عندما تبدأ للتو في العالم الحقيقي ، من الصعب أن تعرف إلى أين تتجه للحصول على أفضل النصائح وأكثرها واقعية عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان. أنت تستمع إلى والديك ، وإخوتك الأكبر سنًا ، وأصدقائك ، لكننا نخمن أنك تتلقى رسائل مختلطة حول ما إذا كان يجب عليك الحصول على بطاقة الائتمان أم لا (يجب عليك ذلك!) ضربات الجزاء. إليك قائمة بالمفاهيم الخاطئة الأكثر شيوعًا لبطاقات الائتمان التي يتم طرحها كثيرًا - والنصيحة الحقيقية التي يجب عليك الاستماع إليها بدلاً من ذلك.

الخرافة الأولى: أنت بحاجة إلى بطاقة ائتمان واحدة فقط.

إليكم الحقيقة ...

أشبه بطاقتين (لا تحسب بطاقات المتجر). من الناحية المثالية ، يجب أن تكون بطاقتك الائتمانية الرئيسية بطاقة مكافآت تستخدمها لشحن كل شيء ، مما يؤدي إلى تراكم النقاط في هذه العملية. (قم دائمًا بدفع الفاتورة بالكامل كل شهر لتجنب رسوم الفائدة.)

تسريحات شعر لطيفة لليوم الأول من المدرسة الإعدادية

يجب أن تكون البطاقة الثانية نسخة احتياطية ، لاستخدامها بشكل أساسي في نفقات الطوارئ. على سبيل المثال ، تنطلق مكابحك ويجب عليك استبدالها. في حال احتجت إلى حمل رصيد في أي وقت ، تأكد من أن البطاقة بها معدل فائدة منخفض (ابحث عن معدل الفائدة السنوية في منتصف العمر) وحدًا مرتفعًا ، مثل 5000 دولار أو أكثر. ثم استخدم هذه البطاقة مرة واحدة في الشهر. فكرة واحدة: قم بإعداد واحدة من فواتيرك المتكررة ، مثل الكهرباء ، على الدفع التلقائي للحفاظ على الحساب نشطًا ، كما يقول جيري ديتويلر ، رئيس تعليم السوق لموقع تمويل الأعمال التجارية غير صحيح . وإلا قد يغلق المصدر الحساب.

إذا كان لديك بالفعل أكثر من بطاقتي ائتمان ، فلا داعي للقلق. احتفظ بالحسابات ، طالما أنك تستخدمها بشكل مسؤول - بمعنى أنك تدفع الرصيد كل شهر وتستخدم أقل من 10 في المائة من إجمالي الرصيد المتاح لديك. ولكن إذا كنت تواجه صعوبة في تتبع الأرصدة وتواريخ الاستحقاق والشروط والأحكام ، فقد ترغب في تقليل الرقم الذي تحمله إلى اثنين.

الخرافة الثانية: نقل رصيد من بطاقة واحدة إلى بطاقة ذات معدل فائدة منخفض يوفر لك المال.

إليكم الحقيقة ...

يبدو أن 80 بالمائة من بريدك العادي يتكون من طلبات بطاقات الائتمان ، أليس كذلك؟ وعلى الرغم من أن خطابات الغلاف تجعل الأمر يبدو وكأن عمليات تحويل الرصيد رائعة للجميع ، إلا أن هذا ليس صحيحًا بالضرورة.

على الجانب المؤيد لتحويلات الأرصدة: ستقلل المبلغ المستحق عليك شهريًا ، وستوفر المال على رسوم التمويل ، وتدفع رسومًا أقل في الفوائد ، وستجعل حياتك المالية بشكل عام أكثر بساطة. السلبيات: قد تكلفك رسوم التحويل ما يصل إلى 5 بالمائة من الرصيد. لذا فإن نقل 5000 دولار من البطاقة أ إلى البطاقة ب سيكلفك 250 دولارًا. بالإضافة إلى ذلك ، من المهم أن نلاحظ أن الصفقات الرائعة ، مثل تحويلات الرصيد بنسبة صفر بالمائة لمدة 18 شهرًا ، تكون عادةً محجوزة لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني نظيف.

قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة جديدة تخطط لتحويل رصيد إليها ، اكتشف هذه المعلومات المهمة من موقع الويب الخاص بالجهة المصدرة أو ممثل الشركة.

• ما هي المدة التي تستغرقها فترة معدل الفائدة التمهيدية
• كم تحتاج إلى دفع مهر كل شهر لتسديد الرصيد قبل انتهاء هذا الوقت
• رسوم تحويل الرصيد
• الغرامات التي ستتحملها على المدفوعات المتأخرة أو الفائتة
• ما إذا كان السعر المحفّز ينطبق على عمليات الشراء الجديدة

الخرافة الثالثة: دفع الرسوم السنوية هو إهدار للمال.

إليكم الحقيقة ...

