دعونا نفكر في بعض الحقائق: في المتوسط ​​، تعيش النساء خمس سنوات أطول من الرجال. في الواقع ، 77 في المائة من الأرامل هم من النساء. علاوة على ذلك ، في سن 85 ، يفوق عدد النساء عدد الرجال ، وغالبية المعمرين - بنسبة مذهلة تبلغ 81 في المائة - من النساء.

لماذا هذه الحقائق مهمة؟ لأنه بينما يجب أن يكون طول العمر عاملاً في الجميع التخطيط للتقاعد ، إنه أمر بالغ الأهمية بشكل خاص بالنسبة للنساء ، وفقًا لتقرير ميريل لينش الذي فتح العين بعنوان المرأة والرفاهية المالية .

الحقيقة هي أن النساء أكثر عرضة من الرجال لأن يكونوا بمفردهم و الاعتماد على الذات ماليا في سنواتهم اللاحقة. بالإضافة إلى ذلك ، قد ينتهي الأمر بالنساء إلى إنفاق جزء من بيضهن على صحة الشريك أو تكاليف الرعاية في نهاية العمر ، مما يزيد من إجهاد الموارد المالية إذا لم يكن مستعدًا بشكل كافٍ. والحديث عن عدم الاستعداد بشكل كافٍ ...

ما هي مدة بقاء اليقطين في الثلاجة

في حين أن أكثر من نصف النساء (64 في المائة) قلن إنهن يرغبن في العيش حتى 100 عام ، فإن النقطة المضادة المزعجة لهذا الهدف هي أن 60 في المائة من النساء يخشين سوف ينفد لديهم المال إذا كانوا يعانون بالفعل من هذا العمر الطويل. لكن هذا ليس أسوأ ما في الأمر. يخشى اثنان وأربعون في المائة من النساء من نفاد الأموال النقدية بحلول سن الثمانين. وربما يفعلون ذلك: يكلف التقاعد النموذجي حوالي 738 ألف دولار ، كما يقول تقرير ميريل لينش ، ومع ذلك (وهنا النقطة الأكثر إثارة للدهشة) 9 في المائة فقط من النساء الأميركيات لديهن 300 ألف دولار أو أكثر المحفوظة. تسعة بالمائة. هذا عجز هائل. على مستويات متعددة.

هذا هو السبب في أنه من المهم للغاية قراءة النصائح والأفكار الواردة أدناه من صوتين رئيسيين حول المرأة والمال: لورنا كابوستا من شركة Fidelity Investments ، وكاري شوفمان ، مديرة ورئيسة قسم العميل الاستراتيجي للمرأة في UBS Global Wealth إدارة الولايات المتحدة الأمريكية. كلاهما يزن أهمية التخطيط المدروس لحياة مدتها 100 عام وما يمكن للمرأة وينبغي أن تبدأ به (أمس) في الوقت الحالي.

الأصناف ذات الصلة

القضايا الرئيسية التي تحتاج المرأة إلى التفكير فيها من حيث طول العمر

في العام الماضي ، أطلقت Fidelity جهدًا جديدًا بعنوان 'Women Talk Money' ، وهي سلسلة نقاش تتعمق في أمور من بينها عقبات فريدة يجب أن تكون المرأة على دراية بها عندما يتعلق الأمر بالتحضير لعمرنا الطويل ، والذي يتطلب بشكل جماعي اتباع نهج مختلف للتخطيط المالي. تشمل هذه الحقائق ما يلي:

• العمر الأطول ينطوي على مزيد من النفقات أثناء التقاعد - خاصة تكاليف الرعاية الصحية المرتفعة. وفقًا لـ Fidelity ، لا تعرف حوالي 43 في المائة من النساء المبلغ الذي يتعين عليهن دفعه مقابل الرعاية الصحية أثناء التقاعد. إليك إجابة سريعة على هذا السؤال المهم: امرأة تبلغ من العمر 65 عامًا تتقاعد في عام 2020 تحتاج إلى 155000 دولار على الأقل لتغطية تكاليف الرعاية الصحية في التقاعد. (ملاحظة مهمة ، هذا التقدير لا يشمل تكلفة الرعاية طويلة الأجل.)
• حوالي 75 في المائة من مقدمي الرعاية هم من النساء - وهو ما يعني غالبًا انخفاض إمكانات الكسب على المدى الطويل ومدخرات التقاعد. تتم دعوة النساء للعب العديد من الأدوار في الحياة ، لا سيما في مجال تقديم الرعاية. أولاً ، نحن نقدم الرعاية لأطفالنا ، ولاحقًا للآباء المسنين أو ربما للزوج المريض. يمكن أن تتراكم هذه الأنواع من فترات الراحة الوظيفية. لهذا السبب ، من المهم أن يكون لديك خطة في وقت مبكر للحفاظ على مدخراتك في المسار الصحيح.
• يتم الاحتفاظ بالكثير من الأموال في المدخرات أو النقد ، بدلاً من الاستثمار. أكثر من نصف النساء يحتفظن بمبلغ 20.000 دولار أو أكثر نقدًا. هذا هو المال علاوة على مدخراتهم التقاعدية والطوارئ. أكثر من ثلث النساء لديهن 50000 دولار نقدًا في هذا النوع من حسابات التوفير. PSA هام: هذه ليست خطوة عظيمة. لا سيما في بيئة اليوم ذات معدل الفائدة المنخفض حيث تكون مدخراتك في الواقع خاسرة القيمة ولن تواكب التضخم. خطوة أفضل: استثمر تلك الأموال الإضافية. يمكن أن يكون القيام بذلك وسيلة قوية لمواكبة التضخم. (المزيد عن ذلك لاحقًا.)

