أكبر أسباب الندم المالية للمرأة - وماذا تفعل حيالها الآن

في الماضي غير البعيد ، مُنعت النساء الأميركيات قانونًا من امتلاك ممتلكاتهن الخاصة. لم يتم تعديل قوانين الدولة المتعلقة بهذا النوع من الملكية لصالح النساء حتى عام 1862. ولم يكن حتى عام 1920 أن تحصل المرأة على حق التصويت. بعد ذلك ، استغرق الأمر 54 عامًا أخرى قبل أن تُمنح المرأة الحق في التقدم للحصول على بطاقات الائتمان الخاصة بها (في عام 1974).

أن المرأة قطعت شوطا طويلا هو بخس. لسوء الحظ ، فيما يتعلق بالمال وتراكم الثروة والاستثمار والشؤون المالية الشخصية ، لا يزال هناك قدر كبير من الأرضية يجب تغطيتها.

كتقرير مفتوح من ميريل لينش بعنوان المرأة والرفاهية المالية يوضح أن النساء ما زلن يكسبن أموالًا أقل بكثير من الرجال ، ويراكمن ثروة أقل على مدار حياتهن ، و المحرمات الاجتماعية المحيطة بالحديث عن المال ساهمت في حقيقة أن 61 في المائة من النساء يفضلن مناقشة موتهن على المال. ما الذي تقوله أكثر من 45 في المائة من النساء أنه ليس لديهن نموذج مالي يحتذى به.

ومما زاد الطين بلة أن وسائل الإعلام خذلت المرأة. ويشمل ذلك أيضًا وسائل الإعلام النسائية ، والتي كما يشير تقرير ميريل لينش ، لم تساهم تاريخيًا في 'الحوار الذكي والمفتوح حول المال ، والتخطيط المالي مدى الحياة ، والأسئلة والاحتياجات الاستثمارية'. تثبت البيانات بنفس القدر. من بين 1،594 صفحة من المحتوى التحريري في أعداد مارس 2018 لأفضل 17 مجلة نسائية ، كانت هناك خمس صفحات فقط تغطي التمويل الشخصي ، والتي تمثل أقل من 1٪.

لماذا أي من هذه المسألة؟ لأن هذه العوامل لها تأثير حقيقي على النتائج المالية ومحو الأمية لدى النساء. وبالتالي ، لا ينبغي أن يكون مفاجئًا أن النساء لديهن عدد من الأسف المالية ، وفقًا لتقرير ميريل لينش ، الذي أخذ عينة من 2638 امرأة من جميع المناطق الجغرافية ومستويات التعليم والدخل والأصول.

تريد أن تخمن ما هو الندم المالي الأول بين النساء؟ عدم زيادة الاستثمار (41 بالمائة من المستطلعين). إليك مشكلة ذلك: الاستثمارات توفر فرصة للمرأة لتنمية ثرواتهم بطرق لا يؤديها مجرد كسب الدخل ، كما يقول التقرير. قالت 59 في المائة إضافية من النساء إنهن لا يقمن بعمل جيد باستخدام الاستثمار كوسيلة لتحقيق أهدافهن المالية. علاوة على ذلك ، فإن 60 في المائة من النساء ما زلن يقولون إن عدم امتلاك المعرفة للاستثمار هو العائق الأول أمامهن. ويتبع ذلك 34 في المائة من النساء اللائي قلن إنهن لا يثقن في الاستثمار.

كيفية بشر الزنجبيل بدون مبشرة

هذه مشكلة خطيرة ، وهي مجرد واحدة من أسباب الندم المالي التي كشفها التقرير. إليك نظرة فاحصة على أهم حالات الندم المالية التي تشاركها النساء ، وفقًا لتقرير 'ميريل لينش' وما يمكنك فعله حيالها بدءًا من الآن.

الأصناف ذات الصلة

لا تستثمر أكثر

قبل أن ننتقل إلى الأسف الأخرى التي حددها التقرير ، دعنا نقضي دقيقة أخرى في هذا الأمر لأنه يستمر في التأثير على الأجيال المتعاقبة من النساء. على سبيل المثال ، 46 في المائة فقط من نساء جيل الألفية يثقن في الاستثمار ، وفقًا لميريل لينش.

