عمليات الاحتيال حتى يمكن أن تقع - وكيفية تجنبها

مضارب الشبكات الاجتماعية

شقا مرة: أصبحت مواقع الويب مثل Facebook أرضًا خصبة للفنانين المحتالين الذين يسرقون حسابات الأعضاء لنشر الفيروسات والبريد العشوائي. من خلال قنوات الأخبار والرسائل ، يقومون بتوزيع مقاطع فيديو أو شهادات هدايا مزيفة تبدو وكأنها من الأصدقاء ، ولكن عند تنزيلها ، قم بتثبيت برامج ضارة على جهاز الكمبيوتر الخاص بك. هناك سلبيتان تدوران حول Facebook هذا العام: صفحة تقدم بطاقة هدايا Ikea بقيمة 1000 دولار مقابل معلوماتك الشخصية ؛ ورسائل تطلب المال ، يفترض أنها من أصدقاء في ورطة يسافرون إلى الخارج. يمكن أن تنتشر عمليات الاحتيال هذه عبر البريد الإلكتروني أيضًا. القسيمة الأخيرة ، وهي قسيمة مزيفة لحقيبة مجانية من Doritos ، لم تكن تحتوي على فيروس ، لكنها تسببت في صداع كبير لـ Frito-Lay.

التلميح: على الرغم من أن الكثير من الشركات الشرعية ترسل للعملاء عروضًا خاصة عبر البريد الإلكتروني وتستخدم Facebook لتسويق العروض الترويجية ، نادرًا ما تتضمن هذه الصفقات فتح مرفق. أما بالنسبة لبطاقات الهدايا التي تبلغ قيمتها 1000 دولار أو 500 دولار؟ فيسبوك يحذر الأعضاء على صفحته الأمنية ( facebook.com/security ) أن تكون حذرًا عندما تتدلى أمامك عروض سخية للغاية. وأي طلب للحصول على المال يجب أن يطلق أجهزة الإنذار. في العام الماضي ، تلقت إيرين فراي ، 41 عامًا ، من تشيلسي بولاية ميشيغان ، رسالة على فيسبوك يفترض أنها من والدتها تقول إنها تعرضت للسرقة أثناء إجازتها ، بالإضافة إلى مطالبة بالمال. تقول فراي ، كنت أعرف أن والدتي لم تكن في أوروبا ، لكن بعض أصدقائها الذين تلقوا الرسالة أيضًا اعتقدوا أن الطلب كان مشروعًا ، حيث يسافر والداي كثيرًا. لحسن الحظ لم يرسل أحد أي أموال.

كيف تحمي نفسك: لا تنجذب إلى فتح مرفق ما لم تكن متأكدًا تمامًا من مصدره. إذا كان العرض أو الفيديو مغريًا ويبدو أنه شرعي ، فقم أولاً بالاطلاع على مواقع الويب مثل Snopes.com (مصدر للتحقق من صحة شائعات الإنترنت) و Consumerist.com (موقع ويب للدعوة للمستهلكين) ؛ إنهم يسارعون إلى نشر أخبار عن الصفقات الوهمية والفيروسات المنتشرة (لا ، لم تقدم حديقة الزيتون مؤخرًا بطاقات هدايا بقيمة 500 دولار لمحبي Facebook). يمكنك أيضًا الانتقال إلى شركة معلومات الكوبون ( سنتا- off.com ) ، والتي تسرد القسائم المزيفة. لتجنب الإصابة بفيروس - أو التعرض للخداع - على Facebook ، لا تنقر على الروابط الموجودة في الرسائل الواردة من الأصدقاء والتي تبدو غير ملائمة للشخصية ، وخاصة أولئك الذين يطلبون المال. هل يستخدم الصديق حقًا وسائل التواصل الاجتماعي ليطلب اقتراض نقود؟ على الاغلب لا.

