اختبار سريع: هل أنت على الطريق الصحيح للتقاعد؟ إذا كانت استجابتك أقرب إلى حك الرأس أكثر من إيماء الرأس ، فإننا نشعر بك. تُظهر الأبحاث أن معظم الناس (81 بالمائة!) ليس لديهم معرفة بالمبلغ الذي سيحتاجون إلى توفيره في سنواتهم اللاحقة. ومع ذلك ، هناك شعور سائد بعدم وجود ما يكفي من الجرح: أقل من سدس العمال يشعرون بالاستعداد المالي للتقاعد لمدة 20 عامًا ، وفقًا لتقرير ميريل لينش لعام 2017.

ولكن هذا هو الشيء الذي يدور حول اكتشاف الدولارات والسنتات من مقايضة راتبك بوقت فراغ غير محدود: الجهل ليس نعمة. يكمن الخطر الحقيقي في تجنب هذا الموضوع في أنك ستفتقر إلى مدخراتك وستضطر إلى العمل لفترة أطول أو تفويت التقاعد الذي تريده ، كما تقول أندريا كومبس ، اختصاصية تقاعد مع نيردواليت . يمكن أن يضمن تسجيل الوصول إلى التقاعد أنك على المسار المالي الصحيح - ويمنحك راحة البال للتمهيد. هذه هي الأسئلة التي يجب أن تطرحها على نفسك الآن.

كم احتاج حقا؟

ربما سمعت أنه يجب أن تهدف إلى ادخار ما يكفي من المال لتعويض 80 في المائة من دخلك عند التقاعد. لكن هذه القاعدة العامة لا علاقة لها بالفرد ، كما يقول مات فيلوز ، مؤسس شركة تخطيط التقاعد United Income. للحصول على هدف مخصص ، قم بتشغيل الأرقام الخاصة بك من خلال آلة حاسبة على الإنترنت. (نحن معجبون بهؤلاء بنك و AARP ، و ال هيئة تنظيم الصناعة المالية تقدم.) سيتم طرح أسئلة مستهدفة لك للحصول على تقدير أوضح ، مثل ما هي المدة التي تتوقع أن تعمل فيها؟ هل تعتقد أنك ستحصل على زيادات في معظم السنوات؟ وكيف سيبدو نمط حياتك في التقاعد؟ ملاحظات كومبس ، تختلف الآلات الحاسبة في افتراضاتها - مثل المدة التي ستعيشها أو ما قد تكون عليه عوائد السوق - لذلك ليس من الجيد مقارنة اثنين أو ثلاث أدوات.

هل أقوم بتعظيم الأموال المجانية؟

إن الحاجة إلى 500000 دولار للتقاعد ليست هي نفسها الحاجة إلى وضع نصف مليون دولار في البنك. حتى إذا كان لديك صفر دولار جانباً في سن 35 ، إذا بدأت في توفير 500 دولار شهريًا وكسبت 6 بالمائة من الفوائد أو عوائد الاستثمار ، متراكبة شهريًا ، فسيكون لديك حوالي 502 ألف دولار بحلول سن 65 - مع 322 ألف دولار من الفوائد. يمكن أن تساعدك المساهمات المطابقة من صاحب العمل في بناء مدخراتك بشكل أسرع. وفقًا لدراسة أجرتها Vanguard عام 2017 ، لا يشارك حوالي 20 بالمائة من الأشخاص في خطة 401 (k) التي يعرضها صاحب العمل. يقول إيمي جودوين ، المخطط المالي المعتمد ونائب الرئيس في شركة فيديليتي إنفستمنتس ، إن الوضع المثالي هو توفير 15 في المائة من الدخل قبل الضريبة للتقاعد ، ويتم احتساب مباريات صاحب العمل نحو هذا الهدف. يعد توفير ما يكفي للحصول على التطابق الكامل طريقة سهلة لزيادة النسبة المئوية دون تقليص راتبك.

هل أنا على الطريق الصحيح؟

إذا قمت بحشو مدخراتك تحت مرتبة ، فيمكنك تقسيم المبلغ المستهدف على عدد السنوات بينك وبين التقاعد وتسميته باليوم. لكننا نتحدث عن الاستثمار هنا ، مما يعني أنه لا يوجد خط خطي - ومن الصعب أن نحسب بنظرة واحدة كيف تتراكم مدخراتك الحالية. (هل سيسمح لك مبلغ الـ 50 ألف دولار الذي لديك اليوم بمقابلة أصدقائك عندما تبلغ 65 عامًا ، أم أنك تواجه عجزًا؟) حتى اجتماع واحد مع مخطط مالي فقط يمكن أن يساعدك في تحديد حالتك. يقول جودوين إن أحد خيارات التوفير هو تقسيم مبلغ هدفك إلى مراحل. استهدف توفير ضعف راتبك بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى 35 ، وثلاث مرات في 40 ، وأربع مرات في 45 ، وست مرات في 60. إذا لم تحقق هذه الأهداف المصغرة ، فاعتبرها دفعة لزيادة مدخراتك إذا ممكن.