يقول التقرير إن الثقة في الاستثمار لا تتعلق فقط بالتجربة الفعلية ولكن أيضًا التعرض ، على سبيل المثال من خلال التعليم. قالت جميع النساء اللاتي شملهن الاستطلاع إنهن يتمنَّين لو حصلن على مزيد من التعليم حول المال والتمويل. وتقول 87 في المائة من النساء إن الإدارة المالية الأساسية يجب أن تكون جزءًا قياسيًا من مناهج المدارس الثانوية.

تقول لورنا سابيا ، رئيسة حلول التقاعد والثروة الشخصية في بنك أوف أمريكا ميريل لينش وأحد المؤلفين المشاركين للتقرير ، إن المطلوب هو أكثر أهمية من تحسين المناهج التعليمية. تحتاج النساء إلى البدء في ذلك التحدث عن المال بصراحة وهذا من شأنه أن يلهم الثقة في أشياء مثل الاستثمار.

بالنسبة لي ، هذا هو أول شيء يتعين علينا القيام به ، وهو ينطبق على كل واحدة من حالات الندم المالي التي تشعر بها النساء. نحن بحاجة إلى كسر المحرمات حول الحديث عن المال. هذا هو رقم واحد ، كما يقول سابيا. أولا ، دعونا نتحدث فقط عن ذلك. لأنه بمجرد قيامنا بذلك ، تقوم النساء بعمل رائع في التعبئة وإنجاز الأمور.

النساء ، ابدأ الحديث عن الاستثمار. شارك بما تعرفه عنه ، وما تعلمته ، وأخطائك ، ونجاحاتك. نرفع بعضنا البعض.

لأنه للأسف ، العديد من النساء ما زلن يعتقدن أنه إذا كن مدخرين جيدين ، فهذا يكفي - ليسوا بحاجة إلى الاستثمار. تلميح: هذا ليس كافيًا - فقد تخسر أموالًا بسبب التضخم.

الأهم من ذلك ، لم يفت الأوان بعد للبدء. يمكنك اتخاذ خطوات الآن لبدء الاستثمار أو الاستثمار بشكل أكبر ، كما تقول لورنا كابوستا ، رئيسة قسم النساء ومشاركة العملاء في Fidelity Investments.

يقول كابوستا إن مجرد البدء في الطريق لمساعدة أموالك على النمو سيكون له تأثير دائم أكثر من [ترك أموالك تجلس] في البنك ولن تحتاج إلى الكثير من المال للبدء.

بحاجة الى القليل من المساعدة؟ يقترح Kapusta مراجعة قسم الموارد البشرية في صاحب العمل لمعرفة ما إذا كان مزود مدخرات التقاعد للشركة يقدم ورش عمل مجانية أو مواعيد فردية. يمكن أن يسهل الوصول إلى هذه الموارد أثناء يوم العمل المشاركة والبدء.

تتمنى النساء لو أنهن اخترن مهنة بأجر أعلى

قالت 35 في المائة من النساء إنهن يرغبن في اختيار مهنة بأجر أعلى. إذا كنت تقرأ هذه الإحصائية ووصلت إلى المنزل ، فلن نفقد كل شيء. حتى إذا لم تكن في وضع يسمح لك بتغيير المسارات المهنية بالكامل ، فلا يزال من الممكن جدًا تحسين راتبك.

هل يمكنك وضع نفسك في الوظيفة التالية ذات الأجور الأعلى في شركتك أو في ترقية؟ وهل تعمل بنشاط للقيام بذلك؟ يقول صبيا. هل تكتسب الرؤية وتجعل نواياك معروفة؟

ثم تضيف هذه النقطة التي لا تقدر بثمن: لا يمكنك أن تحلم في صمت.

دعونا نجلس مع ذلك للحظة.

