هذه أسئلة ملحة بشكل خاص بالنظر إلى ما تم الكشف عنه مؤخرًا في دراسة من المدير ، مما أظهر أن حوالي ثلاثة من كل 10 عمال لديهم مخاوف بشأن عدم قدرتهم على التقاعد عندما يريدون ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، قال نفس العدد تقريبًا من العمال إنهم غيروا تاريخ التقاعد المتوقع أو سن التقاعد المتوقع بسبب الوباء.

شاقة مثل الاستعداد للتقاعد قد يكون السؤال ، هو السؤال الذي سيتعين على معظمنا معالجته عاجلاً أم آجلاً. بالطبع ، من الممكن تمامًا تطوير إجابة لهذا السؤال بدرجة معينة من اليقين. لمساعدتك في المداولات ، طلبنا من المستشارين الماليين وخبراء التقاعد تقديم النصائح والإرشادات حول أفضل السبل لتحديد ما إذا كنت مستعدًا لصياغة رد دائم 'خارج المكتب'.

الأصناف ذات الصلة

إنشاء هدف مدخرات التقاعد

لنبدأ بمخاطبة الفيل في الغرفة - كيفية تطوير هدف مدخرات تقاعد موثوق به ، هدف يتيح لك ترك القوى العاملة بثقة.

كما اتضح ، لدى Fidelity قاعدة عامة بسيطة تستخدمها لمعالجة هذا السؤال. تقول ريتا عساف ، نائبة رئيس الكلية وقيادة التقاعد في Fidelity Investments ، إنه يجب أن تهدف إلى توفير عشرة أضعاف راتبك السنوي بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى سن 67. لذلك ، بالنسبة للمبتدئين ، فإن السؤال الأول الذي تطرحه على نفسك هو كيف يتم تقاعدك الحالي المدخرات مقارنة بهذا المعيار؟

ألعاب ممتعة للعب في حفلة للكبار

يقترح عساف: 'قد يبدو هدف العشر مرات طموحًا ، لكن أمامك سنوات عديدة للوصول إليه'.

لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح ، تقدم Fidelity هذه المعالم القائمة على العمر: اهدف إلى ادخار ما لا يقل عن ضعف دخلك بحلول سن 30 ، وثلاثة أضعاف دخلك بمقدار 40 ، وست مرات دخلك بمقدار 50 ، وثمانية أضعاف دخلك بحلول 60.

يقول عساف: 'يمكن أن توفر هذه القاعدة العامة نقطة انطلاق لمساعدتك في بناء خطة التوفير الخاصة بك وتقييم تقدمك'.

إجراء فحوصات مالية سنوية لتقييم الاستعداد للتقاعد

بنفس الطريقة التي تخضع بها لفحوصات طبية سنوية مع طبيب ، يجب عليك أيضًا إجراء فحص سنوي لأموالك. يمكن القيام بذلك إما مع مستشار خبير أو بمفردك إذا كنت تشعر بالراحة. بغض النظر عن النهج الذي تختاره ، هذا ملف خطوة الاستعداد الحرجة للتقاعد.

يقول سري ريدي ، نائب الرئيس الأول ، حلول التقاعد والدخل في المدير: 'أثناء هذا الفحص السنوي ، ضع قائمة بكل حساب تقاعد لديك ، بالإضافة إلى رصيد كل حساب - بما في ذلك خطط التقاعد من خلال أرباب العمل الحاليين والسابقين'. راجع مقدار مساهمتك في خطة مدخرات التقاعد الحالية الخاصة بك وساهم بما يكفي على الأقل لضمان حصولك على أقصى تطابق مع صاحب العمل.

كجزء من هذا الفحص المالي السنوي ، حاول تحديد ما هو تقريبي كم الثمن الدخل المتاح لك بمجرد توقفك عن العمل. ستعتمد الإجابة على هذا السؤال على المدة التي تخطط فيها لمواصلة العمل (وستحتاج أيضًا إلى وضع تكلفة المعيشة المتوقعة أثناء التقاعد في الاعتبار عند التفكير في هذا الرقم ، بالإضافة إلى تكاليف الرعاية الصحية المتوقعة للتقاعد. ولكن المزيد حول هذه الأسئلة لاحقًا.)

يوضح ريدي قائلاً: 'تتيح لك هذه العملية تعديل أشياء مثل تخصيص الأصول والتمويل لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح لتحقيق هدفك'.

ينصح عساف من Fidelity أيضًا بإجراء مراجعات دورية لمزيج الأصول الخاصة بك.

