ال مجتمع مستقل ماليًا ، متقاعد مبكرًا (FIRE) يشمل مجموعة متنوعة من الأفراد - قد يكون البعض قد ادخر بشدة بمجرد بدء العمل ، مما يسمح لهم بالتوقف عن العمل في وظيفة تقليدية في وقت مبكر من أواخر العشرينات أو أوائل الثلاثينيات. ومع ذلك، التقاعد مبكرا ليس من الضروري أن تكون بهذه القوة ؛ يستغرق الكثير منهم وقتًا أطول ، ولا يركزون تمامًا على الاقتصاد أو زيادة الدخل إلى الحد الأقصى ، ولا يزالون مستقلين ماليًا في الأربعينيات أو الخمسينيات من العمر قبل سن التقاعد التقليدي.

تحدثنا إلى عدد قليل من الأشخاص الذين تمكنوا بالفعل من ذلك تركوا وظائفهم ويعيشون من مدخراتهم بينما يفعلون ما يحبونه أكثر من أي شيء قبل سن 45. بعض السفر ، والبعض الآخر يعمل في مشاريع عاطفية ، لكن جميعهم لديهم وجهات نظر مثيرة للاهتمام ومستنيرة حول الادخار والإنفاق بحكمة وفقًا لأهداف التقاعد الخاصة بك.

الخطوات الأولى

علي وأليسون والكر ، الزوجان اللذان يكتبان المدونة تم النظر في جميع الخيارات ، لم يستقروا على معدل ادخار معين حتى فهموا حقًا ما يريدون أن يكونوا قادرين على القيام به (وتحمله!) في التقاعد المبكر. 'لم يكن الأمر كذلك حتى جمعنا جميع أهدافنا وآمالنا وأحلامنا معًا في بيان المال الشخصي الخاص بنا' وثيقة ، بأننا توصلنا حقًا إلى كيفية مطابقة مدخراتنا مع الجدول الزمني للتقاعد لدينا وتحقيق ذلك ، 'يشرحون.

بينما يساعد الوعي الشخصي ، أنيتا دك قوة التوفير يدافعون عن أن إعداد التحويلات التلقائية للمدخرات بحيث لا تضطر إلى التفكير في الأمر على الإطلاق يعد أمرًا ذا قيمة كبيرة. تعظيم المبلغ الذي ترميه هناك كل عام في أقرب وقت ممكن من الناحية البشرية. اضبطها وانسها. 'هذا ليس أموالك. إنه لك المستقبل. إذا لم تره ، فلن تنفقه.

جيفري فيات (اسم مستعار) من المدونة مصير النار يردد أصداء سلسلة من مدفوعات الديون والمدخرات التي يذكرها العديد من الأشخاص الذين يطمحون إلى FIRE: ابدأ بسداد الديون غير المضمونة ، وخاصة الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة ، ثم ادخر من خلال خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل أو الجيش الجمهوري الايرلندي. عندما تصل إلى الحد الأقصى للاشتراكات السنوية في هذه الحسابات ، ابدأ الاستثمار في حساب وساطة خاضع للضريبة. تحظى الخيارات الشائعة التي يسهل الوصول إليها للاستثمار بتقدير جيد من قبل المستثمرين القدامى مثل المتقاعدين الأوائل.

كيف تمنع العث من أكل الملابس

يقول Fate: 'بالنسبة للمستثمر الجديد ، فإن الحكمة السائدة هي الاستثمار في صناديق المؤشرات منخفضة الرسوم مع كون Vanguard VTSAX هو الأكثر تقديرًا'. 'إنها طريقة جيدة لبدء الاستثمار في سوق الأسهم'.

تكثيف الادخار والاستثمار

في حين أن الحكمة التقليدية تقول في كثير من الأحيان أن الخطة الآمنة هي التمسك بوظيفة وبناء الاستقرار خلال عدة سنوات ، فإن المدون المجهول الذي يكتب حياة أرجوانية وجدت أن الرغبة في تغيير الوظائف كان عاملاً أساسيًا في زيادة مدخراتها.