أشياء للحصول على الأمهات لعيد الميلاد

حسنًا ، المضي قدمًا. اتخذ خطوات لتحقيق أحلامك. تقترح Sabbia تطوير دعاة وأنصار في مكان عملك والتحدث إلى مديرك بصراحة حول أهدافك ، وطلب تقييمًا صريحًا لأي فجوة في المهارات قد تكون لديك تمنع الوصول إلى خطوتك المهنية التالية.

يقدم Kapusta من Fidelity نصيحة مماثلة ، مما يؤكد أهمية التحدث بصراحة مع المشرفين.

على الرغم من أن الأمر قد يبدو مخيفًا ، إلا أنك تشعر بالقدرة على جدولة محادثة صادقة مع رئيسك في العمل حول راتبك ، كما يقول كابوستا. كن مستعدًا بقائمة بالأشياء التي تجعلك موظفًا ذا قيمة تستحق أعلى مبلغ من المال ، وانظر كيف تسير الأمور قبل الإقلاع عن المال. حتى إذا لم تحصل على الرقم الدقيق الذي تطلبه ، فقد تسجل ما يكفي من النتوء لتجعله يستحق العناء للبقاء في مكانه.

نقطة أخرى مهمة فيما يتعلق بالمرأة وزيادة راتبك ، لا تزال فجوة الأجور بين الجنسين تمثل مشكلة. ولكن هنا أيضًا توجد طرق لمحاولة التغلب على مثل هذه الحقائق ، كما تنصح Sabbia.

يشرح Sabbia أن البعض منها الآن يفهم ما يجب وما لا ينبغي قوله أثناء المقابلات. السؤال الذي تبلغ قيمته 64 مليون دولار أثناء مقابلات العمل هو 'أخبرني بما كسبته في وظيفتك السابقة.' لدى بعض الولايات قواعد حول ما تستطيع ، ولا يمكنك طرحه حتى لا يكون هناك استغلال آخر للاختلافات في الأجور بين الرجال والنساء . كن على علم بذلك عند إجراء المقابلة.

يجب بدلاً من ذلك تحويل هذه الأنواع من الأسئلة إلى الراتب التوقعات خلال المقابلات بدلاً من ما كسبته في وظيفتك السابقة.

يعود الأمر كله إلى كلما تحدثنا عن هذا الأمر ، وقمنا بتثقيف النساء ، كلما زاد وعي النساء ، وجعلهن أكثر استعدادًا لهذه الأنواع من المحادثات ، ولتحديد مواقع الترقيات والترقيات ، حسب قول صبيا.

الكثير من ديون بطاقات الائتمان

يعتبر العلاج بالتجزئة مغريًا. ويمكن أن يكون استخدام بطاقات الائتمان منحدرًا زلقًا. وفقًا لميريل لينش ، تتمنى 34 في المائة من النساء ألا يكون لديهن مثل هذا الدين الضخم لبطاقات الائتمان.

تقدم Kapusta بعض الخطوات الملموسة لتصحيح هذه المشكلة.

لا تزال الديون تلقي عبئًا تاريخيًا على ملايين الأمريكيين. في الواقع ، حديثنا ابحاث وجدت أن سداد الديون كان أهم مهمة مالية تريد النساء إنجازها في عام 2021 ، على حد قولها.

كيفية طي الملاءات المجهزة

في حين أن التخلص من الديون يمكن أن يكون مؤلمًا ، إلا أنه لا يحتاج إلى التعقيد. يمكنك أن تبدأ ببساطة بالبحث عن بطاقات ائتمان ذات معدلات فائدة منخفضة. لأنه يجب أن يذهب دون القول إنه من الصعب التخلص من الديون عندما تستمر الفائدة في التراكم.

للتأكد من أن المزيد من مدفوعاتك تذهب لسداد رأس المال ، قم بالتسوق للحصول على عروض أو قروض تحويل الرصيد ذات الفائدة المنخفضة. قد تكون مؤهلاً حتى للحصول على أسعار ترويجية بنسبة 0 في المائة ، كما يقول كابوستا.

