كيف تبدأ التخطيط للتقاعد في العشرينات والثلاثينيات والأربعينيات والخمسينيات من العمر

ابدأ من مكانك بما لديك.

متى وكيف تخطط للتقاعد يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في الوقت الذي يمكنك فيه التخلي عن وظيفتك وكيف ستكون الحياة ممتعة عندما تفعل ذلك. بالطبع ، الطريق المثالي هو البدء في الادخار بمجرد بدء العمل. إذا حصلت على وظيفتك الأولى في أوائل العشرينات من عمرك ، فقد يكون من المفيد جدًا البدء في تخزين الأموال بينما لا يزال من المحتمل أنك تعيش في منزل والديك ولديك القليل من الديون الاستهلاكية.

لكن في بعض الأحيان تعترض الحياة طريق الادخار بقدر ما تريد. يمكن لقروض الطلاب ومدفوعات الرهن العقاري والنفقات المالية غير المتوقعة أن تتخلص تمامًا من أفضل خطط التقاعد. ومع ذلك ، فمن الممكن أن تبدأ في الثلاثينيات والأربعينيات وحتى الخمسينيات من العمر ولا يزال لديك ما يكفي لتقديم عرض للوظيفة اليومية. في الواقع ، يجب أن يكون التخطيط المناسب للتقاعد مصممًا حسب وضعك المالي الحالي ، بالإضافة إلى أهدافك وأحلامك المستقبلية. إليك كيف يمكنك جعلهما متناسقين بغض النظر عن عمرك اليوم.

4 خطوات لبدء التخطيط للتقاعد في العشرينات من العمر

كشباب ، غالبًا ما يُطلب منا البدء في الادخار للتقاعد. ولكن مع ضغوط تلبية احتياجاتهم وجاذبية الإشباع الفوري ، يجد الكثير منا صعوبة في التفكير في أنفسنا في المستقبل. على الرغم من أنه قد يكون من الصعب فهمه في ذلك الوقت ، إلا أن هناك العديد من الفوائد التقاعد المبكر التخطيط الذي يمكن أن يؤثر بشكل إيجابي على خيارات التوظيف والتقاعد التي لديك لاحقًا في الحياة. لقد تغير سوق العمل والتخطيط للتقاعد بسرعة خلال العقود القليلة الماضية ، لذا تأكد من ذلك ثقف نفسك على الحقائق الحالية .

أفضل هدية لرجل يبلغ من العمر 35 عامًا

الخطوة 1: تصور نمط حياتك التقاعدية

على الرغم من أن هذا قد يستغرق عقودًا ، فكر في خططك لنفسك في المستقبل. هل تريد التوقف عن العمل في الأربعينيات أو السبعينيات من العمر؟ هل ترغب في قضاء أيامك مع أطفالك ، أو التطوع في ملاجئ الحيوانات ، أو الإبحار حول ريفييرا المايا؟ أو بعض السرد من الثلاثة؟ لا يتعلق التقاعد بالحرية في ممارسة الهوايات فحسب ، بل يتعلق أيضًا بالقدرة على عيش الحياة وفقًا لشروطك. قد يكون من الصعب تخيل هذا في العشرينات من العمر لأنك ربما تكون قد تركت العش للتو أو ستنغمس حقًا في حياتك المهنية الجديدة. ومع ذلك ، هذا هو الوقت المثالي لتخيل ما تريد أن تبدو عليه سعادتك بعد ذلك. سيكون لديك الكثير من الوقت لتحسين هذه الرؤية والوصول إلى المعالم المالية اللازمة لجعل هذه الأحلام حقيقة.

الخطوة الثانية: سداد ديونك والبدء في الادخار

من أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها لمستقبلك تجميع النقود. هذا ما هو حساب التوفير. قد يكون لديك أيضًا ديون قروض طالب أو بطاقة متجر بها رصيد يجب سداده. اعمل على مدخراتك الطارئة (ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة) في نفس الوقت الذي تسدد فيه هذه الديون. إذا كانت قروض الطلاب الخاصة بك لا يمكن التغلب عليها ، فاستخدم خطط السداد القائمة على الدخل لإنشاء خطة الاستدامة. والتركيز على سداد ديون المستهلكين - بطاقات الائتمان والقروض الشخصية. اسمح لمدخراتك بالنمو وتقلص ديونك.