يقول عساف: 'تريد التأكد من أن أموالك تعمل لصالحك ولديها إمكانية للنمو'. 'تأكد من أن لديك المزيج الصحيح من الأسهم والسندات والنقد بناءً على مدى بعدك عن التقاعد ، ومدى ارتياحك للمخاطرة المحتملة في محفظتك.'

تطوير خطة 'شيك راتب' التقاعد

بعد عقود من العمل ، ستحتاج إلى خطة قوية لتوليد نوع مختلف من الراتب أثناء التقاعد ، يتابع ريدي. للقيام بذلك ، ستعتمد على الأرجح على دخل التقاعد المضمون ودخل التقاعد المتقلب.

يقول ريدي: 'الدخل المضمون هو المال الذي تعرف أنه سيكون لديك ، بما في ذلك الضمان الاجتماعي أو خطة التقاعد أو المعاش السنوي'. الدخل المتغير هو كل شيء آخر ، بما في ذلك الاستثمارات ، 401 (ك) ، الجيش الجمهوري الايرلندي ، العمل بدوام جزئي ، ومصادر الدخل الأخرى غير المضمونة. نظرًا لأن هذا الدخل قد يعتمد على السوق أو عوامل أخرى ، فقد يتقلب. يعد تحديد خطة دخل التقاعد الآن أمرًا بالغ الأهمية لتحديد ما إذا كنت مستعدًا للتقاعد.

تقدير نفقات التقاعد الخاصة بك

إليك واجب منزلي آخر لإكماله: ضع نفقاتك الحالية في فئتين - الرغبات والاحتياجات. أنت بحاجة إلى للدفع مقابل أشياء مثل المرافق والإسكان ومحلات البقالة والرعاية الصحية والتأمين. تتضمن فئة الرغبات (التي سنتعمق فيها بعد ذلك) أشياء مثل السفر والعشاء في الخارج والتفاخر الشخصي.

كجزء من حسابات احتياجاتك ، تأكد من مراعاة التضخم وكيف سيلعب دورًا في تكلفة المعيشة المستقبلية ، كما يقول ريدي. ولا تنس تضمين تكلفة المعيشة للزوج أو الشريك في حساباتك.

ستحتاج أيضًا إلى التأكد من احتساب النفقات المرتبطة بالرعاية الصحية أثناء التقاعد ، والتي من المحتمل أن تكون كبيرة مع تقدمك في السن.

يقول أندرو ميدوز ، نائب الرئيس الأول في التقاعد في كل مكان + الادخار . 'تأكد من أنك على دراية بالتكاليف المرتبطة بذلك.'

تتضمن بعض الأسئلة التي يجب مراعاتها في هذه الجبهة (من أجل تقييم التكاليف حقًا) ما إذا كان سيكون لديك تغطية طبية للمتقاعدين متاحة من خلال صاحب العمل الخاص بك ومقدار تغطية Medicare.

يوصي ريدي 'تحدث مع أحد المتخصصين الماليين لتطوير استراتيجية دخل تقاعد تأخذ في الاعتبار التغطية الطبية وتكاليف الرعاية الصحية المتزايدة'.

الآن ، حدد أهداف نمط حياتك التقاعدية

أخيرًا ، بعد أن تفكر في جميع العوامل الأخرى والتكاليف الثابتة ، فقد حان الوقت للتفكير في الشكل الذي تريد أن يبدو عليه نمط حياتك التقاعدية وما هي التكلفة التي ستنفقها على نمط الحياة هذا.

كيف أجعل الشعر الفرنسي جديلة

'هل تأمل في مواصلة أو تحسين نمط حياتك في التقاعد؟' يقول ريدي.

يؤكد عساف من Fidelity أيضًا على أهمية اعتبارات نمط الحياة وتأثيرها على استعدادك للتقاعد.

اسأل نفسك ما هو نمط الحياة الذي أريد أن أقوده في التقاعد؟ بمعنى آخر ، هل تتوقع أن تنخفض نفقاتك عند التقاعد؟ نسمي ذلك أسلوب حياة أقل من المتوسط. أم أنك ستنفق الكثير كما تفعل الآن؟ هذا متوسط ​​، كما تقول. إذا كنت تتوقع أن تكون نفقاتك أكثر مما هم عليه الآن - لنفترض أنك تريد السفر كثيرًا ورؤية العالم - فهذا أعلى من المتوسط. ستلعب هذه التوقعات دورًا مهمًا في مقدار ما ستحتاج إلى توفيره وما إذا كنت مستعدًا.

في النهاية ، سيؤثر نمط الحياة الذي تهدف إليه أثناء التقاعد على إجابة السؤال عما إذا كنت أنت حقا على استعداد للتقاعد .