لماذا يحتاج جيل الألفية إلى البدء في التفكير في التأمين على الحياة الآن

خلال سن الرشد 'الذي لا يقهر' ، التأمين على الحياة كان أبعد شيء عن ذهني. لم أكن واثقًا من أن الحاجة إلى مثل هذه السياسة كانت بعيدة المنال ، لكنني كنت أيضًا جاهلًا بشأن المدخرات العديدة و فوائد الاستثمار يمكن اشتقاقها غالبًا من أنواع معينة من السياسات.

تقدم سريعًا سنوات أكثر مما أهتم بالكشف عنها بأي خصوصية ، وقد تعلمت الخطأ المكلف في تفكيري السابق بالطريقة الصعبة. لمجموعة متنوعة من الأسباب، الحصول على تأمين على الحياة السياسة في هذه المرحلة ستكون عملية مكلفة للغاية ، وأنا ببساطة لا أستطيع تحملها. ولهذا السبب شرعت في مساعدة الآخرين على تجنب ارتكاب خطأ مشابه. جيل الألفية ، على وجه الخصوص ، يجب أن ينتبه.

في حين أن COVID-19 قد رفع الوعي حول الدور المهم الذي يلعبه التأمين على الحياة في العائلات ؛ الامن المالي، بحث جديد من ليمرا يظهر أن 42 في المائة من الأمريكيين سيواجهون صعوبات مالية في غضون ستة أشهر إذا مات العامل الرئيسي للأجر بشكل غير متوقع. تظهر نفس الدراسة أن الشباب الأمريكي هم الأكثر عرضة للخطر ، حيث أن أكثر من نصف جيل الألفية ليس لديهم تغطية تأمين على الحياة.

فيما يلي خمسة أسباب يجب على جيل الألفية أخذها في الاعتبار الحصول على تأمين على الحياة عاجلا وليس آجلا.

الأصناف ذات الصلة

عندما تكون أصغر سنًا ، تكون بوالص التأمين على الحياة أرخص

لنبدأ بالنقطة الأكثر وضوحًا ، وهي النقطة التي ستسمعها مثل قرع طبول ثابت من كل خبير تأمين على الحياة أو مستشار مالي تقريبًا: كلما حصلت على بوليصة تأمين على الحياة مبكرًا ، كلما كان سعرها في المتناول.

يقول ميكا ميتكالف ، مالك شركة التأمين على الحياة ، إن التأمين على الحياة أرخص وأسهل في الحصول عليه عندما تكون شابًا وصحيًا ميتكالف المالية ، وكالة تأمين رقمية بالكامل. مع تقدمك في العمر ، تميل صحتك أيضًا إلى التقدم في السن ، مما قد يؤدي إلى حدوث مجموعة كاملة من المضاعفات الطبية التي ربما لم تفكر فيها مطلقًا في العشرينات من العمر. يمكن لأشياء مثل مرض السكري أو الاكتئاب أو التهاب المفاصل أن تسبب صعوبة أكبر في الحصول على تأمين على الحياة ، مما قد يجعله أكثر تكلفة.

لتوجيه هذه النقطة إلى المنزل ، تطرح Metcalf مثال الدولارات والسنتات التالي. إذا حصل رجل يبلغ من العمر 25 عامًا على تأمين مدى الحياة في الوقت الحالي ، فستكون التكلفة الشهرية 30 دولارًا فقط. يعتمد هذا على اقتباسات من شركات مثل AIG و Protection و Banner William Penn. ومع ذلك ، إذا أراد شخص يبلغ من العمر 45 عامًا الحصول على تغطية ، فإن تكاليف الأقساط الشهرية هذه أعلى بخمس مرات ، وتتراوح من 164 دولارًا إلى 169 دولارًا شهريًا من نفس شركات التأمين المقتبسة عن الشخص البالغ من العمر 25 عامًا.

بينما نتحدث عن موضوع تكلفة السياسة ، من الأرخص أيضًا الحصول على سياسات أكبر بتكلفة أقل عندما تكون أصغر سنًا ، وهذا ليس اعتبارًا بسيطًا.

ما يسمى تي شيرت المواد

يمكنك الحصول على تغطية أكبر مقابل أقل ، كما تقول جيسيكا ليبور ، مؤسسة الألفية للتأمين على الحياة تم التحقق منه . السياسات الأكبر تكون أرخص بكثير إذا ما كنت أصغر سنًا. على الرغم من أنك قد لا تعتقد أن بوليصة تأمين على الحياة بقيمة مليون دولار ضرورية عندما تعيش بمفردك في شقة استوديو في مدينة نيويورك ، فكر في خمس و 10 و 20 وحتى 30 عامًا بعد ذلك. ستتغير احتياجاتك بالتأكيد بحلول هذه المرحلة ، ومن خلال متابعة التغطية عندما تكون صغيرًا ، ستوفر أموالًا أكثر بكثير مما لو انتظرت حتى وقت لاحق في الحياة لبدء التغطية.

