أليسون هوب لذا فأنت تبني عشك ، وتضع المال بعيدًا - ربما إلى 401 (ك) مثل ملايين الأمريكيين الآخرين الذين يقدم أصحاب عملهم خطط ادخار للتقاعد. وربما ، مثل الكثيرين منا ، تستيقظ أيضًا على إدراك أنك لا تريد فقط وضع أموالك التي كسبتها بشق الأنفس في صناديق مؤشرات غامضة تدعم الشركات أو الصناعات التي قد لا تتوافق مع قيمك - أو مع قيمك هوية LGBTQ.
الأشخاص الذين تم تحديدهم من قبل LGBTQ و مثلي أكثر عرضة للقلق بشأن مدخرات التقاعد ولديهم ما يكفي للعيش ، وفقًا لعام 2015 دراسة أجرتها SAGE ، وهي منظمة LGBTQ تركز على كبار السن. وأكثر من الأسباب الداعمة لمجتمع الميم . لسوء الحظ ، ليس من السهل التنقل في التضاريس. من نواحٍ عديدة ، لا يزال ما يسمى بـ 'الاستثمار المؤثر' ، أو الاستثمارات التي تتم في صناديق المؤشرات التي تركز على القضايا البيئية أو الاجتماعية أو المتعلقة بالحوكمة (ESG) ، في مهدها. فقط 3 في المائة من الأموال 401 (ك) تركز على ESG ، وفقًا لشركة الأبحاث ، نجم الصباح . هذا مقارنة بحوالي 25 في المائة من جميع صناديق المؤشرات على نطاق أوسع والتي تركز على ESG. الخبر السار هو أن هناك اهتمامًا متزايدًا بهذا الفضاء.
يقول Jim Marrocco ، المستشار المالي المعتمد في نيويورك في التفكير المالي الكبير . يقول: `` يحدث الكثير من النمو المثير في مجال ESG ، ولكن لا يزال من الممكن أن يكون قليلاً من المنطقة الرمادية من حيث التأثير الفعلي ، لا سيما عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات الشاملة لمجتمع الميم.
يستثمر البعض بشكل أعمق من ESG ، ويتطلعون إلى الاستثمار المسؤول اجتماعيًا (SRI) ، والذي لا يدرس فقط ممارسات الشركات عبر البيئة والاجتماعية والحوكمة ، ولكنه يعمل على مستوى أعمق للقضاء على استثمارات محددة قد تتعارض مع المستثمر الأخلاق ، بما في ذلك ما إذا فعل أي شيء أو قال أي شيء مناهض لمجتمع الميم.
يوجد أيضًا صندوق مؤشر واحد خاص بـ LGBTQ يمكنك الاستثمار فيه: مُدبلج مؤشر ESG LGBTQ100 ، تم إنشاء الصندوق منذ حوالي عام تقريبًا ويتألف من أفضل 100 شركة تم تصنيفها على أنها الأكثر صداقة مع مجتمع الميم. يشتمل الصندوق على علامات تجارية مثل Tesla و Amazon و Facebook و Starbucks و Verizon وغيرها في القائمة. لقد كان أداؤه جيدًا منذ تجسده ، مع عائدات بلغت حوالي 12 بالمائة.
ابحث عن الخبراء للمساعدة
خطوتك التالية بعد الحصول على بعض المعرفة الأساسية حول مشهد الاستثمار ومؤشرات ESG هي طلب المشورة من الخبراء.
يقول ديفيد راي ، وهو مخطط مالي في بالم سبرينغز ولوس أنجلوس ورئيس DRM لإدارة الثروات ، وهي شركة مملوكة لمثليي الجنس والمتحولين جنسيًا . لا تخف من السؤال عن المؤسسات الخيرية التي يدعمها مخطط مالي محتمل. أعرف شخصيًا ، بصفتي مخططًا ماليًا للمثليين ، أنني خصصت وقتًا أطول بكثير في العثور على صناديق ESG والشركات الصديقة لمجتمع الميم أكثر من المستشار المالي العادي.
إذا كان لديك 401 (ك) أو خطة مدخرات تقاعد مع صاحب العمل ، فغالبًا ما يقدم مزود الخدمة الذي يدير حسابك بعض الخدمات الاستشارية المضمنة مجانًا. انظر فيما إذا كان بإمكانك إجراء مكالمة لمدة 30 دقيقة مع أحد المستشارين للتحدث عن خياراتك في الاستثمار في مؤشرات ESG الصديقة لمجتمع الميم. أو تحقق من أي ندوات عبر الإنترنت أو توضيحات مسجلة مسبقًا قد يقدمونها.
إذا لم يكن لديك هذا كخيار ، ففكر في موارد مثل SAGE قسم الموارد ، لمساعدتك في العثور على مساعدة قانونية ومالية تؤكد LGBTQ. يمكن أن يكون المستشار المالي المحدد أو المحدد من LGBTQ طريقة رائعة لضمان أن تكون مصالحك في مركز مساعيك الاستثمارية. كما أنه يضمن أنك تعطي الأعمال لخدمات تأكيد LGBTQ.
ضع في اعتبارك خيارات بديلة
بالنظر إلى بداية الاستثمار في ESG ومدى صعوبة فصل الأسباب الخاصة بـ LGBTQ عن المظلة الأوسع للاستثمار في التأثير الاجتماعي ، قد يكون من المفيد التفكير في نهج بديل. ربما لا يمكنك الاستثمار في عدة صناديق مؤشرات خاصة بـ LGBTQ ، ولكن لا يزال بإمكانك توجيه أموالك نحو أسباب ESG ، حيث من المرجح أن تصطدم بـ LGBTQ ومجموعات وأسباب الأقليات الأخرى ويكون لك تأثير إيجابي عليها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون للاستثمار في ESG تأثير إيجابي على المجتمعات - مثل الأشخاص الملونين وأفراد LGBTQ ، وخاصة أولئك الذين هم من المتحولين جنسياً و / أو غير ثنائيي الجنس - الذين يميلون إلى أن يكونوا غير متناسبين. تتأثر سلبا عن طريق سحب الاستثمار في تلك المناطق.
أحد الخيارات البديلة هو شراء أسهم معينة في شركات فردية. ابحث عن مصادر مثل حملة حقوق الإنسان (HRC) مؤشر المساواة في الشركات لمعرفة العلامات التجارية التي تحتل المرتبة الأولى في السياسات والفوائد الشاملة لمجتمع الميم.
خيار اخر؟ يقدم Marrocco 'يمكنك التبرع للجمعيات الخيرية التي تركز على مساعدة المجتمع أو إنفاق أموالك في الأعمال التي تركز على LGBTQ'. خصص جزءًا معينًا من دخلك كل عام للتبرعات المخصومة من الضرائب لمنظمات LGBTQ التي تتوافق بشكل وثيق مع قيمك واهتماماتك.
في حين أن هذه الأموال لا تعود إليك بالضرورة بشكل مباشر عندما تتقاعد ، على سبيل المثال ، لدفع إيجارك ، فهناك قيمة كبيرة في الاستثمار في المستقبل لأفراد مجتمع الميم للوصول إلى الفرص التي حلم بها أولئك الذين سبقونا فقط.