الخطوة 3: استثمر قدر ما تستطيع

وفق دراسة القرارات السنوية لشركة Fidelity Investments ، من بين الجيل التالي (الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 35 عامًا) ، يخطط 62 في المائة لزيادة مساهمتهم في التقاعد في العام المقبل ، بمستوى أعلى بكثير من الأمريكيين الأكبر سنًا (34 في المائة). تقول ريتا عساف ، نائب الرئيس للتقاعد في شركة فيديليتي: 'وفر ما لا يقل عن 15٪ من دخلك قبل الضريبة كل عام للتقاعد ، والذي يتضمن أي مساهمات قد تحصل عليها من صاحب العمل إذا كان لديك حساب 401 (ك) أو حساب تقاعد آخر في مكان العمل. ومدخرات الكلية. إذا لم يكن التبرع بهذا المبلغ الآن ممكنًا ، فتحقق لمعرفة ما إذا كان لدى صاحب العمل برنامج يعمل تلقائيًا على زيادة المساهمات سنويًا حتى يتم تحقيق الهدف. يمكنك أيضًا البدء بالمساهمة بما يكفي على الأقل للوفاء بمطابقة صاحب العمل ، ثم زيادة هذا المبلغ تدريجيًا إذا حصلت على زيادة أو مكافأة حتى تصل إلى حد المساهمة السنوية. مدخرات التقاعد الخاصة بك ليست حساب توفير - بل يتم استثمارها بالفعل في سوق الأوراق المالية. يعد البدء مبكرًا ، حتى بمبالغ صغيرة ، أمرًا أساسيًا لتحقيق الحرية المالية. الفائدة المركبة تعمل لصالحك.

الخطوة 4: إذا كانت وظيفتك تقدم خطة تقاعد ، فاعمل عليها!

في هذه الأيام ، تتوفر العديد من فرص العمل بموجب عقود ، لذلك لا تحصل إلا على مدفوعات نقدية وليس هناك مزايا إضافية. ولكن إذا حصلت على دور براتب ، فمن المحتمل أن تتاح لك الفرصة للاستثمار في حساب تقاعد يسمى 401 (ك). تسمح هذه الخطة للموظفين بالمساهمة بجزء من دخلهم على أساس ما قبل الضريبة. لا يتم فرض ضرائب على الدخل في وقت اكتسابه ، ولكن بالأحرى عند سحبه من الحساب أثناء التقاعد. لكي تكون مؤهلاً للمساهمة في 401 (K) ، يجب أن يكون لدى الفرد سجل توظيف مع شركته أو شركتها وأن يتجاوز عمره 18 عامًا. اعتبارًا من عام 2021 ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 19500 دولارًا سنويًا. سيقوم معظم أصحاب العمل بمطابقة مساهمتك مع مستوى معين - عادة من 2 إلى 5 في المائة من مساهمتك أو دخلك. لكن إذا لم تساهم ، فلن يساهموا أيضًا. لذا ، حتى إذا لم تتمكن من تحقيق أقصى قدر من المدخرات إلى 19500 دولار ، فقم بالمساهمة بما يكفي للحصول على تطابق الشركة. هذا هو المال المجاني الذي سيقدره شخصك الأكبر سناً حقًا.

ذات صلة: ما يحتاج الأشخاص العاملون لحسابهم الخاص إلى معرفته حول SEP IRAs و Solo 401ks

3 خطوات لبدء التخطيط للتقاعد في الثلاثينيات من عمرك

ثلاثون ليست العشرين الجديدة عندما يتعلق الأمر بمدخرات التقاعد. في هذا العمر ، قد تشعر بالفعل بعبء رعاية الوالدين المسنين أو الصغار المعالين. قد تستمر قروض الطلاب ، ولكن من المحتمل أن يصل دخلك إلى آفاق جديدة. إذا لم يكن لديك الوقت للتركيز على التقاعد ، فلا تشعر بالضيق. انت لست وحدك. يقول Motley Fool إن 30 عامًا يجب أن تهدف إلى الحصول على 47000 دولار في البنك ، لكن معظم الناس يقصرون. لحسن الحظ ، فإن اللحاق بالركب في الثلاثينيات من العمر يمكن تحقيقه بسهولة.