كما يسهل الحصول على السياسات عندما تكون أصغر سنًا

نقطة أخرى مهمة عندما يكون الشباب في صفك: عندما تكون شابًا وتتمتع بصحة جيدة ، من السهل التأهل لسياسات التأمين على الحياة (بالإضافة إلى كونها صفقة). الوجه الآخر لهذه العملة هو أنه عندما تكون أكبر سنًا ومثقلًا بالتحديات الصحية ، فقد لا تكون مؤهلاً على الإطلاق - أو قد تكلف ثروة صغيرة لتأمين سياسة بسبب أي ظروف صحية مهمة قد تكون قد طورتها. وهذا ليس مصدر قلق صغير حتى بين جيل الألفية بسبب في استطلاع هاريس الأخير وجدت أن 44 في المائة من كبار السن من جيل الألفية سابقا يعانون من حالات صحية مزمنة.

في كثير من الحالات ، عندما تكون صغيرًا ، قد تتمكن من الحصول على بوليصة التأمين دون الحاجة إلى الخضوع لفحص طبي. مع تقدمك في السن ، قد لا يكون هذا هو الحال. قد تطلب منك شركات التأمين على الحياة الخضوع لفحص ، أو عمل الدم ، أو حتى طلب ما يصل إلى خمس سنوات من سجلاتك الطبية لمجرد الحصول على الموافقة ، كما يقول ميتكالف.

كمكافأة إضافية ، عندما تحصل على تغطية أصغر ، قبل أن تتعرض لأي مشاكل صحية خطيرة ، غالبًا ما تكون السياسة مضمونة من تلك النقطة فصاعدًا. بمعنى ، إذا طورت ظروفًا صحية في وقت لاحق من الحياة ، فلا داعي للقلق بشأن عدم القدرة على الحصول على تأمين على الحياة ، لأنك أنت سابقا لديك سياسة.

بعض السياسات مضمونة لتكون قابلة للتجديد في نهاية المدة ، لذلك إذا دخلت الآن ، فلا داعي للقلق بشأن التأهل لاحقًا إذا تطورت حالة طبية ، كما يقول ديريك سزيتو ، المؤسس المشارك لشركة مقرها في ديلاوير تأمين الجوز .

وفرة ديون الطلاب

ارفع يدك إذا كان لديك دين طالب. هناك احتمالات ، أن هذه اليد في الهواء الآن ، لأنه اعتبارًا من الربع الثاني من السنة المالية 2019 ، بالنسبة للمقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 34 عامًا - وهي نسبة كبيرة من سكان الألفية - كان هناك 497.6 مليار دولار من ديون قروض الطلاب المستحقة ، وفقًا لـ New America. علاوة على ذلك، في استطلاع هاريس الأخير وجدت أن غالبية (68 بالمائة) من جيل الألفية الأكبر سنًا ما زالوا يسددون ديونهم الطلابية بعد عقد أو نحو ذلك. الآن ، من الذي سيتم تكليفه بسداد هذا الدين إذا حدث لك شيء؟

لسوء الحظ ، عندما نفوت ، لا تذهب ديوننا دائمًا معنا ، كما يقول ليبور ، من Surevested. حتى لو لم تكن شخصًا لديه عائلة أو رهن عقاري ، فقد يكون لديك ديون أخرى مثل قروض الطلاب. من خلال الحصول على بوليصة تأمين صغيرة على الحياة عندما تكون صغيرًا ، يمكنك التأكد من عدم ترك عائلتك مع عبء سداد هذه الديون إذا حدث شيء ما لك.

وبينما نحن نتجه في هذا الطريق ، هل تصادف أن لديك أحد الموقعين على دين الطالب هذا؟ كل هذا سبب إضافي يجعلك تفكر في هذه القضايا.

تسريحات الشعر لطيف للمدرسة خطوة بخطوة

تشرح أليسون كادي ، خبيرة المال الألفي من شركة التأمين على الحياة الرقمية ، أنه إذا كان لديك موقّع مشارك على قروض الطلاب الخاصة بك ، فقد يظل هذا الشخص مسؤولاً عن ديونك حتى لو توفيت. قماش . إذا كنت تريد التأكد من أن والديك أو غيرهم من المشاركين في التوقيع لن يتعثروا بمفردهم في سداد ديونك في غيابك ، فيمكنك الحصول على بوليصة تأمين على الحياة تمنحهم المال لسداد قروضك.

مدخرات التقاعد

الآن ضع هاتفك ورسائل Slack في وضع 'عدم الإزعاج' واقض بعض الوقت مع هذه النقطة التالية ، حتى تتمكن من استيعابها بالكامل: واحدة من أقل الأشياء فهمًا و عظم تتمثل الفوائد القيّمة للتأمين على الحياة في أنه يمكن استخدامه كأداة استثمار مربحة لبناء قيمة نقدية كبيرة على مدار حياتك. هذا مهم بشكل خاص إذا كنت متأخرًا عن الادخار للتقاعد.

يوفر التأمين على الحياة بالقيمة النقدية ، والذي يشار إليه أيضًا باسم التأمين على الحياة الدائمة ، ميزة الوفاة و يمكن استخدامها لبناء النقد (على عكس التأمين على الحياة ، والذي لا يقدم مكون القيمة النقدية). يمكن استخدام الأموال التي تضعها في هذه السياسات لتطوير محفظة استثمارية تساعدك على تجميع الثروة. ومع تقدمك في العمر ، يمكن الاستفادة من الأموال النقدية الموجودة في السياسة لتغطية نفقات معيشة التقاعد.