التصيد الاحتيالي لكلمات المرور

شقا مرة: يحاول بعض المحتالين خداعك للكشف عن معلومات شخصية ، مثل كلمات المرور وأرقام بطاقات الائتمان وتفاصيل الحساب ، من خلال التظاهر بأنك مصرفك أو اتحاد ائتماني أو وكالة حكومية. هذه الجريمة شائعة جدًا لدرجة أن لها اسمها الخاص ، التصيد الاحتيالي. كيف يفعل هؤلاء المحتالون ذلك؟ غالبًا ستتلقى بريدًا إلكترونيًا أو رسالة نصية تبدو وكأنها من مؤسستك المالية تفيد بأن كلمة مرورك بحاجة إلى إعادة تعيين أو أنك بحاجة إلى تحديث معلومات حسابك. بدلاً من ذلك ، قد يتم توجيهك إلى موقع ويب لملء نموذج تم إعداده بغرض سرقة بياناتك الشخصية. أو قد تتلقى مكالمة هاتفية مسجلة تطلب منك إعادة الاتصال برقم وإدخال تفاصيل حسابك عبر نظام آلي. (يُطلق على هذا الإصدار من عملية الاحتيال اسم smishing.) هل تعتقد أنه لن يتم استدراجك أبدًا؟ تقارير المستهلكين تشير التقديرات إلى أن مليون أسرة قدمت للمخادعين مواد سرية خلال العامين الماضيين ، مما أدى إلى خسائر تقدر بنحو 650 مليون دولار.

التلميح: ليس من السهل التعرف على هؤلاء المحتالين ، لأنهم بارعون جدًا في التكنولوجيا. تستخدم بعض مواقع التصيد الاحتيالي الشعارات والنصوص المنسوخة من مواقع البنوك الأصلية ، كما يقول Sid Kirchheimer ، مؤلف كتاب احتيال والدليل على حياتك (الجنيه الاسترليني ، 16 دولارًا ، amazon.com ). يمكن للمحتالين حتى برمجة هواتفهم بحيث يظهر اسم البنك الفعلي على هوية المتصل.

كيف تحمي نفسك: إذا تلقيت مكالمة يُفترض أنها من المقرض الذي تتعامل معه - وهو ما قد يحدث ، خاصة إذا كنت مسافرًا وتشعر بالقلق بشأن أي عمليات شراء غير عادية - أغلق المكالمة واتصل بالرقم المدرج في كشف حسابك المصرفي أو بطاقة الائتمان أو الخصم. إذا كانت لديك شكوك حول رسالة نصية أو رسالة بريد إلكتروني تتلقاها ، فاحذفها. ثم اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه لحل أي أسئلة وإخطاره بشأن عملية احتيال محتملة.

شادي الباعة اون لاين

شقا مرة: لنفترض أنك اشتريت شيئًا عبر الإنترنت ولم يصل أبدًا ، أو أن العنصر ليس ما كنت تعتقد أنك تشتريه. لست وحدك (عن بعد). لا يزال هذا النوع من الاحتيال أحد أهم الشكاوى التي يتتبعها مركز شكاوى جرائم الإنترنت ، وهي شراكة بين مكتب التحقيقات الفيدرالي والمركز الوطني لجرائم الياقات البيضاء ، وهي مؤسسة غير ربحية تساعد وكالات إنفاذ القانون على مكافحة الجرائم المالية والعالية. - جرائم التكنولوجيا. حدث ذلك لستيفاني ويلبورن ، 27 سنة. استخدمت كريغزلست لشراء تذاكر لمشاهدة المسرحية الموسيقية شرير في برودواي في ديسمبر الماضي. عندما وصلت هي ووالدتها إلى المسرح ، اكتشفوا أن التذاكر مزورة - بعد دفع 240 دولارًا للزوج. يقول ويلبورن: لقد شعرت بالغثيان في معدتي. اعتقدت أنني قمت بفحص كل شيء.