أفضل مكنسة روبوت للسجاد ذو الوبر المتوسط

الخطوة 1: توفير 401 (ك) كحد أقصى

هل تتذكر أن حساب التوفير المزعج 401 (ك) الذي قد تكون لديك الفرصة أو لم تكن لديك الفرصة لتحقيق الحد الأقصى؟ الآن ، قم بإلقاء أكبر قدر ممكن من الأموال في هذا الحساب ، واحصل على صاحب العمل المطابق ، وانتبه لخيارات الصندوق. عادةً ما تكون أموالاً تتجنب المخاطرة لدرجة أنها بالكاد تحقق أكثر من حساب التوفير الخاص بك. يمكنك تحمل أن تكون أكثر خطورة - ضع في اعتبارك الخيارات المتوسطة إلى عالية المخاطر التي يمكن أن تزيد مكاسبك بشكل كبير خلال السنوات العشر إلى العشرين القادمة. نظرًا لأن دخلك قد يرتفع ، تذكر أن وضع الأموال في 401 (ك) الخاص بك الآن يقلل أيضًا من دخلك الخاضع للضريبة ، والذي له فوائده أيضًا. بحلول نهاية الثلاثينيات من عمرك ، تريد المساهمة بالحد الأقصى المسموح به لحساب التقاعد هذا كل عام.

الخطوة 2: انظر إلى أجهزة IRAs

بمجرد أن تساهم بكل ما تستطيع في حسابات التقاعد التي يقودها صاحب العمل ، فكر في الحسابات الخارجية الأخرى ، مثل Roth IRAs ( حسابات التقاعد الفردية ). اعمل مع مخطط مالي لمعرفة الأفضل بالنسبة لك. إذا كنت متزوجًا بالفعل وهناك فجوة في الدخل بين الزوجين ، فهناك طرق لأحد الزوجين للمساعدة في تمويل حساب التقاعد للآخر. ألق نظرة على ما إذا كان ملف الجيش الجمهوري الايرلندي الزوجي هو خيار لعائلتك.

ذات صلة: حسابات التقاعد المختلفة التي يجب أن تعرفها - وكيفية تحديد الحساب الذي تحتاجه

الخطوة 3: الاستعداد لمصاريف الكلية

إذا كان لديك أطفال في العشرينات أو الثلاثينيات من العمر ، فمن المحتمل أنك تستعد لمصاريف جامعتهم جنبًا إلى جنب مع مدخرات التقاعد الخاصة بك. بالنسبة لهم ، ابدأ خطة 529 لمصاريف الكلية والمدرسة التجارية. يعتبر ايضا طرق غير تقليدية لتنمية ثروتك ، مع الادخار من أجل مستقبلهم أيضًا.

3 خطوات لبدء التخطيط للتقاعد في الأربعينيات من العمر

هناك العديد من الأسباب التي تجعل مدخرات التقاعد لم تكن متاحة حتى الأربعينيات من العمر. على سبيل المثال ، يأتي العديد من الأشخاص إلى الولايات المتحدة للدراسة في العشرينات من العمر أو للعمل الماهر في الثلاثينيات من العمر ، ويدركون في الأربعينيات من العمر أن لديهم بعض المال الذي يتعين عليهم القيام به. وبالمثل ، قد يجد العاملون لحسابهم الخاص والفنانون ورجال الأعمال والأشخاص في منتصف مهنة ثانية أو ثالثة أنفسهم أكثر تركيزًا على مدخرات التقاعد الآن أكثر من أي وقت مضى. لأنه يمكنك البدء في الاستلام مزايا الضمان الاجتماعي في سن 62 ، الخبر السار هو أنه لديك أكثر من 20 عامًا للعودة إلى المسار الصحيح.

