ليس سرا أن تكوين أسرة أمر مكلف. هناك تكاليف السكن ، بالطبع ، بالإضافة إلى تكلفة إطعام الأطفال وملابسهم حتى بلوغهم سن الرشد (وأحيانًا بعد ذلك) - ثم هناك مدفوعات للجامعة للنظر فيها. أقل وضوحا من تلك النفقات ولكن بنفس القدر من التحدي هي تكلفة رعاية الأطفال.

في بلد يوجد فيه العديد من العائلات التي لديها والدين عاملين (والعديد من العائلات الأخرى هي أسرة معيشية وحيدة الوالد) ، تعتبر رعاية الأطفال أمرًا ضروريًا: يحتاج الأطفال إلى الرعاية أثناء عمل الوالدين ، ولأن الأطفال لا يبدأون في الذهاب إلى المدرسة حتى يصبحوا 4 أو 5 ، أن رعاية الأطفال المبكرة غالبًا ما تأتي من دور الحضانة والمخيمات والمراكز الأخرى. (حتى الأطفال في سن المدرسة يحتاجون إلى الإشراف أثناء الصيف أو بعد المدرسة ، عندما تكون المدرسة خارج المدرسة ولكن الآباء لا يزالون يعملون).

وفقًا لتحليل أجراه مركز غير حزبي للتقدم الأمريكي ، تتكلف 1230 دولارًا شهريًا ، في المتوسط ​​، لتوفير رعاية أطفال مركزية لطفل رضيع في الولايات المتحدة - بقدر تكلفة الإيجار في العديد من الأماكن ، إن لم يكن أكثر. يمكن أن تكون هذه التكلفة صعبة بالنسبة لكثير من الآباء ؛ لحسن الحظ ، هناك طرق لتقليل تكاليف رعاية الأطفال وتوفير المال على رعاية الأطفال بما يتجاوز الائتمان الضريبي المعتمد فقط: تلبية حساب الإنفاق المرن لرعاية المعالين ، أو رعاية المعالين FSA.

رعاية المعالين FSA هو حساب إنفاق مرن يقدمه صاحب العمل ويسمح للآباء بتخصيص أموال قبل الضرائب لرعاية الأطفال. لا توجد قيود على الدخل لفتح رعاية المعالين FSA ، ولكن يمكن للأسرة المساهمة فقط 5000 دولار في السنة (أو 10500 دولار في 2021 فقط ، بفضل ال خطة الإنقاذ الأمريكية ) ، بغض النظر عن عدد الأطفال الذين لديهم. يمكن لأصحاب الحسابات إرسال إيصالات للسداد من هيئة الخدمات المالية المعالين الخاصة بهم ، على الرغم من أنه مثل هيئات الخدمات المالية الأخرى ، لا يتم ترحيل الأموال من سنة إلى أخرى - يجب استخدام جميع الأموال الموجودة في رعاية المعالين في هيئة الخدمات المالية في غضون السنة التي تم فيها المساهمة بها.

على عكس أ هيئة الخدمات الصحية FSA ، يسمح FSA للأشخاص بتخصيص أموال لنفقات رعاية الأطفال ، وليس التكاليف الطبية. على الرغم من ذلك ، مثل هيئة الخدمات المالية الأخرى ، فإن رعاية المعالين تقلل من الدخل الخاضع للضريبة ، مما يساعد الناس على التوفير في الضرائب. يتم أخذ المساهمات في كلا النوعين من FSAs من شيكات الرواتب قبل الضرائب وإيداعها في الحساب المقابل. لحسن الحظ ، فإن الحصول على رعاية تابعة FSA لا يعني أنه لا يمكنك الحصول على FSA للرعاية الصحية أو حتى حساب توفير صحي (HSA) - يتم تخصيص المساهمات لكل حساب بشكل مناسب على قسائم الدفع ، لذلك يمكنك دائمًا تتبع مقدار مساهمتك في كل منها الحساب.

تقول كاتي ووترز ، مؤسسة CFP ، 'نحن نحب إدارة الخدمات المالية التابعة للرعاية التابعة' ستابل ووترز فاينانشيال شركة تخطيط مالي مقرها جورجيا. إنها تسمح للآباء بتخصيص الأموال عن قصد لرعاية الأطفال ، مع توفير المال أيضًا على الضرائب: إذا وصلوا إلى حد المساهمة ، يمكن للوالدين تقليل دخلهم الخاضع للضريبة بمقدار 5000 دولار في معظم السنوات ، مما يوفر مبلغًا كبيرًا على الضرائب.

مع FSA للرعاية المعالين ، يدفع الآباء مقدمًا لرعاية الأطفال ، ثم يقدمون طلب السداد لاحقًا. لا يمكن تعويضك إلا عن ما ساهمت به بالفعل في الحساب ، لذلك قد لا يكون من الممكن استرداد التكاليف إلا في وقت لاحق من العام ، عند قيامك بتمويل الحساب. تقول ووترز إنها تشجع بعض العملاء على تقديم ملف واحد فقط في السنة ، للحصول على تعويض إجمالي ، ولكن يمكن للعائلات أيضًا تقديم ملف شهريًا للحصول على أموال لدفع تكاليف رعاية الأطفال في الشهر التالي إذا لزم الأمر. المفتاح هو أن تتذكر تقديم الملف في الوقت المحدد: إذا تقدمت بعد فوات الأوان ، فقد تفقد الأموال.

ذات صلة: كيفية توفير المال

الجانب السلبي لرعاية المعالين FSA هو أنه مع وجود حد مساهمة بقيمة 5000 دولار في معظم السنوات ، فمن غير المرجح أن تغطي تكلفة رعاية الأطفال بالكامل. ومع ذلك ، فإن توفير أي شيء من الضرائب أفضل من عدم توفير أي شيء ، ولأن رعاية الأطفال هي مصاريف أساسية ، فإن الحصول على تعويض عن جزء منها على الأقل قد يبدو وكأنه مكسب غير متوقع. من المهم أيضًا ملاحظة أنه لا يمكن تغيير المساهمات بدون حدث مؤهل ، على الرغم من ذلك: بمجرد أن تقرر مقدار المساهمة في رعاية المعالين FSA خلال فترة التسجيل (وهو ما يجب عليك القيام به كل عام) ، فأنت ملزم بذلك هذا المبلغ للسنة ما لم يكن هناك تغيير في التوظيف أو حجم الأسرة.

يمكن استخدام أموال هيئة الخدمات المالية لرعاية المعالين لتغطية النفقات المتعلقة برعاية أي شخص معال ، وليس الأطفال فقط - فكر في أن الزوج غير قادر على العمل والعناية بنفسه أو مع شخص بالغ آخر. تشمل النفقات المؤهلة التي تتجاوز تكاليف مركز رعاية الأطفال الرعاية في المنزل ، والمخيمات الصيفية النهارية ، والرعاية قبل وبعد المدرسة.

• لماذا تحتاج إلى مدخرات 'يوم مشمس' ، وليس مجرد صندوق 'يوم ممطر'
• كيف تقرر أين يجب أن تذهب أموالك
• كيف يمكن لامتلاك حسابات بنكية متعددة أن يساعدك في الوصول إلى الأهداف المالية
• 5 قرارات مالية لإضافتها إلى قائمة المهام لعام 2022