أليسون هوب الجملة ' العيش فوق إمكانياتك 'قد تستحضر صورة شخصية أمومية تهز إصبعها عليك في كل مرة تفكر في سحب محفظتك لشراء شيء لا تملك المال لدفع ثمنه بعد. ولكن هل هناك حالات يكون فيها إنفاق الأموال التي لا تملكها أمرًا مقبولاً؟
ربما تعلم أنه يجب عليك الاحتفاظ بميزانية ، وتتبع إنفاقك ، وتفاخر فقط في تلك الإجازة أو قضاء ليلة في الخارج عندما تقوم بادخار المال لذلك مقدمًا. لكن في الواقع ، معظمنا مذنب بإلصاق عملية الشراء ببطاقة ائتمان وانتظار القلق بشأن دفع ثمنها لاحقًا. لست وحدك. أكثر من ثلثي الأمريكيين لديهم مدخرات أقل من 1000 دولار ، وفقًا لمسح أجرته عام 2019 GoBankingRates . ومع ذلك ، لا يزال الكثير من هؤلاء الأمريكيين يتباهون في الموضة والإجازات وماذا لديك.
لذا ، كيف يمكنك تحديد ما إذا كان التفاخر قرارًا واعًا يستحق كل هذا العناء على المدى الطويل - أم أنه مجرد جزء من أسلوب الحياة الزاحف غير الطوعي (ويعرف أيضًا باسم الحياة البطيئة والمضرة وطويلة الأمد بما يتجاوز إمكانياتك)؟
حدد خط الأساس الخاص بك
عندما تفكر فيما إذا كان بإمكانك إجراء عملية شراء لا تغطيها الأموال الموجودة حاليًا في حسابك الجاري (أو الأموال النقدية في يدك) ، يجب أن تقر أولاً أن هذا هو ما تفعله. بعبارة أخرى: قم بإنشاء بيئة خاضعة للرقابة تكون فيها على دراية بقرارات الإنفاق الخاصة بك بحيث تكون على دراية أولاً بأنك تقوم بعملية شراء تتجاوز أصولك - وبذلك تختار بحكمة يجب أن تتابع.
يبدأ جزء من إنشاء ميزانية للإنفاق بالتأكد من أن لديك مدخرات كافية للرجوع إليها إذا لزم الأمر. إن إنشاء صندوق طوارئ في حساب توفير عالي الفائدة ، مثل حساب توفير باركليز عبر الإنترنت ، سيحافظ على شبكة الأمان المالية الخاصة بك آمنة ، مع زيادة أموالك أيضًا. بالإضافة إلى ذلك ، مع عدم وجود حد أدنى للرصيد وبدون رسوم شهرية ، يمكنك البدء على الفور ولا داعي للقلق بشأن التكاليف المخفية أثناء التوفير.
ملفات بودكاست جيدة للاستماع إليها في العملبرعاية باركليز
من خلال إنشاء صندوق طوارئ والمساهمة فيه ، يمكنك البقاء على اطلاع بما تنفقه وما إذا كنت تعيش بما يتجاوز إمكانياتك. بمجرد أن يكون لديك فكرة جيدة عما يتدفق ويخرج كل شهر ، يمكنك اتخاذ قرار بشأن عمليات الشراء التي ستقوم بها ، إن وجدت ، والتي قد تزيد من مواردك.
قم بفحص الواقع
بالطبع ، هناك حالات ليس لديك فيها خيار سوى الإنفاق بما يتجاوز إمكانياتك. كوارث السباكة أو النفقات الطبية غير المتوقعة أو السفر في حالات الطوارئ أو مدفوعات المرافق التي تزيد عن المتوقع. لا يمكننا دائمًا حساب كل النفقات المتوقعة التي قد تجعلنا نتجاوز حدود ميزانياتنا ، وفي بعض الأحيان يكون ذلك ضروريًا. لهذا السبب من المهم جدًا أن يكون لديك - وأن نحافظ على - صندوق الطوارئ هذا فقط لهذه الأنواع من النفقات غير المخطط لها والتي لا يمكن تجنبها.
تقول مستشارة الثروة ليونا إدواردز ، CFP: 'عندما يفكر الناس في' الإنفاق بما يتجاوز إمكانياتك '، فإنهم عادةً ما يفكرون في المشتريات الفاخرة مثل الإجازة والسيارة الفاخرة والملابس باهظة الثمن'. وعلى الرغم من أن 'معظم الناس يوافقون على أن الإنفاق بما يتجاوز إمكانياتك لهذه العناصر غير مستحسن ... هناك بعض الحالات التي قد يكون من المنطقي فيها إنفاق أموال لا تملكها' ، يلاحظ إدواردز.
