أغلى كلية في الولايات المتحدة - كلية هارفي مود ، في كليرمونت ، كاليفورنيا - تتقاضى 58360 دولارًا سنويًا مقابل الرسوم الدراسية. وهذا لا يشمل رسومًا مثل الغرفة والطعام ، والتي تكلف 18000 دولار إضافية. أكثر إثارة للقلق؟ ارتفعت التكلفة السنوية للتعليم الجامعي بنسبة 130 بالمائة في العشرين عامًا الماضية ، وفقًا لمجلس الكلية. على الرغم من أن قانون CARES (تم إقراره في آذار (مارس) 2020) حدد معدل الفائدة على قرض الطالب الفيدرالي إلى 0 في المائة ووقف مؤقتًا معظم مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية حتى سبتمبر 2021 ، ولا يزال لدى الأمريكيين رقم قياسي في ديون التعليم يبلغ 1.7 تريليون دولار من كل من الطلاب الفيدراليين والخاصين والقروض الرئيسية اعتبارًا من عام 2020. وهذا يزيد بمقدار 166 مليار دولار عن ما كان مستحقًا في عام 2019.

يقول مارك كانترويتز ، ناشر موقع 'إن الناس يقترضون ضعف ما كانوا عليه قبل عقد من الزمان لأن المنح والمنح الدراسية لا تواكب التكاليف المتزايدة للكلية'. FinAid.org و FastWeb.com ، موارد المساعدة المالية المجانية عبر الإنترنت. خريجو فصل 2020 لديهم ديون في المتوسط ​​29،200 دولار ، ارتفاعًا من 17،600 دولار في عام 2001. مع أرقام مذهلة مثل هذه ، فهم كيف تعمل القروض الطلابية لم يكن أكثر أهمية من أي وقت مضى.

إذا كانت ميزانيتك محدودة ، فقد يكون من الصعب توجيه أي نقود إضافية نحو ديون التعليم. لكن يجب أن تحاول سدادها في أقرب وقت ممكن ؛ وإلا فقد يستمر لمدة عقد أو أكثر ، مما قد يمنعك من ادخار ما يكفي للتقاعد. فيما يلي خمس خطوات لسداد أي قروض متبقية خاصة بك - وإذا كان لديك أطفال ، فساعدهم على تسوية قروضهم في المستقبل.

الأصناف ذات الصلة

1 سداد القروض الخاصة المتغيرة أولاً.

إذا كان لديك أنت أو خريجك الأخير هذا النوع من القروض - الذي يشكل 17 في المائة من إجمالي ديون التعليم في الولايات المتحدة - فقد يبدو هذا كخطوة غريبة. بعد كل شيء ، فإن أسعار الفائدة على القروض الخاصة المتغيرة (التي تقدمها البنوك والاتحادات الائتمانية) هي حاليًا أقل من المعدلات الثابتة على القروض المدعومة من الحكومة الفيدرالية والقروض الخاصة. ومع ذلك ، تقوم قروض الطلاب الخاصة بتعديل أسعار الفائدة بانتظام - على الرغم من أنه من المتوقع أن تكون مستقرة جدًا هذا العام وفقًا لـ Bankrate ، أداة مقارنة مالية. إذا استطعت ، ادفع ضعف المبلغ المطلوب حتى تقوم بإلغاء هذا الدين وقم بتقديم الحد الأدنى للمساهمة الشهرية فقط في قروضك الفيدرالية ذات السعر الثابت ، حيث لا يمكن زيادة هذه المعدلات. يوصي Bankrate أيضًا بالاستفادة من أسعار الفائدة المستقرة والنظر في ذلك إعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك .

اثنين اختر خطة سداد قرض الطالب الفيدرالية الصحيحة.

