تعتقد الغالبية العظمى من الناس أن التأمين على الحياة هو حركة مالية ذكية - لكن 59 بالمائة فقط يقولون إن لديهم تغطية. كيف تنتقل من حسن النية إلى حماية جيدة؟ تجعل نصائح الخبراء هذه العملية أسهل قليلاً في التنقل.

الأصناف ذات الصلة

1 اضغط على إيقاف مؤقت على افتراضاتك

مع التأمين على الحياة ، أحيانًا يكون الجزء الأصعب هو البدء. تظهر الأبحاث أن العديد من الأشخاص يعتقدون أنهم لن يكونوا مؤهلين أو لن يكونوا قادرين على تحمل تكاليفها ، ولكن هذا ليس صحيحًا بشكل عام ، كما يقول جيمس سكانلون ، كبير مديري الأبحاث في LIMRA ، وهي جمعية لأبحاث التأمين في وندسور ، كونيتيكت. في أحد الاستطلاعات ، قال 86 في المائة من المستجيبين إنهم لم يشتروا التأمين على الحياة لأنه كان مكلفًا للغاية - لكن الكثيرين بالغوا في تقدير الأقساط بأكثر من ثلاثة أضعاف. الخبر السار: بمجرد أن يكون لديك بوليصة تأمين على الحياة - على عكس التأمين الصحي ، الذي قد تضطر إلى التعامل معه كل عام - فقد تكون غير نشط لعقود.

اثنين سحق الأرقام

فكر في منفعة الوفاة التي توفرها السياسة كإجراء بديل لقوة الكسب لديك: إذا ماتت ، سيحتاج أحباؤك إلى ما يكفي لتعويض دخلك على الأقل حتى يتمكنوا من إجراء تعديلات مالية أخرى. قبل أن تتحدث إلى وكيل عن مقدار التأمين المراد شراؤه ، قم بتشغيل الأرقام بنفسك. مواقع مثل Bankrate.com و Lifehappens.org (مجموعة تعليمية شكلتها مؤسسات صناعة التأمين) تقدم حاسبات عبر الإنترنت ستقدر مقدار التأمين الذي ستحتاجه لتغطية أي نفقات فورية مرتبطة بوفاتك وتقليل التأثير المالي على عائلتك.

3 اختر نوع النهج

هناك نوعان رئيسيان. يغطي التأمين على الحياة لمدة محددة ، على سبيل المثال 20 أو 30 عامًا ، وعادة ما يكون أقل تكلفة. يغطي التأمين مدى الحياة مدى الحياة ويحتوي على عنصر استثماري. يمكن أن تكون الحياة بأكملها وسيلة للادخار من أجل التقاعد أو الادخار من أجل التعليم ، ولكن بالنسبة للعديد من الأشخاص ، هناك طرق أفضل للقيام بذلك ، مثل تمويل IRA أو 529 ، كما يقول بنيامين سوليفان ، المخطط المالي المعتمد في Palisades Hudson Financial Group في أوستن ، تكساس. لا توجد إجابة واحدة صحيحة لكل موقف ، يضيف سكانلون ، لكن سياسات المصطلحات بسيطة وتوفر أكبر تغطية لكل دولار مميز. يعتبر التأمين على الحياة المقدم كميزة من خلال صاحب العمل أمرًا رائعًا ، ولكنه ليس كافيًا. بعض السياسات هزيلة جدًا لدرجة أن إعانة الوفاة لن تحمل عائلتك خلال السنة التقويمية. وعند تبديل الوظائف ، لا يمكنك أخذ السياسة معك. فكر في هذا التأمين على أنه مكمل مجاني للتغطية الحقيقية التي ستشتريها بنفسك.

4 ابحث عن وكيل ...

ستدفع نفس المبلغ لسياسة معينة سواء كنت تتسوق مباشرة مع شركة تأمين أو من خلال وكيل تأمين مستقل في الولايات المتحدة ، كما يقول مايكل كوين ، الوكيل المستقل في أورلاندو بولاية فلوريدا ومالك Lifeinsuranceblog.net . لكن مقارنة السياسات يمكن أن تؤتي ثمارها حقًا. نظرًا لأن كل شركة تأمين تستخدم معايير الاكتتاب الخاصة بها لتقييم المخاطر ، فقد يرى المرء عادة القفز بالمظلات أو تشخيص مرض السكري من النوع الأول كعلامة حمراء باهظة الثمن ، في حين أن شركة أخرى بالكاد تصطدم بأقساط التأمين. مقابلة مع اثنين من الوكلاء على الأقل ، يقترح مارفن فيلدمان ، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة LifeHappens.org . احصل على إحالات من الأصدقاء أو وكلاء تحديد المواقع عبر الإنترنت. اسأل: ما هي اختصاصاتهم؟ كم عدد شركات النقل التي يعملون معها؟ هل هم وكيل أسير (بمعنى أنهم يعملون مع شركة نقل واحدة ولا يمكنهم التوصية بمنتجات الشركات الأخرى)؟

5 ... أو اذهب وحيدًا عبر الإنترنت

مواقع مثل سلم و هافن لايف و قماش ، و TruStage يمكن أن تجعل عملية الشراء أسهل. بدلاً من ملء كومة ضخمة من النماذج ، وإجراء فحص طبي ، ثم الانتظار ثلاثة أشهر لمعرفة ما إذا تمت الموافقة عليك ، قد تعرف في غضون أسبوع أو قبل ذلك بكثير ، كما يقول فيلدمان. يمكنهم التصرف بسرعة لأنهم يعتمدون على الاكتتاب المبسط والخوارزميات. لكن اعلم أنه ، كما يلاحظ سوليفان ، إذا كنت شخصًا يتمتع بصحة جيدة ، فإن الخضوع للاكتتاب الكامل يمكن أن يعني أقساط أقل ، الأمر الذي قد يستحق العناء. بمجرد أن يكون لديك خطة ، قد يمنحك دفع الأقساط سنويًا أرخص سعر. وأخبر المستفيد! ستمنحهم راحة البال الآن - وتجنبهم تعقب (أو حتى تجاهل) السياسة في المستقبل.