ألقى عام 2020 بجميع أشكال المنعطفات في وجه الأمريكيين ، ولكن من بين المخاوف العديدة التي واجهناها العام الماضي كانت تلك المتعلقة بالمال والضرائب. في العام الماضي ، تم تمديد المواعيد النهائية لتقديم ضرائب 2019 ، واضطرت العائلات التي كانت تعاني من صعوبة في الحصول على المال بعد تسريح العمال في الربيع إلى الانتظار للحصول على معلومات حول إجمالي شيكاتهم التحفيزية الثانية بناءً على الإقرارات الضريبية لعام 2019 في عام 2020. من بين كل ذلك ، تلقينا تحذيرات من المحاسبين بأن الكثير مما كنا نتساءل عنه في عام 2020 لن يتم حله حتى قدمنا ​​طلبات ضرائب في عام 2021.

كيفية إزالة الشمعة من البرطمان

الآن موسم الضرائب 2021 هنا والناس يتساءلون: كيف سيؤثر الوباء على ضرائبنا هذا العام؟ لقد سألنا الخبراء عن إجابات لستة من أسئلتك الضريبية الأكثر إلحاحًا قبل موسم الضرائب هذا العام ويوم الضرائب.

الأصناف ذات الصلة

1 هل الشيكات التحفيزية خاضعة للضريبة؟

الجواب على هذا السؤال الأكثر شيوعًا هو لا: Your فحوصات التحفيز لا تعتبر دخلاً خاضعًا للضريبة. لن تضطر إلى حساب هذه الشيكات عند تقديمك هذا العام. هذا صحيح سواء تلقيت واحدة أو شيكين وما إذا كانت الشيكات الخاصة بك تضمنت أيضًا المعالين (ويعرفون أيضًا بأطفالك).

يعتبر شيك التحفيز الخاص بك بمثابة 'دفعة الأثر الاقتصادي' من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية ولا يتم احتسابه من دخلك ، كما تقول لورين أناستاسيو ، المخططة المالية المعتمدة لدى شركة التمويل الشخصي SoFi. لذلك لن تكون مدينًا بضرائب على أي مدفوعات تلقيتها فحسب ، بل لن يتم احتسابها أيضًا من دخلك الخاضع للضريبة.

هذا يعني أيضًا ماضيك فحوصات التحفيز لا يمكن أن يصطدم بك في شريحة ضريبية أعلى ، وبالتالي لن تؤثر على أي خصومات ضريبية تقدمها عادةً لهذا العام ، كما يقول أناستاسيو. إذا كنت تنتظر لترى كيف سيبدو فحص التحفيز الثالث بالنسبة لك ، فلن يؤثر الشيكان الماضيان على شريحة الضرائب أو ما تتلقاه للشيك الثالث. على عكس جميع أشكال الدخل الأخرى التي من المحتمل أن تكون قد جلبتها هذا العام ، جاءت فحوصات التحفيز هذه حقًا بدون قيود.

اثنين كيف تؤثر البطالة على ضرائبك؟

أظهر استطلاع حديث لـ H&R Block أنه في حين أن الشاغل الأول بين مندوبي الضرائب هذا العام كان ما إذا كانوا سيتم فرض ضرائب عليهم على شيكاتهم التحفيزية ، سرعان ما تبعه أشخاص يتساءلون عن تقديم المواعيد النهائية والبطالة.

هنا حيث يتواجد العديد من الأمريكيين في صحوة وقحة. في حين أن شيكات التحفيز لا تعتبر دخلاً خاضعًا للضريبة ، فإن البطالة. لذلك ، على الرغم من أن الحكومة قد زادت مدفوعات البطالة الأسبوعية المعتادة في محاولة لمساعدة الأشخاص على البقاء واقفين من الناحية المالية أثناء البطالة ، فستظل مدينًا بضرائب على أي إعانات بطالة تتلقاها.

دائمًا ما تخضع إعانات البطالة للضريبة ، لكن الضرائب لا يتم اقتطاعها بنفس المعدل الذي ستكون عليه عادةً من راتبك - الفكرة هي أنك تحتاج إلى المزيد من المال عندما تكون عاطلاً عن العمل ، حسب قول أناستاسيو. عندما يتم اقتطاع ضرائب قليلة جدًا ، فهذا يعني أنه من المحتمل أن تكون الضرائب مستحقة عند تقديمك. نظرًا لأن متلقي البطالة يتلقون مبالغ إعانة أعلى بموجب قانون CARES ، فيمكنهم توقع أنهم سيدينون بضرائب أكثر مما كانوا سيدينون به إذا لم يتلقوا الدفعة الإضافية كل أسبوع.

كانت هذه المعلومات أساسية في العام الماضي ، عندما تلقى العديد من العائلات شيكاتهم وأنفقت على الفور في محاولة لتغطية الضروريات. ستدين بضرائب مصلحة الضرائب على هذه الأموال هذا العام ، حتى لو لم تقم بتخصيص بعض هذه الأموال جانبًا كما تلقيتها.

