بفضل أ صاروخي سوق العقارات من المحتمل أن يكون منزلك الآن أكثر قيمة مما كان عليه من قبل. ولكن هل تأمين منزلك على السرعة؟

بالنسبة لأصحاب المنازل ، يعد الآن وقتًا رائعًا أيضًا التجديد أو الإضافة نظرًا لأن الفرص جيدة ، فإن السوق سيدعم الاستثمار الذي تقوم به في منزلك. لكن عملية التجديد ذاتها تستدعي مخاطر قد يغطيها تأمين منزلك أو لا يغطيها.

إليك سبب - وكيف - لتحديث تغطية التأمين على المنزل الآن ، حتى تعرف أنك مغطى إذا ساءت الأمور.

قم بإجراء مراجعة سنوية للتأمين على المنزل.

يتفق دعاة المستهلك وشركات التأمين على شيء واحد: من المهم أن تبدأ عملك السنوي تأمين المنزل مراجعة من الصفر. على الرغم من إغراء تحديث سياستك الحالية ، فإن عوامل الخطر تتغير بشكل أسرع من أي وقت مضى.

نعم ، منزلك يستحق أكثر. لكن لا تخلط بين القيمة السوقية الحالية للمنزل وقيمة الاستبدال ، وهو ما يغطيه التأمين. بمعنى آخر: لا تعتمد على أحدث تقديرات Zillow للقيمة السوقية لمنزلك لتحديد مقدار التغطية التي تحتاجها. لا يمكنك فقط إضافة تكلفة التجديد إلى القيمة السابقة لمنزلك والرقم هذا هو المبلغ الذي يجب عليك التأمين عليه.

وإليك السبب: يغطي التأمين تكلفة استبدال أو إصلاح المنزل في نفس المكان ... وليس تكلفة شراء منزل جديد على قطعة الأرض الخاصة به. حتى لو احترق منزلك ، فستظل الأرض موجودة. هذا هو السبب في أن قيم السوق أقل صلة مما قد تعتقد.

العامل الرئيسي هو مقدار تكلفة استبدال أو إعادة بناء منزلك في مكانه الصحيح. في هذه النقطة ، أنت محظوظ. لتقدير كم سيكلف ، للقدم المربع ، إعادة بناء منزلك في مكانه الصحيح ، ابحث عن تكاليف البناء المحلية الحالية ؛ ال الرابطة الوطنية لبناة المساكن يتتبع هذه الأشياء ويعد مكانًا جيدًا لبدء البحث.

أثناء مراجعة الموقف بالكامل ، تأكد من مراجعة أي تحسينات وإضافات قمت بإجرائها مؤخرًا على المنزل ، كما يقول أنجي أوربان ، نائب رئيس ممتلكات التأمين الشخصي في شركة ترافيلرز للتأمين.

يقول أوربان: 'إذا كنت قد أجريت تحسينات كبيرة ، مثل الانتهاء من سرداب أو توسيع البصمة ... فقد تتطلب هذه الأنواع من التغييرات زيادة في حدود التغطية الخاصة بك'. 'تأكد من التفكير في الهياكل الأخرى في الممتلكات الخاصة بك - إذا قمت بإضافة سقيفة أو مسبح أو مرآب منفصل.' ولا تنسَ تضمين تكلفة الأثاث أو البُسط أو الأعمال الفنية الجديدة الموجودة الآن في مساحتك المُحدَّثة أو الموسَّعة.

قم بتحديث تأمين منزلك عند التجديد.

أولاً ، ناقش التغطية التأمينية مع المقاول الخاص بك ، لأن كيفية إدارتهم للمشروع ستؤثر بشكل مباشر على ما يجب أن تخسره في هذه العملية.

وتذكر: هذه أيام تأخيرات سلسلة التوريد الأسطورية . سوف يرغب المقاول الخاص بك في شراء المواد عندما تكون متاحة - ويتوقع منك إنشاء أو استئجار مساحة لتخزين الخزائن والأجهزة والخشب والألواح الصخرية. إذا قمت بتخزين مواد في المرآب الخاص بك ، فقد تتم سرقتها. قد تتأثر المواد المخزنة في الطابق السفلي بالعفن أو التلف الناتج عن الماء. اسأل وكيل التأمين الخاص بك مقدمًا عن إضافة مؤقتة إلى وثيقتك تغطي سرقة المواد أو ضياعها.