تتضمن بعض التحديات الأخرى التي تواجهها المرأة الظروف التي قد تتطلب التقاعد مبكرًا (مما يجعل التخطيط للمستقبل أمرًا بالغ الأهمية) وعدم الفهم الكامل لمزايا وعموم أهلية الضمان الاجتماعي من أجل تعظيم الفوائد.

أهمية وجود خطة مالية

إن إنشاء خطة مالية مدروسة بعناية أمر بالغ الأهمية للتحضير المناسب لتلك القضايا التي حددناها للتو - وإذا تم تنفيذها بشكل جيد ، فإن مثل هذه الخطة ستساعد في رؤية النساء خلال السنوات الإضافية التي قد يواجهنها في التقاعد ، كما يقول كابوستا من فيديليتي. ' تشير إلى أن امتلاك خريطة طريق مالية هو عامل كبير في تقليل التوتر.

ولكن كيف يبدأ المرء في وضع خطة ، وماذا تشمل؟ فكر في خطتك على أنها شيء من خارطة طريق الحياة ؛ يوضح كابوستا أنه يتضمن الكثير من الأشياء المختلفة.

بشكل عام ، يبدأ هذا الجهد بتحديد وكتابة أهدافك لمدة ثلاث سنوات على الطريق ، و 10 سنوات على الطريق ، وحتى 20 عامًا أو أكثر في المستقبل. فكر فيما تحاول تحقيقه في كل من هذه الجداول الزمنية. بالطبع ، كلما قمت بتضمين المزيد من التفاصيل ، كان ذلك أفضل. لكن ابدأ بتحديد كل هدف ببساطة. على سبيل المثال: 'أريد التقاعد بعد 30 عامًا'. أو 'أريد إنشاء مدخرات طارئة مريحة في غضون خمس سنوات'.

كتابة الأهداف تساعد في جعلها حقيقية. في الواقع ، عند تدوين الأشياء ، هناك فرصة أكبر بنسبة 42٪ لتحقيق النجاح مع هذا الهدف ، وفقًا لـ Fidelity.

بعد ذلك ، ستحتاج إلى فهم ما لديك حاليًا خاصة ، وماذا انت مدينون يقول كابوستا. تتضمن هذه الخطوة تدوين جميع الأشياء التي تمتلكها في عمود واحد على قطعة من الورق ، سواء كان حساب تقاعد أو حساب جاري أو حساب توفير. ضع كل هذه الأشياء في العمود الأيسر على ورقتك. في العمود الثاني على نفس قطعة الورق ، على الجانب الأيمن ، اكتب قيمة كل شيء تملكه.

الآن ، قم بإدراج كل الأشياء التي تريدها مدينون المال ، في العمود الأول على اليسار. (فكر في قروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان وما إلى ذلك.) وفي العمود الأيمن ، اكتب بالضبط المبلغ الذي تدين به لكل دين. بمجرد الانتهاء ، من المفترض أن يساعدك هذا التمرين على رؤية موقفك المالي بوضوح.

كيفية استبدال بهار فطيرة اليقطين

تتضمن الأجزاء الإضافية من جهد خريطة الطريق للتخطيط المالي المشار إليها في كابوستا الحصول على مؤشر حقيقي لميزانيتك الشهرية - وبمجرد الانتهاء من جميع الخطوات الأخرى ، حان الوقت للنظر في كيفية استثمارك لتحقيق أهدافك.

إن القيام بكل هذا يمنحك أساسًا. إذا اتخذت هذه الخطوات لتطوير أهداف وخريطة طريق لتنظيم مؤسستك المالية ووضع كل ذلك لمدة 10 سنوات و 20 عامًا وما بعدها ، يمكنك حينئذٍ الاستثمار في نفسك ، يشرح Kapusta.

يقدم شوفمان ، من UBS ، منظورًا مشابهًا ، مشيرًا إلى أن مقارنة الأصول بالخصوم توفر طريقة لفهم صافي ثروة الفرد بشكل أفضل.