التلميح: وفقًا لـ Welbourn ، بدت التذاكر شرعية تمامًا: كانت تحتوي على رمز شريطي ، وتمت طباعة الشروط والأحكام على ظهرها ، وحتى أنها كانت مثقبة في المكان الذي سيتم فيه تمزيق كعب. كانت الهبة الوحيدة هي أن رقمًا واحدًا في عنوان شارع المسرح كان خاطئًا. إن شراء التذاكر من الموزع أمر محفوف بالمخاطر دائمًا. ويعتبر Craigslist مرتعًا للمحتالين الذين يزدهرون بسبب إخفاء هويتهم في الموقع. إذا أعطاك البائع رقم هاتف محمول فقط (وليس خطًا أرضيًا) ، وهي معلومات الاتصال الوحيدة التي يمتلكها ويلبورن ، فيجب أن تكون علامة حمراء. لماذا ا؟ لا يمكن دائمًا تتبع الهواتف المحمولة. علامات أخرى لصفقة مشكوك فيها: البائع الذي يطلب منك تحويل الأموال ، موقع ويب للبيع بالتجزئة لا يدرج عنوانًا أو رقم هاتف ، واسم شركة ليس له حضور كبير أو أي مراجعات عبر الإنترنت.

كيف تحمي نفسك: تحقق من أن العنصر الذي تشتريه على Craigslist (أو أي موقع ويب مورّد) أصلي وسيعمل كما هو معلن عنه. إذا لم تكن هناك طريقة للقيام بذلك ، فلا تشتريه. (على سبيل المثال ، إذا كنت تشتري تذاكر ولم يقابلك البائع في المسرح أو الساحة وانتظر حتى يتم الدفع لك بمجرد مسح التذاكر ، فلا تقم بتسليم النقود.) وقم بتأكيد اسم البائع وعنوانه من قبل تلتقي - دائمًا في مكان عام - لذا يكون لديك معلومات اتصال في حالة تعثر الأمور وتحتاج إلى الإبلاغ عن الاحتيال. مع تجار التجزئة عبر الإنترنت ، ابحث دائمًا عن سياسة إرجاع الموقع قبل الضغط على زر الخروج ، وادفع ببطاقة ائتمان حتى تتمكن من الاعتراض على الرسوم إذا كانت هناك مشكلة لاحقًا.

السلبيات الخيرية

شقا مرة: في كل مرة تحدث كارثة ، مثل زلزال هايتي أو تسرب النفط في الخليج ، تنشأ جمعيات خيرية وهمية. إنهم يتظاهرون بأنهم يسعون للحصول على تبرعات لجهود الإغاثة ، ثم يذهبون إلى جيوبهم بأنفسهم.

التلميح: كن متشككًا في أي منظمة لم تسمع بها من قبل عن طلب المال عبر البريد الإلكتروني أو مواقع الشبكات الاجتماعية. والتدقيق في الأسماء الخيرية بعناية. مثل المحتالين ، فإن هؤلاء المحتالين متطورون بشأن انتحال صفة الكيانات المعروفة ، وفي بعض الأحيان يستخدمون اسمًا أو عنوان ويب يبدو كمنظمة غير ربحية معروفة ، مثل الصليب الأحمر الأمريكي بدلاً من الصليب الأحمر الأمريكي.

كيف تحمي نفسك: التزم بالمؤسسات الخيرية التي حصلت على حالة الإعفاء الضريبي من دائرة الإيرادات الداخلية. اطلب منهم إرسال نسخة من خطاب الحالة الخيرية الخاص بهم عبر البريد الإلكتروني. او اذهب الى irs.gov/charities للتحقق من حالة المجموعة غير الربحية. يمكنك أيضًا البحث عن Wise Giving Alliance التابع لـ Better Business Bureau ( bbb.org ) ، الذي يقيم المؤسسات الخيرية بناءً على معايير مثل النسبة المئوية للتبرعات المخصصة للتكاليف العامة والنسبة المئوية التي تذهب للضحايا. للإبلاغ عن الطلبات المشبوهة ، اتصل بالمركز الوطني للاحتيال في حالات الكوارث ( كارثةleo.gov ) ، الذي أنشأته وزارة العدل الأمريكية بعد إعصار كاترينا للتحقيق في المجرمين الذين يستهدفون المانحين.