مفاجأة ، مفاجأة: بطاقة الائتمان يمكن أن تستحق التكلفة. قبل أن تقوم بالتسجيل في أحدها ، قم ببعض العمليات الحسابية لمعرفة ما إذا كانت الفوائد تدفع أو تتجاوز الرسوم السنوية. لنفترض أن البطاقة التي ترعاها شركة الطيران تفرض رسومًا سنوية قدرها 100 دولار ولكنها تسمح لحاملي البطاقات بفحص حقيبة واحدة مجانًا في كل رحلة. إذا كنت تقوم برحلات قليلة ذهابًا وإيابًا في السنة ، فسيكون هذا فوزًا كبيرًا.

الخرافة الرابعة: لا ضرر من الاشتراك في بطاقات المتجر.

إليكم الحقيقة ...

من يقول لا للخصم - خاصة عندما تكون مستعدًا لتغيير كامل لخزانة الملابس؟ حسنًا ، هذا هو بالضبط ما يعتمد عليه تجار التجزئة عندما يقدمون عروضًا ترويجية وخصومات وبرامج مكافآت وتمويلًا بنسبة صفر بالمائة وامتيازات أخرى إذا فتحت حساب بطاقة معهم. قد يكون من المفيد الحصول على بعض بطاقات المتجر ، ولكن لا تشترك في كل بطاقة معروضة عليك - فهذا سيعرضك لخطر تراكم الديون. احصل عليها فقط من متجر واحد أو متجرين تتردد عليهما كثيرًا ؛ وإلا فقد تفقد المسار عند استحقاق الفواتير المختلفة ، كما يقول بيل هارديكوبف ، الرئيس التنفيذي لشركة LowCards.com ، وهو موقع لمقارنة بطاقات الائتمان.

هذه القاعدة الأساسية تنطبق بشكل خاص إذا كنت في السوق لشيء كبير يتطلب التمويل ، مثل سيارة جديدة. لماذا ا؟ يؤدي كل طلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة إلى استفسار عن تقرير الائتمان الخاص بك. إن فتح عدة حسابات في فترة زمنية قصيرة يجعلك تبدو كمقترض محفوف بالمخاطر ويمكن أن يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك بما يصل إلى 30 نقطة. نتيجة لذلك ، قد تكون مؤهلاً فقط للحصول على قرض بشروط 'كذا'.

كيفية إزالة شيء لزج عن الملابس

إذا كنت من النوع الذي لا يدفع أبدًا فاتورة بطاقته الائتمانية بالكامل ، فقل دائمًا لا لتخزين بطاقات الائتمان. عادة ما يتقاضون معدلات فائدة تتجاوز 20 بالمائة ، مقارنة بـ 14 بالمائة وما فوق للبطاقات العادية.

الخرافة الخامسة: دفعة واحدة فائتة لن تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.

إليكم الحقيقة ...

لسوء الحظ ، يمكن. يمكن أن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك أكثر من 100 نقطة - خاصة إذا كان لديك نقطة رائعة (700 أو أعلى). هذا لأنه كلما كان أعلى في البداية ، كان السقوط أصعب. يُنظر بالفعل إلى الشخص الذي حصل على درجة أقل على أنه خطر ، لذا فمن المتوقع تقريبًا أن يفسد الأمر. نتيجة لذلك ، من المحتمل أن يخسروا 60 إلى 80 نقطة فقط ، كما تقول ليز ويستون ، مؤلفة نقاط الائتمان الخاصة بك .

إذا لم تفكر في إجراء الدفعة تمامًا حتى وصول بيان الشهر التالي ، فليس هناك الكثير مما يمكنك فعله - باستثناء إعداد سداد الفواتير تلقائيًا ، وهو ما يجب عليك فعله تمامًا.

أفضل الألعاب للعب في حفلة

الخرافة السادسة: إقناع جهة الإصدار الخاصة بك بتخفيض الرسوم أو زيادة حد الائتمان الخاص بك هو أمر شبه مستحيل.

إليكم الحقيقة ...

في الواقع من الممكن أن تفعل! لنفترض أنك تريد سعر فائدة أقل. اتصل بخدمة العملاء ، واذكر أنك تلقيت عرضين متنافسين جذابين ، ثم أخبر الممثل أنك تريد أن تظل عميلاً مخلصًا ولكنك تزن خياراتك. ثم اسأل ، 'ماذا يمكننا أن نفعل لحل هذا؟' بدلاً من 'ماذا يمكنك أن تفعل من أجلي؟' 'باستخدام' نحن ' يقول نوح جولدشتاين ، أستاذ الإدارة والتنظيم في كلية أندرسون للإدارة بجامعة كاليفورنيا في لوس أنجلوس ، عندما تتحدث عن حل يخلق إحساسًا بالعمل معًا نحو هدف مشترك. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه إذا كنت قد مارست سلوكًا سيئًا (زيادة بطاقتك إلى الحد الأقصى ، أو تخطي المدفوعات بشكل معتاد ، أو ضعف الائتمان) ، فمن المحتمل ألا تقدم لك جهة الإصدار أي خدمة.