تشرح قائلة: 'يجب أن تبدأ النساء في تقييم أوضاعهن المالية وأن يبحثن حقًا عن موقفهن من الدخل والإنفاق والأصول المتداولة والديون'. 'إن فهم دخل الفرد ، مقارنة بالإنفاق ، سيرسم صورة واضحة للتدفق النقدي الحالي - بما في ذلك أي إنفاق زائد أو مجالات فرص للادخار أو الاستثمار أكثر.'

الآن ، قم بزيادة استثماراتك

الآن دعونا نلقي نظرة على الخطوة التالية المهمة: الاستثمار. سواء كنت تستثمر بمفردك ، أو تعمل مع مستشار محترف ، أو تستفيد من مستشار Robo ، فإن الاستثمار (بما يتجاوز خطة التقاعد الخاصة بك) أمر ضروري للاستعداد بشكل مناسب لحياة 100 عام.

كيف تقيس الخاتم

تشرح كابوستا قائلة 'أي أموال غير موجودة في حسابات التقاعد الخاصة بك ، وليس في مدخراتك الطارئة ، يجب أن تتطلع إلى الاستثمار حتى يمكن أن تنمو إلى أقصى إمكاناتها' ، مضيفة أنه يجب أن يكون هناك تحول في العقلية بين النساء ، مع الاعتراف بأن يجب أن يكون المال بنشاط صناعة مال. هذه إشارة ، بالطبع ، إلى حقيقة أن مجرد وضع الأموال في حساب التوفير لأن المرأة تميل إلى القيام به ليس بالضرورة أفضل نهج. نعم ، يجب أن يكون لديك صندوق طوارئ ، ولكن بعد ذلك ، لا تريد أن تترك أموالك على الطاولة من خلال خسارة الأرباح.

يقول كابوستا: 'بمجرد أن تصل مدخراتك الطارئة إلى ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات ، ثم تقاعد الطلب الهاتفي [الاستثمارات]'. 'لا تدع هذا المال يجلس في البنك.'

بحث الإخلاص وجدت أن النساء لا يستثمرن في كثير من الأحيان خارج خطط التقاعد الخاصة بهن. لكن عندما يفعلون ذلك ، فإن عائداتهم تكون أفضل. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 25000 دولار في حساب توفير تقليدي ، فقد يصل هذا المبلغ خلال خمس سنوات إلى… 25،030 دولارًا أمريكيًا. نعم ، ستكون قد ربحت ما يقرب من 30 دولارًا. من ناحية أخرى ، إذا استثمرت هذه الأموال بشكل متحفظ ، في سوق متوسط ​​، لديك القدرة على تحويل مبلغ 25000 دولار إلى 29.089 دولارًا.

ومع ذلك ، إذا كانت فكرة الاستثمار الحر تبدو مخيفة ، دعنا نوضح.

تنصح كابوستا بأن 'الاستثمار لا يعني انتقاء الأسهم'. 'الآن أكثر من أي وقت مضى ، حقيقة الاستثمار هي أنه يمكنك متابعة المزيج. يمكنك اختيار الأسهم والسندات ... يمكن أن يكون لديك محفظة مختلطة ، وليس كل الأسهم عالية التأرجح وعالية الإمكانات. وهذا ما نريد أن تفهمه النساء.

أفضل شكل للأظافر للأصابع الطويلة

هناك العديد من الخيارات للاستثمار التي ستتيح لك تطوير أسلوب يناسبك. يمكنك الاتصال بالإنترنت والقيام بذلك بنفسك ، أو الدخول في شراكة مع مزود استثمار.

خلاصة القول هي: تحتاج النساء إلى أخذ الوقت الكافي لمعرفة المزيد عن مجموعة خيارات الاستثمار المتاحة.

يقول شوفمان: 'إذا بدأت النساء الانخراط في مستقبلهن المالي الآن - حتى لو كانت مجرد خطوات صغيرة للمضي قدمًا وبناء عادة - فسوف يضعن أنفسهن بشكل أكثر أمانًا في السنوات المقبلة'. 'يمكن بناء المعرفة المالية بمرور الوقت وتعمل كأساس لمساعدة النساء على الاستعداد لما هو غير متوقع ، مع السماح لهن أيضًا برسم مستقبلهن المالي وإطلاق العنان للحياة والإرث الذي يرغبن فيه.'

قبل أن تختتم رؤيتها حول سبب أهمية الاستثمار خارج صناديق التقاعد لدينا للنساء ، تضيف كابوستا جوهرة أخيرة يجب أن تستوعبها النساء في كل مكان ، بصراحة:

كلنا نعمل بجد تحتاج أموالك إلى العمل بنفس الجدية التي تعمل بها.

بنغو.