خدع عطلة تأجير

شقا مرة: يقوم المحتالون بنشر منزل للإيجار ، لكنه غير موجود بالفعل. أو أنها موجودة ولكنها ليست مملوكة للشخص الذي وضع الإعلان. في بعض الحالات ، يقوم المحتالون بقص ولصق الصور والأوصاف من قوائم الإيجار المشروعة ، أو يقومون بإنشاء إعلانات مزيفة باستخدام صور شقق أو منازل حقيقية. كادت بريجيد شولت ، 48 سنة ، من الإسكندرية بولاية فيرجينيا ، أن تسقط في هذا الصدد. لقد فكرت بجدية في استئجار شقة في رحلة اللحظة الأخيرة إلى مدينة نيويورك التي وجدتها مدرجة في قائمة كريغزلست. أظهر الإعلان صورًا رائعة وإغراءًا بسعر منخفض - 150 دولارًا في الليلة لشقة من غرفتي نوم.

التلميح: يعد التحريف عبر الإنترنت أحد أكثر عمليات الاحتيال شيوعًا التي تم إبرازها في موقع ويب تعليم المستهلك LooksTooGoodToBeTrue.com ، والتي تم تطويرها من قبل فريق عمل اتحادي مشترك لإنفاذ القانون والصناعة لمساعدة المستهلكين على تجنب الوقوع ضحايا للاحتيال عبر الإنترنت. ابتعد عن المالكين الذين يطلبون إرسال الدفع على الفور عبر التحويل الإلكتروني. تم إنقاذ شولت من هذه الجريمة ، ومن خسارة حوالي 1000 دولار ، على يد موظف في ويسترن يونيون نصحها بعدم تحويل الأموال إلى شخص غريب. بعد بعض البحث ، أدرك شولت أن المحتال نشر إعلانات مزيفة مماثلة بنفس الاسم وباستخدام نفس الصور. تشمل العلامات الحمراء الأخرى أصحاب العقارات الذين يريدون منك إرسال أموال إلى طرف ثالث (أو في الخارج) والصفقات التي تبدو ، نعم ، جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها.

كيف تحمي نفسك: إذا كنت ستستأجر منزلًا لقضاء العطلات غير مرئي ، فالتزم بمواقع الويب الموثوقة ، مثل HomeAway.com و VRBO.com ، والتي تفرض على مالكي المنازل رسوم الإدراج (إعلانات Craigslist مجانية). ودائمًا ما تدفع ببطاقة ائتمان أو PayPal ، مما يمنحك مزيدًا من الحماية. سيقوم كل من HomeAway و VRBO برد الأموال إذا كان الإعلان مزيفًا ، كما أنهما يبيعان سياسات ضمان الإيجار. أنت تدفع 39 دولارًا إضافيًا على إيجار 1000 دولار ، على سبيل المثال ، وإذا كان المنشور يشوه الملكية ، فسيتم إرجاع أموالك. ومع ذلك ، حتى استخدام أحد هذه المواقع لا يمنحك حماية بنسبة 100٪ ، حيث إنها لا تتحمل مسؤولية القوائم الموجودة على مواقعها. يمكن أن يكون الاستئجار من خلال وكالة عقارات خيارًا أكثر أمانًا ، خاصةً إذا كنت تقضي إجازة بعيدًا ولا يمكنك زيارة المنزل قبل الالتزام. يقوم الوكلاء عمومًا بفحص الخصائص التي يمثلونها ويمكنهم تقديم معلومات محددة وصور دقيقة لكل منها.

المحتالون من الباب إلى الباب

شقا مرة: قد يقرع هؤلاء الأشخاص عرض جرس الباب الخاص بك لتنظيف المدخنة أو إصلاح سقف منزلك أو استبدال انحيازك أو إزالة الأشجار الميتة أو القيام بأعمال غريبة. هذه مشكلة على مدار العام - خاصة بالنسبة لسكان المنازل القديمة ، والتي غالبًا ما تكون في حاجة إلى الإصلاح ، وفقًا لسالي هيرمي ، مديرة مشروع أولى في AARP ، التي تتعقب المخططات التي تفترس أعضائها. نسخة أخرى من هذا المخطط تتضمن المراهقين أو حتى الكبار يبيعون الحلوى أو اشتراكات المجلات لجمع التبرعات في المدارس. (يمكن أن يكون هذا السيناريو مشروعًا أيضًا ، لذا لا تشطب هؤلاء البائعين تلقائيًا.)