الخرافة رقم 7: استخدام بطاقة الخصم واستخدام بطاقة الائتمان هو في الأساس نفس الشيء.

إليكم الحقيقة ...

ليس تماما. تتمتع بطاقات الخصم بفوائدها بالتأكيد: ما لم تقم بالسحب الزائد ، لا يمكنك إنفاق أكثر من المبلغ الموجود في حسابك المصرفي ، ولا داعي للقلق بشأن الرسوم المتأخرة أو معدلات الفائدة.

ومع ذلك ، تعتبر بطاقات الائتمان أكثر ملاءمة للمستهلكين بشكل عام. وفقًا للقانون الفيدرالي ، سيدفع مستخدم بطاقة الائتمان ، على الأكثر ، 50 دولارًا في حالة حدوث احتيال على البطاقة. (والأفضل من ذلك ، أن العديد من جهات الإصدار لا تعرض أي مسؤولية ، مما يعني أنك لن تدفع فلسًا واحدًا.) في تناقض حاد ، يمكن لمستخدم بطاقة الخصم أن يكون في مأزق مقابل 500 دولار إذا لم يبلغ عن المعاملات غير المصرح بها في غضون يومي عمل من التعرف عليها ، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية. وإذا مر أكثر من 60 يومًا قبل إبلاغ البنك بالاحتيال؟ قل وداعا لكل هذه الأموال.

استخدم البلاستيك لجميع عمليات الشراء عبر الإنترنت ولجميع العناصر ذات التذاكر الكبيرة (الأرائك وآلات صنع القهوة والرحلات إلى أوروبا) ، نظرًا لأن شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك ستعيد أموالك إذا تم تحريف العنصر الذي اشتريته. لن يحدث هذا مع بطاقة الخصم. بالإضافة إلى ذلك ، عند استخدام بطاقة الخصم لأنواع معينة من عمليات الشراء - تلك التي يكون سعر الشراء النهائي فيها غير معروف في الوقت المحدد لعملية التمرير ، مثل ملء خزان الوقود أو إجراء حجوزات فندقية - يمكن للتاجر تعليق تقول ليندا شيري ، مديرة الأولويات الوطنية لمجموعة مراقبة العمل الاستهلاكية ، ومقرها سان فرانسيسكو ، ومقرها سان فرانسيسكو ، واحتفظ لنفسها بأموال أكثر مما تنفقه بالفعل. مثال: قد تجمد محطة وقود 100 دولار (على الرغم من أنك اشتريت غازًا بقيمة 20 دولارًا فقط) لعدة أيام. إذا كنت بحاجة إلى هذا المال ، فلن يحالفك الحظ حتى يزيل التعليق.

الخرافة رقم 8: باستخدام بطاقة ائتمان استرداد نقدي ، يتم الدفع لك بشكل أساسي مقابل التسوق.

إليكم الحقيقة ...

للأسف ، لا توجد وجبة غداء مجانية (تمامًا). نعم ، يعد مصدرو بطاقات المكافآت بإرجاع نسبة مئوية من مشتريات بطاقة الائتمان الخاصة بك كل شهر - أحيانًا بعد أن تكسب حدًا أدنى محددًا مسبقًا ، يتراوح من 20 دولارًا إلى 100 دولار. تسترد النقود على شكل شيك أو ائتمان لرصيدك أو بطاقة هدايا.

ومع ذلك ، هناك عدد قليل من المصيد: ستحتاج إلى درجة ائتمان مطلية بالذهب (720 أو أعلى) للتأهل للبطاقات التي تتمتع بأفضل المكافآت ، مثل تلك التي تقدم استردادًا نقديًا بنسبة 1 إلى 1.5 بالمائة على جميع المشتريات أو ما يصل إلى 6 في المائة في فئات المكافآت ، مثل تناول الطعام أو في متاجر التجزئة المعينة. تفرض البطاقات ذات المكافآت الأكثر ربحًا رسومًا سنوية تتراوح من 50 إلى 100 دولار ؛ معدلات الفائدة الخاصة بهم أعلى في المتوسط ​​من تلك الخاصة بالبطاقات القياسية ؛ ويحدد بعض المُصدِرين مقدار الاسترداد النقدي الذي يمكن أن يتراكم في العام. يمكن لهذه البطاقات أن تؤتي ثمارها إذا أنفقت كثيرًا في فئات تقدم استردادًا نقديًا ، مثل الغاز والملابس ، كما يقول بيفرلي هارزوج ، خبير بطاقات الائتمان. ولكن إذا كنت عادةً ما تحمل رصيدًا ، كما تقول ، فاختر بطاقة منخفضة الفائدة أو ستنفق على الفائدة أكثر مما ستحصل عليه نقدًا في أي وقت مضى.

تعتبر البنفسج الأفريقي سامة للقطط

مقتبس من الدليل الحقيقي البسيط للحياة الواقعية: جعل البلوغ سهلاً . حقوق النشر © 2015 Time Inc. جميع الحقوق محفوظة.

يشتري الدليل الحقيقي البسيط للحياة الحقيقية هنا!