ما سيحدث على الأرجح في ملايين الحالات هو أن الأشخاص الذين لم يدفعوا الضرائب من قبل ولم يخططوا لدفع الضرائب هذا العام من المرجح أن يكونوا مدينين بالضرائب ، كما يقول مايك سافاج ، الرئيس التنفيذي لشركة 1-800 محاسب.

إذا كنت لا تزال تتلقى إعانات بطالة من المستوى الفيدرالي نتيجة للوباء ، أو لسبب آخر ، فستحتاج إلى البدء في سداد مدفوعات الضرائب المقدرة على أساس ربع سنوي أو التخطيط لتخصيص حوالي ربع مدفوعاتك الأسبوعية في إذا كنت مدينًا بالمال في نهاية العام.

3 هل نقوم بالتسجيل في الوقت المحدد هذا العام؟

ممكن و ممكن لا. حتى الآن ، الموعد النهائي لتقديم الضرائب هذا العام هو 15 أبريل ، كالمعتاد. ومع ذلك ، فإن الأمور قد توقفت بالفعل عن بداية متأخرة قليلاً مع افتتاح يوم 12 فبراير للإيداع الضريبي.

يقول سافاج أن التاريخ يبدو أنه يتأخر كل عام. هذا العام ، تقول مصلحة الضرائب الأمريكية إن يوم الافتتاح المتأخر سيسمح لهم باختبار أنظمتهم وتنفيذ التغييرات الضريبية لشهر ديسمبر التي تؤثر على الجولة الثانية من بيانات التأثير الاقتصادي.

مع استمرار حدوث الكثير من التقلبات هذا العام ، يوصي Savage عمومًا بالتسجيل بحلول الموعد النهائي. لا توجد ميزة حقيقية لتقديم ملف رائع في وقت مبكر من هذا العام ، إلا إذا كنت بحاجة ماسة إلى عودتك عاجلاً أو كنت قلقًا بشأن الاحتيال في الإقرار الضريبي. بخلاف ذلك ، يمكنك الاستفادة من الانتظار حتى الموعد النهائي حتى تتمكن من تعديل خطتك في حالة حدوث أي كارثة أخرى من الآن وحتى يوم الضرائب.

في عالم من عدم اليقين ، انتظر. هذه نصيحتي ، كما يقول سافاج.

لا يزال من الممكن أن تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية بتأخير الإيداعات هذا العام ، على الرغم من أن ذلك غير مرجح. كان تأخير العام الماضي متعلقًا بحقيقة أن العديد من المحاسبين اضطروا إلى التحول فجأة إلى الإيداعات عن بُعد ولم يكن موظفو مصلحة الضرائب في المكاتب لبدء معالجة المرتجعات ، ولكن نأمل أن يتم حل العديد من هذه التحديات اللوجستية هذا العام.

إذا وجدت أنك بحاجة إلى تمديد هذا العام ، فيمكنك تقديم طلب قبل 15 أبريل وتأخير تاريخ التقديم إلى يوليو أو أكتوبر حسب احتياجاتك. هذا خيار متاح لك دائمًا ، جائحة أم لا جائحة.

يقول Savage: هناك الكثير من الحديث عن الجولة الثالثة من فحوصات التحفيز ، والتي قد تستند إما إلى الإقرارات الضريبية لعام 2019 أو 2020. لذلك قد يكون هناك اندفاع مجنون من الأشخاص الذين يقدمون ضرائبهم على الفور للتأثير على فحص التحفيز الثالث.

إذا ربحت في عام 2020 أقل مما أبلغت عنه في ملف 2019 الخاص بك ، على سبيل المثال ، فقد ينتهي بك الأمر بالحصول على فحص تحفيزي أعلى إذا قمت بتقديم الطلب مبكرًا. وإذا كنت تريد عودتك عاجلاً ، كيمبرلي بالمر ، الخبيرة المالية الشخصية مع نيردواليت ، يقترح التسجيل إلكترونيًا لتقصير الوقت المستغرق.

هذا العام ، أصبح هذا أكثر أهمية من أي وقت مضى ، لأننا رأينا أن الخدمة البريدية لا تزال تواجه بعض التأخير ، على حد قولها.

4 ماذا يحدث إذا حصلت على قرض تجاري؟

أدى إغلاق الأعمال في جميع أنحاء البلاد إلى توقف المجتمع بشكل صارخ في الربيع الماضي ، واضطر العديد من رواد الأعمال وأصحاب الأعمال إلى الحصول على قروض لتغطية نفقاتهم. كما تم منح الموظفين المتعاقدين والمستقلين الفرصة للحصول على قرض هذا العام. يقول سافاج إن معظم قروض الأعمال قابلة للإلغاء إذا تمكنت من إثبات أنك استخدمتها في كشوف المرتبات.