لقد غيرت وظيفتي كل عام تقريبًا من مسيرتي المهنية لأسباب متنوعة - من بيئات العمل السامة إلى تسريح العمال إلى التنقلات عبر البلاد. سمحت لي هذه القفزات الوظيفية بزيادة راتبي بنحو 20 ألف دولار تقريبًا في كل مرة انتقلت فيها ، وهذا سمح لي بتوفير المزيد لتحقيق أهدافي. في عام 2015 ، انتقلت من مانهاتن إلى سياتل ، وبهذا الانتقال بمفردي ، بسبب الاختلاف في الإيجار والضرائب بين هذين الموقعين ، انخفضت نفقاتي بنسبة 50 في المائة بينما ارتفع مستوى معيشي بالفعل.

ميشيل النار وعلى نطاق واسع تحملت القسوة غير المثيرة للتنقلات الطويلة جدًا لسنوات من أجل الاستفادة من الحصول على راتب أعلى مع عدم الاضطرار إلى دفع تكاليف المعيشة المرتفعة هذه.

'كسب دخل مرتفع ولكن انخفاض تكاليف المعيشة يحدث فرقًا كبيرًا حقًا. من خلال العمل في لندن (الأجور المرتفعة) والعيش في نورفولك (تكاليف المعيشة المنخفضة) ، زاد بشكل كبير مقدار ما كنت قادرًا على الادخار كل عام ، كما تقول. يُعرف البحث عن طرق لكسب المال في مكان واحد وإنفاقه في مكان تكون فيه الأسعار أرخص باسم 'المراجحة الجغرافية' ، وهو مصطلح صاغه تيم فيريس من أربع ساعات عمل في الأسبوع شهرة.

يدير جيريمي جاكوبسون وويني تسنغ المدونة GoCurryCracker! يعزون الكثير من قدرتهم على التقاعد مبكرًا إلى خيارات أسلوب الحياة التي خفضت نفقاتهم. 'كانت الدفعة الكبيرة التي استخدمناها هي تصميم حياتنا ، لذلك لم نكن بحاجة إلى سيارة. لعدة سنوات ، كانت وسيلة النقل الرئيسية الخاصة بي هي دراجة اشتريتها من موقع Craigslist مقابل 50 دولارًا. يقول جاكوبسون ، لقد بعته في النهاية مقابل 60 دولارًا. يذكر الزوجان أنه حتى بعد التقاعد ، يشعران أنهما مشغولان تمامًا بالسفر وقضاء الوقت مع أطفالهما والتواصل الاجتماعي وركوب الدراجات والسباحة والطهي.

ما يعرفونه الآن

بالنسبة للعائلات التي تتقاعد قبل إنجاب الأطفال ، يمكن أن يتغير حساب ما هو 'كافي' ، مما يتطلب العودة إلى العمل أو إنشاء شركة. السامرائي المالي قال الكاتب سام دوجان أن 'العيش في سان فرانسيسكو ، 150 ألف دولار لم تعد كافية. في مدينتنا الباهظة الثمن ، تعتبر الأسرة المكونة من أربعة أفراد والتي تحصل على 117.400 دولار سنويًا من ذوي الدخل المنخفض وتتأهل للحصول على إسكان مدعوم وفقًا لإدارة الإسكان والتنمية الحضرية. لذلك ، كان علي أن أجد طرقًا لكسب المزيد من المال عبر الإنترنت ، لاستثمار المزيد من الأموال للحصول على دخل سلبي أكثر.

بالطبع ، يعود العديد من المتقاعدين الأوائل إلى العمل بشكل دوري ، كما فعل دوجين ، أو يجدون نسخًا من عملهم بدوام جزئي أو أقل طلبًا. لذا فإن هدف التقاعد قبل سن 45 قد يكون حقًا طموحًا لجعل العمل اختيارًا اختياريًا بحلول ذلك الوقت ؛ يعتمد الأمر فقط على ما يشعر به الشخص تجاه عمله.