وربما يكون هذا هو الجزء الأفضل: أنت تجمع ثروة معفاة من الضرائب.

يقول بريان كارلسون ، المحترف المالي المعتمد ونائب رئيس إدارة الثروات في شركة `` بريان كارلسون '' ، إن هذه هي أكثر المزايا التي يساء فهمها وتجاهلها للتأمين الدائم على الحياة من قبل المستهلك العادي. GCG المالية. إذا تم استخدامها بشكل صحيح ، يمكن أن توفر بوليصة التأمين الدائم على الحياة قيمة هائلة لأهداف الادخار طويلة الأجل للشخص. مفهوم FIRE (تقاعد الاستقلال المالي مبكرًا) يعد استخدام بوليصة التأمين على الحياة أمرًا شائعًا بين جيل الألفية ، ويتناسب استخدام بوليصة التأمين الدائم على الحياة تمامًا مع إستراتيجية FIRE نظرًا للقدرة على إزالة الأموال دون ضرائب أو غرامات قبل سن 59 ونصف. بوالص التأمين الدائم على الحياة لها فائدة هائلة في شكل قيمة نقدية.

يشرح كارلسون أن السياسة الدائمة توفر القدرة لمالك الوثيقة على تنمية الأموال على أساس المزايا الضريبية وإزالة الأموال في المستقبل دون تكبد أي ضرائب إذا تمت إزالتها بشكل صحيح. ولكن ، مثل حسابات التقاعد ، كلما بدأت المساهمة في وقت مبكر ، زادت قيمة الحساب لتصبح مع تقدمك في العمر.

مثل وكيل تأمين مستقل على الحياة توضح سوزانا زين أن معظم جيل الألفية ليس لديهم خطة مالية قوية بما يكفي لتغطية التقاعد بنجاح. يمكن لبوليصة التأمين على الحياة تصحيح هذا النقص.

لا يعتقد 71 بالمائة من جيل الألفية أنهم سيدخرون ما يكفي في سن 65 لتلبية احتياجات التقاعد ، كما يقول زين. ووفقًا للمعهد الوطني لأمن التقاعد ، فإن 66 في المائة من جيل الألفية العامل ليس لديهم ما يدخرونه للتقاعد. بدلاً من ذلك ، فهم مشغولون بسداد الديون وتغطية نفقات معيشتهم العامة ، بينما يتم دفع الادخار للتقاعد إلى أسفل قائمة أولوياتهم.

كيفية تنظيف keurig بالخل الأبيض

عند التعرض لخطر التغلب على حصان ميت ، يمكن أن يساعدك التأمين على الحياة كجيل الألفية في ضمان تقاعد صحي ماليًا.

مع التأمين على الحياة ، لست مضطرًا للموت لاستخدامه ؛ يضيف زين أن لديك مرونة في كيفية استخدام الأموال ، والتي يمكن أن تساعد في تلبية الاحتياجات المالية لكل من النفقات المخطط لها وغير المخطط لها.

حسنًا ، يمكنك الآن العودة إلى البرمجة المجدولة بانتظام.

حماية عملك بعد رحيلك

في الواقع ، نقطة أخرى. ويجب أن تكون مصدر فخر. جيل الألفية هو واحد من أكثر الأجيال الريادية التي شهدتها أمريكا منذ وقت طويل. أ مسح GoDaddy الأخير من 3000 أمريكي - بما في ذلك 1000 جيل الألفية ، و 1000 من جيل Xers ، و 1000 من مواليد ، وجدوا أن جيل الألفية يقود المجموعة في جهود ريادة الأعمال ، حيث ذكر واحد من كل ثلاثة جيل من جيل الألفية (30 بالمائة) أن لديه شركة صغيرة أو صخب جانبي. يمكن أن يكون تأمين التأمين على الحياة وسيلة لحماية هذا الإرث ، والتأكد من استمرار عملك لفترة طويلة بعد رحيلك.

إذا كنت تشارك عملك مع رائد أعمال آخر ، على سبيل المثال ، 'يمكن لهذا الشخص استخدام الأموال النقدية من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك كانتقال إلى الحفاظ على تدفق الأعمال في غيابك ، كما يقول Kade ، من Fabric.

العبء المالي الذي ستتركه وراءك

إذا كانت جميع الأسباب التي سبق ذكرها غير مقنعة بما فيه الكفاية ، اسأل نفسك هذا السؤال الأخير: هل سيتحمل أي شخص عبئًا ماليًا إذا توفيت؟ لا داعي لإخبارنا بالإجابة ، فقط تأكد من مراعاة هذه النصيحة الأخيرة.

إذا كانت الإجابة بنعم ، فأنت بحاجة إلى حماية التأمين على الحياة الآن ، لذلك لن تترك لعائلتك آلاف الدولارات من الدخل المفقود أو الديون ، كما يقول ميتكالف.