التلميح: عادة ما يكون كلام الفنان المحتال شيئًا مثل 'كنت في الحي للتو ، ولدي بعض الإمدادات المتبقية من العمل الذي قمت به من أجل جارك في الشارع' ، كما يقول هورمي. ينظر هؤلاء المقاولون الوهميون إلى صناديق البريد للحصول على اسم جار حقيقي ويتدلىون غالبًا بسعر مخفض. يطلبون عادةً إيداع نقدي ضخم ، غالبًا بمئات الدولارات. ثم يختفون للحصول على الإمدادات أو بدء العمل ولا يعودون أبدًا. إن الحلول التي يستخدمونها هي عروض مثبتة مماثلة لتلك التي يستخدمها المحترفون الفعليون: إنهم خبراء ؛ يمكنهم تقديم سعر معقول ؛ يمكن أن يوفروا عليك عناء العثور على شخص آخر للقيام بهذه المهمة ، كما يقول هورمي. لوحة ترخيص خارج الولاية على سيارة الشخص ، والبيع الصعب (العرض جيد فقط اليوم) ، والمطالبة بالدفع مقدمًا ، كلها علامات تدل على وجود مخالفة. يمكن أن تكون مطالبات جمع التبرعات محل شك أيضًا ، خاصةً إذا لم يكن هناك اسم مؤسسة خيرية يمكنك البحث عنه عبر الإنترنت. ولكن على الأقل تداعيات عمليات الاحتيال الخاصة بجمع الأموال منخفضة: إذا لم تكن هذه الأموال تتجه حقًا نحو رحلة الفرقة الموسيقية ، فمن المحتمل أن تكون قد حصلت على 20 دولارًا فقط.

كيف تحمي نفسك: لا تستأجر عامل بارع على الفور. إذا جاء شخص ما إلى باب منزلك ، فاخذ اسمًا واطلب المراجع. تحقق من اسم المقاول أو الشركة مع Better Business Bureau أو وكالة حماية المستهلك الحكومية (انتقل إلى Consumeraction.gov/state.shtml ) وإجراء بحث عبر الإنترنت لمعرفة ما إذا كان هناك أي شكاوى أو دعاوى قضائية. واتصل بمكتب ترخيص المقاول في مدينتك أو الولاية (ابحث حسب الولاية على موقع الويب الخاص بخدمة ترخيص المقاول الوطني ، clsi.com ) للتأكد من أن الشخص أو الشركة مرخص لها للقيام بأشياء مثل أعمال الكهرباء والسباكة. حتى لو أظهر لك شخص ما ترخيصًا ، فقد يكون قديمًا أو مزيفًا ، كما يقول هيرمي. أما بالنسبة إلى حملات جمع التبرعات المدرسية ، فهناك عمليات احتيال تستغل الأطفال لبيع اشتراكات لا تصل أبدًا ؛ يتلقى مكتب الأعمال الأفضل أكثر من 1000 شكوى حول هذا كل عام. أفضل دفاع لديك؟ لا تدفع مقابل أي شيء ما لم يكن في يديك عند الباب. إذا لم تتمكن من مقاومة الاستئناف وجهًا لوجه ، فإن قاعدة التهدئة الصادرة عن لجنة التجارة الفيدرالية تمنحك ثلاثة أيام لإلغاء المشتريات التي تزيد قيمتها عن 25 دولارًا أمريكيًا في منزلك. إذا لم يمنحك البائع نموذج إلغاء عندما تطلبه ، وهو ما يقتضيه القانون ، فقط قل لا للعرض.

عمليات الاحتيال المتعلقة بإصلاح الديون والائتمان

شقا مرة: إذا كان لديك قروض معدومة أو إفلاس في تقرير الائتمان الخاص بك ، فقد تنصح شركات إصلاح الائتمان المشكوك فيها بالتوقف عن سداد الدائنين وإيداع الأموال في حساب خاص بدلاً من ذلك. نظريًا ، ستسدد ديونك في دفعة واحدة ، وبالتالي توفر لك المال ؛ في غضون ذلك ، تتعهد شركة تسوية الديون بالتفاوض مع الدائنين لحملهم على قبول أقل من المبلغ المستحق. في الواقع ، يسحبون الرسوم (حتى 20 بالمائة) من حسابك مقابل خدماتهم.