مايكل كوان تنبيه مالي فوجئ في البداية بالتحول السريع من تركيزه على حياته المهنية إلى امتلاك هوية جديدة تمامًا كمتقاعد مبكر. `` نظرًا لأن مسار حياتي المهنية أخذ منعطفًا بمقدار 180 درجة ، فقد اضطررت إلى إعادة اختراع نفسي - لأن العمل الذي اعتدت القيام به لم يعد ذا صلة. كان هذا البحث عن النفس في النهاية نعمة. ومع ذلك ، إذا كان بإمكاني القيام بذلك مرة أخرى ، كنت سأقضي المزيد من الوقت في اكتشاف ذلك قبل التقاعد مبكرًا ، كما يقول.

يقال ، آدم فورتونا ، الذي يكتب مينافي ، تقاعد لما يزيد قليلاً عن عامين ، وهو يقدر التغيير الكبير الذي حدث. ويشرح قائلاً: 'أكثر ما أدهشني هو مدى شعور الإبطاء بشعور رائع'. 'لم أكن أدرك في ذلك الوقت مدى السرعة التي كنت أتحرك بها دائمًا. كنت أستيقظ مبكرًا ، متوجهًا إلى العمل ، وأقوم بمزيد من المهمات في نهاية اليوم.

حمالة صدر لاسلكية بمقاس كبير

قد يمارس المتقاعدون المبكرون أشكال ادخار أكثر تطرفًا من غيرهم ، ولكن يمكن اعتماد العديد من استراتيجياتهم من قبل أي شخص مهتم بالتقاعد يومًا ما.

فيما يلي بعض الاستراتيجيات الإضافية التي ساعدت هؤلاء الأشخاص على التقاعد قبل سن 45.

• عندما يكون ذلك ممكنًا ، فكر في تجنب إهدار المال على أنه 'شراء وقتك بدلاً من المزيد من الأشياء ، كما تنصح ميشيل'.
• في الأسر ذات الدخل المزدوج ، جرب العيش على دخل واحد وادخار الآخر ، كما يقترح جاكوبسون وتسينغ.
• تتبع إنفاقك يدويًا لمدة ثلاثة أشهر لترى حقًا ما تنفقه في كل فئة. تقدم Fortuna: 'بعض المشتريات يمكن أن أقطعها بسعادة ولا أشعر بأي حرمان من إزالتها.'
• يقترح Quan 'رفع السلم' ، حيث تخصص 20 في المائة فقط من أي زيادات لتحسين نمط حياتك ، وبدلاً من ذلك تضع الـ 80 في المائة الأخرى تلقائيًا في المدخرات / الاستثمار.
• في حين أن تعظيم الحسابات الضريبية أمر مهم ، يذكر Dogen أي شخص مهتم بالتقاعد المبكر أنه سيحتاج إلى حسابات استثمار خاضعة للضريبة ، أو محفظة عقارية ، أو كليهما إذا أراد التقاعد مبكرًا ؛ 401 (k) وأموال IRA لها عقوبة 10 بالمائة إذا انسحبت منها قبل أن تبلغ 59.5 عامًا.
• أثناء تتبع إنفاقك يدويًا ، يمكنك أيضًا البدء ببرنامج مثل YNAB أو انظر إلى تفاصيل الإنفاق التي تم إنشاؤها باستخدام منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لبطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك.
• لاحظ آل واكرز أنه من المفيد إعادة التفكير في أي عادات إنفاق لك ورثتها عن غير قصد من العائلة والأصدقاء والجيران ؛ عندما تتحرر من الإنفاق مثل الآخرين ، يكون من الأسهل وضع أهداف للادخار واستثمار الكثير في مقدمة خططك.
• ينصح Fate ، تأكد من أنك لا تقوم فقط بالادخار والاستثمار من أجل التعزيزات العاطفية. سيكون الكثير من النجاح الذي ستحققه من خلال الاتساق والانضباط مع أموالك بمرور الوقت ، حتى في حالة عدم حدوث تعزيزات كبيرة في حساباتك.
• تذكر أنك لست مضطرًا لخفض النفقات فقط ؛ يلاحظ دك أن إحدى الطرق الأكثر جدوى للادخار أو الاستثمار أكثر هي إبقاء عينيك مفتوحتين حول طرق زيادة الدخل. إذا حصلت على وظيفة ذات رواتب أفضل ولكنك حافظت على عاداتك المعيشية البسيطة ، يمكنك الادخار بشكل أسرع.