اسأل المقاول الخاص بك عن تغطيته الخاصة لأضرار الحريق والمواد الكيميائية والمياه ، خاصة إذا كان المشروع يتطلب عمليات عالية الخطورة مثل تجريد الطلاء بمسدس حراري. تحدث مع وكيل التأمين الخاص بك حول ما إذا كانت هذه العملية تستدعي الحاجة إلى زيادة مؤقتة في التغطية أم لا. وتأكد من أن سياستك الحالية تغطي الإصابات التي تلحق بالعاملين أو الزوار - على سبيل المثال ، ماذا يحدث إذا داس شخص التوصيل على مسمار على رصيفك؟

أخيرًا ، عند الانتهاء من المشروع ، راجع كيفية تحديث سياستك لحماية منزلك الذي أصبح الآن أكثر قيمة.

بمجرد حل الأرقام ، اطرح المزيد من الأسئلة واحتفظ بالسجلات.

الآن بعد أن أصبحت لديك فكرة جيدة عن مقدار التغطية التي يجب أن تغطيها وثيقتك ، راجع وثيقتك مباشرةً مع شركة التأمين ، وليس مع الوكيل ، كما تنصح إيمي باخ ، المحامية التي بدأت حاملي البوليصات المتحدة ، وهي منظمة غير ربحية للدفاع عن المستهلك ، منذ 30 عامًا.

وتحث على عدم الاعتماد على تعريف الشركة لـ 'التغطية الكاملة'. اكتشف بالضبط ما هو مغطى والمعيار الحالي للشركة لخصم التأمين على المنزل. قال باخ إن العديد من شركات التأمين ترفع الخصومات وغالباً ما تقوم بتدريب العملاء على اختيار خصم 'ميسور التكلفة'. 'تأكد من أن المبلغ المقتطع معقول حقًا ، مثل 5000 دولار - وليس 20 بالمائة من قيمة المنزل' ، كما تقول.

وشددت على توثيق كل جانب من جوانب اتصالاتك مع شركة التأمين الخاصة بك. على الأقل ، يمكنك استخدام الدليل للعمل مع وكيل التأمين الخاص بك لإيجاد بوليصة تناسب احتياجاتك على أفضل وجه. في أسوأ الأحوال ، يمكنك استخدام الوثائق للتراجع إذا قدمت مطالبة فقط لتجد أن البوليصة تغطي أقل مما كنت تعتقد.

يقول باخ: 'إنه صاحب أفضل الوثائق هو الفائز'.

تأكد من أن تأمين منزلك يغطي حالات الطوارئ.

أخيرًا ، قم بتحديث فهمك للمخاطر التي قد تلحق الضرر بمنزلك أو تدمره. تعتبر حرائق الغابات والفيضانات والأعاصير بمثابة كابوس يمكن أن يقضي على منزلك وكل شيء بداخله. يقود تغير المناخ إرشادات متغيرة باستمرار لإدارة المخاطر ، مما يعني أنك بحاجة إلى أحدث المعلومات لكل من المخاطر التي تواجه منزلك وكيفية صياغة أفضل تغطية.

تغطية الفيضانات يتحول بسرعة ، كما يقول مايك باري ، المتحدث باسم معهد معلومات التأمين. لا تأخذ حذرك مما إذا كان مقرض الرهن العقاري يطلب منك الحصول على تأمين ضد الفيضانات أم لا: الأضرار الناجمة عن المياه أبعد ما تكون عن الحد من السهول الفيضية. يقول باري إن عمليات الصرف الصحي والمجاري ، وتسريبات الأسطح ، وفواصل السباكة يمكن أن تلحق جميعًا أضرارًا بالمياه. ويضيف أن 90 في المائة من كوارث الطقس تنطوي على بعض جوانب الفيضانات أيضًا.

يمكنك الحصول على نظرة عامة سريعة على مخاطر المناخ والفيضانات والرياح على منزلك في FreeHomeRisk . يُظهر تقرير مخصص أنواع الكوارث التي يُرجح أن تؤثر على عنوانك ، من الجفاف إلى الفيضانات إلى الزلازل التي يسببها التكسير. يتم تقديم حاسبة المخاطر من قبل معهد معلومات التأمين.