التلميح: عادةً ما تقوم هذه الشركات المشبوهة بخصم أتعابها قبل فترة طويلة من مساعدتك في التخلص من الديون ، كما يقول جيل هيلبراند ، المحامي الكبير في اتحاد المستهلكين ، المنظمة غير الربحية التي تنشر تقارير المستهلكين . (ومع ذلك ، بدءًا من هذا الشهر ، لا يمكنهم فرض رسوم عليك حتى يسددوا بعضًا من ديونك ؛ إذا فعلوا ذلك ، فإنهم ينتهكون القانون.) سجل حافل. وجد تقرير حكومي أن أقل من 10 في المائة من العملاء أكملوا بنجاح برامج إصلاح الديون والائتمان.

كيف تحمي نفسك: التمسك بمنفذ استشارات غير ربحي شرعي له سجل راسخ في مساعدة الأشخاص ، المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية ( nfcc.org ). كما تنصح هيلبراند الناس بمحاولة التفاوض مباشرة مع دائنيهم. قد تكون قادرًا على الحصول على نفس النتائج الجيدة عند القيام بذلك بنفسك.

تزوير الشيكات الاحتيالية

شقا مرة: تأتي هذه الجريمة بأشكال عديدة ، لكن كل منها يستفيد من ثغرة مروعة في النظام المصرفي - أي أنه عندما تقوم بإيداع شيك ، يتم توفير الأموال بسرعة في حسابك قبل إخلاء الشيك رسميًا. على سبيل المثال ، يقوم المحتالون بإيداع إيداع على عقد إيجار شقة بشيك مزور ، ثم يطلبون من المالك إعادة الأموال على الفور ؛ المالك الآن خارج هذا المال مرتين.

التلميح: إذا أرسل إليك شخص ما شيكًا ثم طلب منك تحويل الأموال إليه ، فهذه عملية احتيال تمامًا ، كما يقول جون بريولت ، نائب رئيس السياسة العامة في الرابطة الوطنية للمستهلكين ، وهي منظمة غير ربحية لحماية المستهلك ، والتي حددت الشيكات المزيفة على أنها أعلى عملية احتيال في عام 2009 بناءً على الشكاوى التي تلقتها المجموعة. شون موش ، 39 عامًا ، من بلومنجتون بولاية مينيسوتا ، بدأت مجموعة مناصرة 'سكام فيتيمز يونايتد' مع زوجها جيف ، بعد أن وقعوا في هذا المخطط. كانوا يبيعون سيارة بويك قديمة ، وأخبرهم المشتري أن صديقًا مدينًا له بالمال وسيرسل لهم شيكًا أمين الصندوق مباشرة. عند وصولها ، تم دفعها بمبلغ 7000 دولار أكثر من السعر المتفق عليه ، لذلك أرسل Mosches الفرق إلى المشتري بعد أن افترضوا أن الشيك قد تمت تسويته. ظننت أنني سألت البنك الأسئلة الصحيحة: هل الشيك جيد؟ هل تم مسحها؟ هل تم التحقق منه؟ قال شون وقالوا لي نعم على كل سؤال.

كيف تحمي نفسك: يقول بريولت إن هذا الاحتيال يفترس عدم إلمام الناس بعملية مقاصة الشيكات. (يشمل ذلك موظفي البنك الذي تتعامل معه.) عند إيداع شيك في حسابك ، على الرغم من ظهور الأموال ، فإن هذا لا يعني أنه صالح. حتى يتم مسح البنك المُصدر ، وهي عملية قد تستغرق ما يصل إلى أسبوعين ، لن يكون لديك المال حقًا. لذلك لا تنفق أبدًا الأموال التي أودعتها أو تعيد الأموال حتى تتم معالجة الشيك بالكامل. لمعرفة حالة الشيك ، اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه مرتين (تحدث إلى عاملين مختلفين في حالة عدم فهم أحدهما للعملية) للتحقق من أن الشيك قد تمت معالجته بالكامل. وإلا فإنك تخسر المال إذا كان الشيك مزيفًا.