الخطوة 1: استثمر في المحفظة الصحيحة

بالتأكيد ، تبدو عملة البيتكوين مثيرة ، ولكن مع أفق زمني مدته 20 عامًا ، عليك توخي الحذر بشأن المخاطر. يمكن أن تؤدي الرهانات الكبيرة إلى خسائر كبيرة قد تؤخر التقاعد لسنوات. ضع في اعتبارك المحافظ الاستثمارية ذات المخاطر المتوسطة: 50 إلى 60 في المائة كأسهم كبيرة ، والباقي في أصول أقل خطورة مثل السندات والذهب والسلع المستقرة الأخرى. إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، فتحقق من منصات الاستثمار مثل public.com ، مما يساعد الناس على أن يصبحوا مستثمرين أفضل ، بغض النظر عن مستوى خبرتهم في الاستثمار. يقدم هذا المجتمع عبر الإنترنت محادثات متعمقة وتعليمية للمستثمرين من جميع الأعمار في كلا البلدين مدخرات التقاعد التقليدية فضلا عن حركة النار .

تململ سبينر للبيع بالقرب مني

ذات صلة: 10 طرق لبدء الاستثمار بمبلغ 100 دولار فقط

الخطوة الثانية: تتبع إنفاقك

الأربعينيات من عمرك هي الوقت الذي تبدأ فيه مواكبة الجيران حقًا. تتزايد الإجازات العائلية ، وتضاعف نفقات الأطفال مرتين وثلاث مرات ، وتبدأ في الشعور وكأنك عملت بجد من أجل الأشياء الجيدة في الحياة. الحقيقة هي أن التضخم يجعل تكلفة الاحتياجات الأساسية باهظة للغاية ، لذلك ستحتاج إلى توخي الحذر بشأن الإنفاق الزائد اليوم الذي قد يسلبك مستقبلك الخالي من الهموم. كلارك كيندال كيندال كابيتال يقول ، 'القضية الرئيسية هنا هي أولاً أن يكون لديك عقلية مدّخرة ، ثم الاعتماد على عوامل أخرى مختلفة - مثل العمر ، والدخل ، والحالة الاجتماعية ، وهيكل الأسرة ، ومزايا صاحب العمل ، وما إلى ذلك - ثم مخطط مالي مدرب جيدًا يمكن تحديد الأداة المالية التي يجب استخدامها ، مثل IRA و Roth IRA و Simple IRA و 401 (k) 403 (b) و TSP وما إلى ذلك ، للحصول على أفضل نتائج التقاعد.

الخطوة 3: تأكد من أنك مؤمن بشكل صحيح

مع تقدمك في العمر ، تزداد المخاطر الصحية وتكلفة التأمين الصحي. بغض النظر عن المبلغ الذي وفرته ، يمكن محوه بسهولة من خلال النفقات الطبية التي لم يتم تغطيتها بشكل صحيح. الآن هو وقت رائع للنظر في تأمينك الصحي وتأمين الرعاية طويلة الأجل وأي مزايا رعاية طبية أخرى ربما تكون قد أجلتها.

ذات صلة: ما هو تأمين الرعاية طويلة الأجل (ولماذا قد ترغب في النظر فيه الآن)

3 خطوات لبدء التخطيط للتقاعد في الخمسينات من العمر

إن البدء في الخمسينيات من العمر يبدو مخيفًا ، لكن لا يجب أن يكون كذلك. من المحتمل أن يكون لديك أموال مدخرة في مكان ما ، وليس فقط في حساب التقاعد الخاص بك. قد يكون دخلك ثابتًا ، وهو أمر جيد أيضًا. قد يكون لديك حقوق ملكية غير مستغلة في منزلك أيضًا. قد يكون اهتمامك بالعمل بدوام كامل في حالة تغير مستمر ، فضلاً عن تزايد الطلب على وقتك - الأحفاد والمنظمات المدنية ورعاية كبار السن والجيران. من المحتمل أن يكون لديك الكثير ، لكنك سترغب في التركيز على الشعور بالراحة مع المنصات الرقمية التي تعمل على توفير مدخراتك تلقائيًا دون استنزاف طاقتك.