لكن مجرد حقيقة أنك قد أخرجت واحدة ستعني على الأرجح أن مصلحة الضرائب تولي اهتمامًا أكبر للإيداعات الخاصة بك هذا العام.

يقول سافاج ، سيكون عليك إثبات النسخة الاحتياطية [لجميع] نفقاتك. كن مستعدًا للمراجعة.

تأكد من حصولك على إيصالات عن كيفية إنفاقك للمال وسبب احتياجك إليه في المقام الأول. ستحتاج إلى أن تكون هذه المستندات في متناول يديك في حالة طلب مصلحة الضرائب بمجرد تقديمك.

5 لقد أجلت قروض الكلية أو مدفوعات الرهن العقاري. ماذا الآن؟

إذا استفدت من إجراء الإغاثة الاقتصادية والدفع المؤجل لقروض الكلية ، فلا تقلق. لن يتم معاقبتك ، ولن تضطر حقًا إلى التفكير في ذلك عند التسجيل. يقول بالمر إنه من المحتمل أن تبلغ اهتمامًا أقل بنموذج 1098-E عندما تذهب إلى الملف.

يمكنك اقتطاع ما يصل إلى 2500 دولار سنويًا من فوائد القروض الطلابية ، كما تقول. ربما أدى التوقف المؤقت في العام الماضي بشأن مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية وتراكم الفائدة إلى خفض المبلغ الذي ستخصمه ، ولكن من غير المحتمل أن يكون له تأثير كبير على ضرائبك.

الشيء نفسه ينطبق على دفع الرهن العقاري. شعر الملايين من الأمريكيين بالقلق من أنهم لن يكونوا قادرين على دفع ثمن الإسكان هذا العام ، مما دفع الكونجرس إلى تأجيل مدفوعات قروض الإسكان الفيدرالية. على الرغم من أنك لا تزال مدينًا بمدفوعات مستحقة على هذه القروض ، فلا داعي للقلق بشأن رؤية نتيجة ضريبية. مثل قروض الكلية ، ستنتهي بالإبلاغ عن سداد فائدة أقل على هذه القروض لعام 2020.

6 ماذا لو كنت مدينًا بالمال ولكن لا يمكنني الدفع؟

إذا أدركت ، بعد التقديم ، أنك مدين بالضرائب هذا العام ولكن لا يمكنك الدفع فورًا ، يمكنك أن تطلب من مصلحة الضرائب خطة دفع. تتوفر خطط الدفع كل عام ، ولم تعلن مصلحة الضرائب الأمريكية حتى الآن عن تغييرات في هذه التسهيلات هذا العام.

يقدم IRS أنواعًا مختلفة من خطط التقسيط ، ويعتمد ذلك على المبلغ المستحق عليك من حيث نوع القسط المتاح لك ، كما يقول بالمر.

7 هل ستكون هناك أية خصومات للعمل من المنزل؟ ماذا عن رعاية الأطفال؟

الجواب القصير هو لا. لا توجد خصومات جديدة لكرسي المكتب الذي اشتريته بنفسك عندما أرسلك رئيسك إلى المنزل في شهر مارس ، ولا يمكنك الإبلاغ عما أنفقته على شبكة WiFi لاجتماعات Zoom لعملك أو تعليم أطفالك في المنزل ضمن ضرائبك. وبينما انتظر الكثير من الآباء والعاملين أنباء هذه الأنواع من الاستقطاعات ، إلا أنهم لم يأتوا.

يقول بالمر إن الخصومات القياسية لا تزال متاحة للأشخاص الذين يعملون من المنزل في وضع طبيعي وليس نتيجة أوامر الإغلاق.

8 هل لديك المزيد من الأسئلة؟

إذا كنت مندهشًا من التغييرات هذا العام أو كنت تتساءل عن أفضل طريقة لإعداد ملفك ، فسيكون أفضل رهان لك دائمًا هو توظيف محترف.

يقول بالمر إن الأمر يعتمد على مدى تعقيد وضعك الشخصي. إذا كنت تشعر بالإرهاق ولديك بعض المشكلات الفريدة - ربما انتقلت إلى الولايات أو غيرت صاحب العمل - فقد يزيد ذلك من تعقيد الأمور وقد تحتاج إلى بعض المساعدة المهنية.

يقول أناستاسيو ، إذا كنت متوترًا بشأن التأكد من حصولك على كل شيء بشكل صحيح ، فابحث لمعرفة ما إذا كان لدى مصلحة الضرائب الأمريكية برنامج مساعد ضريبة الدخل التطوعي (VITA) بالقرب منك. سيقدمون مساعدة ضريبية مجانية لدافعي الضرائب المؤهلين.

استمع إلى بودكاست Real Simple 'Money Confidential' للحصول على مشورة الخبراء حول بدء عمل تجاري ، وكيفية التوقف عن كونك سيئًا بالمال ، مناقشة الديون السرية مع شريكك ، وأكثر!