تحتاج أيضًا إلى توضيح أن تدفع أكثر من الحد الأدنى للرصيد على بطاقات الائتمان.

إن إجراء الحد الأدنى للدفع على بطاقات الائتمان يمكن أن يتركك في الديون لسنوات. يقول كابوستا إنه من خلال دفع الحد الأدنى فقط ، فإن رصيد بطاقة الائتمان البالغ 1000 دولار أمريكي بمعدل فائدة 12 في المائة مع دفع الحد الأدنى المطلوب 35 دولارًا أمريكيًا يستغرق 34 شهرًا للسداد. يمكن أن تساعدك إضافة المزيد إلى دفعتك الشهرية على سداد الديون في جزء صغير من الوقت. ابحث عن مواضع في إنفاقك الشهري حيث يمكنك تقليصها وتخصيصها للحد الأدنى الشهري - حتى ولو قليلاً سيساعدك.

عاشوا داخل أو تحت إمكانياتهم

تقول حوالي 32 في المائة من النساء إن أكبر ندمهن المالي هو عدم عيشهن حياة في حدود إمكانياتهن أو أقل. إذا كنت أنت ، فاعلم أن الوقت لم يفت لإحداث التغيير.

تقترح Sabbia ابدأ بميزانية بسيطة لفهم ما تنفقه وما تصنعه. في بعض الأحيان تكون هذه تجربة ممتعة للنساء وأحيانًا لا تكون كذلك. لكنك تحتاج إلى موازنة دفتر الشيكات حقًا وفهم تكلفة الأشياء.

يقول Sabbia إنه يساعد أيضًا في تحديد شكل الادخار الطارئ واحتياجاتك من السيولة.

توصي Fidelity's Kapusta باتباع 50/15/5 إرشادات الميزانية ، وهي طريقة لتقسيم راتبك وإدارة إنفاقك.

تهدف إلى تخصيص 50 في المائة من دخلك لتغطية الضروريات مثل الإيجار أو المدفوعات الشهرية ؛ 15 في المائة نحو التقاعد ؛ و 5 في المائة نحو المدخرات قصيرة الأجل ، كما يوضح كابوستا. وتهدف نسبة 30 في المائة المتبقية لاستخدامها في النفقات التقديرية.

ومع ذلك ، يضيف Kapusta هذا التحذير: لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع لوضع الميزانية.

اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه ، كما هو الحال في مدينة تكون فيها التكاليف أعلى ، قد تحتاج إلى أن تكون أكثر مرونة قليلاً. لكن استخدام 50/15/5 كمبدأ توجيهي يمكن أن يكون مفيدًا في إدارة نفقاتك اليوم ومستقبلك.

أفكار فراق

إذا لاحظت سابيا أن التحدي الأولي الذي يتعين علينا مواجهته كنساء هو مجرد الحديث عن المال بشكل علني ، فقد حان الوقت للبدء في فعل ذلك الآن. لأنه كما يشير تقرير Merrill Lynch ، فإننا نفقد فرصة مهمة على مستويات متعددة. نحن نقصر تغيير أنفسنا ، حقًا.

أفكار هدايا عيد الميلاد لأمي

يمكن للنساء عبر الأجيال والعائلات وأماكن العمل مساعدة بعضهن البعض من خلال مشاركة الدروس المستفادة والنصائح العملية ، كما يقول تقرير ميريل لينش. يمكن للنساء الأكبر سنا مساعدة الشابات كمرشدات ماليات ونماذج يحتذى بها. يمكن لوسائل الإعلام والخدمات المالية أيضًا أن تساعد في تثقيف النساء عن طريق إزالة بعض المحرمات التي لا تزال موجودة عند الحديث عن المال.

ونقطة أخرى ، هذه أيضًا من الرسائل العديدة البارزة التي قدمتها ميريل لينش والتي يجب أن تلقى صدى لدى النساء على نطاق واسع: نحن بحاجة إلى غرس مجموعة جديدة من توقعات الحياة للمرأة ... استثمارك المؤكد الوحيد هو استثمار في نفسك.

فصاعدا.