الخطوة 1: أتمتة باستخدام الأدوات الرقمية

الآن ، من المحتمل أنك تستخدم بالفعل تطبيقات مصرفية تراقب عادات إنفاقك وترسل إليك إشعارات عند اكتشاف احتيال في حسابك. اعتمد على نفس التكنولوجيا للقيام بالعمل الشاق نيابة عنك عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد. جورج كاستينيراس ، كبير مسؤولي الإيرادات في أفيبرا ، إنك. ، منصة للتجارة الإلكترونية بمهمة إضفاء الطابع الديمقراطي على الفوائد للجميع ، تقول إن نجاح التقاعد يعود إلى شيء واحد نتحكم فيه جميعًا - سلوكنا. يقول: 'يمكن للجميع التقاعد بكرامة'. كل ما يتعين علينا القيام به هو استثمار 10 في المائة من كل ما نصنعه باستمرار وننسى أنه موجود حتى نتقاعد بالفعل. لقد تقدمت التكنولوجيا بما يكفي لتمكين الاستثمار باستمرار بمبالغ صغيرة. يقول لا تعتمد على قوة الإرادة ، بدلاً من ذلك ، احصل على حساب يسمح لك بالاستثمار التلقائي بنسبة 10 في المائة مما تكسبه باستمرار حتى التقاعد.

الخطوة 2: نظم أموالك

إذا كنت لا تعرف مكان كلمات المرور المصرفية الخاصة بك ، فاحصل على كتاب أو حافظ لكلمات المرور عبر الإنترنت للتأكد من أنك لن يتم قفله مطلقًا. إذا كان لديك نسخ ورقية فقط من المستندات المهمة ، فقم برقمتها في أداة مثل مذكراتي الماكرو ، والتي يمكن لأفراد الأسرة الآخرين الوصول إليها إذا احتاجوا إلى ذلك. باختصار ، احصل على جميع التفاصيل المالية الخاصة بك من رأسك إلى منظم - نسخة افتراضية أو ورقية.

الخطوة الثالثة: إعادة تقييم قيمة منزلك

الآن ، قد تكون عشًا فارغًا أو تتجه في هذا الاتجاه. خلاف ذلك ، قد تجد نفسك تهتم بكبار السن الذين لا يستطيعون صعود سلمك الحلزوني. بغض النظر عن الإعداد الخاص بك ، فإن معظم الأشخاص يجلسون في أكبر فاتورة لهم - منازلهم. بمرور الوقت ، يمكن أن تكون المنازل قد جمعت الكثير من الأسهم التي يمكن الاستفادة منها بشكل أفضل للانتقال إلى منزل ذي موقع مناسب أو منزل بحجم أفضل لا يكلف الكثير من أجل صيانته. فكر في كيفية استخدام منزلك لتمويل مستقبلك. تأجير غرفة فارغة في VRBO أو Airbnb . خذ الأسهم لشراء أ منزل الأجازة ، والتي يمكن أن تولد دخل تقاعد. تعلم المزيد عن عكس الرهون العقارية لتقرر ما إذا كنت تحتاج واحدًا حقًا. استخدم منزلك بشكل خلاق كأداة لتمويل مستقبلك.

الخلاصة: ابدأ الآن.

هناك الكثير من الموارد المتاحة مجانًا ، بما في ذلك المؤثرين الذين يعلمونك كيفية التقاعد مبكرًا ، والتطبيقات التي تساعدك في العثور عليها المدن ذات تكلفة المعيشة المنخفضة حيث يمكنك التقاعد بأناقة. كلما بدأت مبكرًا ، زادت فرصك في تحقيق أهدافك التقاعدية. لذلك إذا لم تكن قد بدأت بالفعل ، فإن أفضل وقت للبدء هو الآن.

ماذا تريد النساء لعيد الميلاد