الاستثمارات في نفسك ومستقبلك ، مثل دفع تكاليف التعليم أو التدريب على العمل أو الإنفاق نحو مشروع تجاري صغير قد يؤتي ثماره في المستقبل؟ هذه أمثلة قليلة من 'ديون جيدة' —عندما يكون من العدل التفكير في زيادة حجم محفظتك ، بشكل مؤقت فقط ، كما يقول إدواردز.
وبالمثل ، لا بأس من التفكير في الإنفاق بما يتجاوز إمكانياتك إذا كنت تواجه مصروفًا قد يزداد سوءًا إذا لم تدفع - مثل ما يتعلق بالصحة المستمرة أو مشاكل المنزل أو السيارات ، يضيف إدواردز.
خطوات لتقرير ما إذا كنت تريد الإنفاق
بمجرد إنشاء المشهد المالي الواقعي الخاص بك ومستوى الأولوية للمعاملات المحتملة لخرق المحفظة ، هناك بعض الاعتبارات المهمة الإضافية ، وفقًا لإدواردز.
اسأل نفسك عما تأمل في الحصول عليه من الشراء.
هل ستؤدي إلى نتيجة أكثر ربحية ، أو ربما تضعك في دين أكبر مع آخر [املأ الفراغ الذي تشعر أنك مضطر لشرائه] لا تحتاجه حقًا؟
حدد كيف تخطط للدفع.
هل تفكر في إلصاقها ببطاقة ائتمان مقابل الحصول على قرض مقابل طريقة أخرى؟ التفكير في 'كيف' هو عامل مهم يمكن أن يؤثر على قرارك للمضي قدمًا في 'ماذا'.
خطط لجدولك الزمني لسداد الأموال.
يقول إدواردز: 'إذا مرت بضعة أسابيع فقط وكان لديك رصيد متاح في بطاقتك ، فمن المحتمل أن يكون من الجيد استخدامها ودفعها في المرة التالية التي تستحق فيها فاتورتك'. 'إذا كان الدين طويل الأجل ، أو قرضًا للطلاب ، أو الحصول على بطاقة ائتمان بفائدة صفر بالمائة - إذا كنت مؤهلاً للحصول على واحد - فقد يكون أفضل خيار لك.'
تحدث مع مستشار مالي.
سواء كنت تخطط لعملية شراء كبيرة لا يمكنك تحملها على الفور أم لا ، فإن الاستعانة بمساعدة مستشار مالي في تخطيط أموالك ليس فكرة سيئة أبدًا ، حيث يمكنهم مساعدتك في تقييم جميع خياراتك من مكان مستنير.
كيفية تخفيف خل التفاح للوجه
اسال نفسك: هل هذا شيء أحتاج فعله حقًا؟
ثم اسأل نفسك: هل أحتاج إلى القيام بذلك الآن؟ أم يمكنني القيام ببعض التخطيط بدلاً من ذلك؟ يوضح إدواردز أنه ربما تكون هذه العطلة هي الاتصال بك ، ولكن بدلاً من حجزها الآن على بطاقة الائتمان ، يمكنك توفير القليل كل شهر وحجزه بعد بضعة أشهر.
ربما يحتاج الإصلاح أو حدث صحي إلى المعالجة في أسرع وقت ممكن. لكن قد تكون قادرًا على الانتظار لفترة أطول قليلاً عند إجراء عملية شراء لعملك أو العودة إلى المدرسة أثناء قيامك بالتوفير أو استكشاف موارد إضافية ، كما تقول.
في النهاية ، أنت الحكم على أموالك وقادر على اتخاذ قرارات بشأن متى أو إذا ، لإنفاق أموالك - بما في ذلك الأموال التي قد لا تمتلكها الآن.
'
سرية المالمشاهدة المسلسل-
لماذا تحتاج إلى مدخرات 'يوم مشمس' ، وليس مجرد صندوق 'يوم ممطر' -
كيف تقرر أين يجب أن تذهب أموالك -
كيف يمكن لامتلاك حسابات بنكية متعددة أن يساعدك في الوصول إلى الأهداف المالية -
5 قرارات مالية لإضافتها إلى قائمة المهام لعام 2022