عندما يتعلق الأمر بقروض Stafford و Perkins و PLUS وقروض التوحيد المباشر - التي تشكل 92 بالمائة من ديون قروض الطلاب - فهناك خمسة خيارات للسداد. وهي تتراوح من الخطة القياسية ، التي تتطلب حدًا أدنى للدفع قدره 50 دولارًا شهريًا لمدة تصل إلى 10 سنوات ، إلى الخطة الجديدة القائمة على الدخل والتي تحدد مدفوعاتك الشهرية بـ `` نسبة معقولة '' من دخلك (تحددها الحكومة الفيدرالية ) وتنازل عن أي ديون متبقية بعد 25 سنة. إذن ما هو الجدول الزمني الأفضل لك؟

تقول لورين آشر ، رئيسة معهد الوصول إلى الجامعات والنجاح: 'غالبًا ما يخطئ الأشخاص في اختيار الخيار الذي يحتوي على أقل دفعة شهرية ، مما يدفعهم إلى دفع آلاف إضافية من الفوائد على مدى عمر القرض'. مؤسسة غير ربحية تعمل على جعل تكاليف الدراسة الجامعية ميسورة التكلفة. اهدف إلى وضع 10 في المائة من إجمالي دخلك (أي قبل الضرائب) في دين التعليم الخاص بك. يستخدم محاكي القرض من موقع StudentAid.gov لحساب خطة السداد التي تناسب ميزانيتك.

نصائح للتعبئة للحركة

3 اطلب من صاحب العمل سداد قرض الطالب الخاص بك.

هناك طريقة غير معروفة للتخلص من ديون الكلية وهي مناشدة رئيسك في العمل للحصول على حزمة تعويض. يقول مانويل فابريكير ، رئيس College Planning ABC ، ​​وهي شركة استشارية: `` لا تستطيع بعض الشركات متوسطة الحجم دفع أنواع الرواتب التي يمكن أن تدفعها شركة كبيرة ، لكنها قد تميل إلى تقديم أجور أقل مقابل دفع تعويضات لمرة واحدة لقرضك. في سان خوسيه ، كاليفورنيا لماذا؟ 'إنها تكلفهم أقل في مدفوعات الرواتب على المدى الطويل'. من المرجح أن يحصل هؤلاء في المجالات التي تتطلب درجة خاصة ، مثل التكنولوجيا والتمويل والتمريض على هذه الميزة.

إذا كنت حديث التخرج وتبحث عن وظيفة ، فتحدث عن ذلك أثناء مفاوضات الراتب. كن على استعداد لتلقي راتب أقل والالتزام بالبقاء في الوظيفة لفترة زمنية محددة مقابل دفع مبلغ مقابل تعليمك. إذا كنت موظفًا مخضرمًا ، فقم بإثارة الموضوع في مراجعتك السنوية بالقول ، 'لقد كنت موظفًا مخلصًا لـ [أدخل الفترة الزمنية] ، وأنا أتطلع إلى الاستمرار في النمو والتعلم هنا. كجزء من تعويضاتي ، هل يمكنك وضع [أدخل المبلغ] في قرضي؟ '

4 ضع في اعتبارك التوحيد.

إذا تخرجت أنت أو طفلك قبل 1 تموز (يوليو) 2006 ، فسيكون من المفيد إدراج عدة قروض فيدرالية في قرض واحد — ستحافظ على سعر فائدة أقل مما تدفعه مقابل كل قرض منفصل. حصل على دبلوم منذ ذلك الحين؟ تحمل جميع قروض الطلاب الفيدرالية الآن معدلات فائدة ثابتة ، لذلك لا توجد فائدة مالية للدمج - ومن المستبعد جدًا أن تكون قادرًا على الجمع بين أي قروض خاصة متغيرة. ومع ذلك ، إذا كنت تواجه مشكلة في تتبع المواعيد النهائية للدفع وتعرضت لرسوم متأخرة في بعض الأحيان ، فقم بالمضي قدمًا والدمج. لمزيد من المعلومات ، انتقل إلى SimpleTuition.com .

5 اشترك في الخصومات التلقائية.

ربما تكون قد أدركت بالفعل أن مدفوعات القروض التلقائية عبر الإنترنت تجعل حياتك أسهل. ما قد لا تعرفه هو أن جميع المقرضين الحكوميين وبعض المقرضين الخاصين يتقاضون معدل فائدة أقل قليلاً (عادة أقل بنسبة 0.25 في المائة) إذا أجريت تحويلاتك الشهرية بهذه الطريقة. تقول رينا جوبيل ، مؤلفة كتاب ديون التخرج (15 دولارًا أمريكيًا ، amazon.com ). أفضل ما في الأمر أنه يمكنك التسجيل الآن ، حتى لو كنت تسدد قروضك منذ سنوات.