يعتبر التسوق من أجل التأمين الصحي مهمة مهمة. ومع ذلك ، وكما سيخبرك أي شخص حاول البحث عن خطة تأمين صحي جديدة ، فقد يكون الأمر شاقًا للغاية. مع المعلومات والتسعير والسياسات المتغيرة باستمرار ، فإن معرفة نوع الخطة التي تحتاجها أمر محير بالتأكيد. على الرغم من أنه مسعى شخصي للغاية ، إلا أن هناك بعض الأشياء التي يجب على كل متسوق محتمل للتأمين الصحي مراعاتها عند البحث عن خطة جديدة.

الأصناف ذات الصلة

1 تحقق من تغطية العقاقير الطبية لكل خطة تأمين صحي.

إذا كنت تتناول حاليًا أي وصفة طبية ، فقد ترغب في التعمق في كل خطة جديدة محتملة لمعرفة الأدوية التي يتم تغطيتها. يمكنك القيام بذلك عن طريق طلب شركة التأمين صيغ ، أو قوائم الأدوية المغطاة. عادة ما يكون لدى شركات التأمين قائمة مصنفة من الوصفات الطبية التي يتم وضعها في طبقات. مثل أوضح الدكتور مايكل بيهاري على فيري ويل هيلث ، تميل الأدوية الجنيسة إلى الحصول على أقل تكاليف المشاركة بينما من المرجح أن تكلف الأدوية التي تحمل علامات تجارية أكثر. هذا يعني أنك بحاجة إلى قراءة التفاصيل الدقيقة لأي خطة تأمين محتملة لأن بعض شركات التأمين قد تطلب من المرضى تجربة الأدوية ذات المستوى الأدنى قبل الحصول على إذن للانتقال إلى الأدوية التي تحمل علامات تجارية. (ملاحظة: يمكنك دائمًا دفع التكلفة من جيبك ، ولكن لماذا؟)

هل يمكنك الغسل في الغسالة

اثنين تأكد من أن مقدمي الخدمة الذين تريدهم متصلين بالشبكة.

أحب أطبائك الحاليين؟ ثم من المهم أن تعرف ما إذا كانوا سيبقون في الشبكة لإجراء أي تغييرات في خطة التأمين. إذا لم يكن لديك طبيب فأنت مغرم به ، يمكنك التحقق من قائمة مقدمي الخدمة داخل الشبكة في خطتك المحتملة الجديدة. بعد ذلك ، تواصل مع الطبيب الجديد للسؤال عن ساعات العمل العادية ، وما إذا كانوا يستقبلون مرضى جددًا ، وعن أوراق اعتمادهم. بهذه الطريقة ، ستعرف ما الذي ستفعله قبل التبديل. يمكنك دائمًا اتخاذ خطوة إلى الأمام والتحقق من الأمر مع الجمعية الطبية الأمريكية ( لكن ) للحصول على معلومات الموفر. إذا كانت لديك حالة معينة تتطلب منك زيارة أحد المتخصصين ، فتأكد من وجود متخصص في الشبكة الجديدة تحبه وتثق به أيضًا.

3 ضع في اعتبارك ما إذا كنت تريد المساهمة في HSA.

يحب بعض الناس حقًا تخزين القليل من المال في حساب توفير صحي ، أو حساب هائل سعيد أنعم. يعمل حساب HSA تمامًا مثل حساب التوفير الشخصي الذي يمكنك استخدامه بعد ذلك لتغطية النفقات الطبية. يمكن أن يكون HSA مثاليًا لأي شخص تقريبًا ، بما في ذلك أولئك الصغار الذين يتمتعون بصحة جيدة ويريدون توفير الأموال لحالات طبية طارئة أو أولئك الذين يواجهون التقاعد والذين يرغبون في تعويض بعض التكاليف. كلما احتجت إلى ذلك ، يمكنك سحب الأموال من هائل سعيد أنعم لأسباب غير طبية قبل سن 65 ، مايو كلينيك يشرح. لكن ، HSAs تأتي مع قيود.

بالنسبة الى أخبار الولايات المتحدة والتقرير العالمي ، في عام 2019 ، يمكن للعزاب تقديم ما يصل إلى 3500 دولار من المساهمات المعفاة من الضرائب إلى هائل سعيد أنعم ، بينما يمكن لمن هم في خطة عائلية المساهمة معفاة من الضرائب تصل إلى 7000 دولار. أولئك الذين يبلغون من العمر 55 عامًا أو أكثر يمكنهم إضافة 1000 دولار إضافية في مساهمات اللحاق بالركب.

تسمح الخطط المحددة فقط للمستخدمين بتقديم مساهمات ، ومع ذلك ، إذا كنت تبحث عن إضافة واحدة ، فتأكد من أن خطتك الجديدة مؤهلة. مثل أخبار الولايات المتحدة والتقرير العالمي يوضح ، أن خطط التأمين الصحي ذات الخصم المرتفع فقط هي المؤهلة لذلك المساهمة في هائل سعيد أنعم . في عام 2019 ، تشتمل الخطط المؤهلة على تلك التي لديها حد أدنى للخصم يبلغ 1350 دولارًا أمريكيًا وأقصى تكاليف من الجيب تبلغ 6750 دولارًا أمريكيًا لتغطية شخص واحد. تمتلك الخطط العائلية حدًا أدنى للخصم أعلى قليلاً من 2700 دولار بالإضافة إلى تكلفة أعلى بكثير من الجيب تبلغ 13500 دولار.

4 ألقِ نظرة على دخلك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على ائتمانات ضريبية.

نعم ، قد يكون التأمين الصحي مكلفًا ، لكن الحكومة قد تكون قادرة على المساعدة. تقدم مصلحة الضرائب الأمريكية ما يُعرف باسم 'الائتمان الضريبي الممتاز' ، وهو ائتمان ضريبي قابل للاسترداد مصمم لمساعدة الأفراد المؤهلين والعائلات ذات الدخل المنخفض أو المتوسط ​​على تحمل تكاليف التأمين الصحي المشتراة من خلال سوق التأمين الصحي ، المعروف أيضًا باسم Exchange.

يعتمد حجم الائتمان الضريبي الذي يحصل عليه الشخص على دخله. مثل يشرح IRS ، أولئك الذين لديهم دخل أقل يحصلون على ائتمان أكبر للمساعدة في تغطية تكلفة التأمين ، في حين أن أولئك الذين لديهم دخل أعلى قد يحصلون على ائتمان صغير ، إذا حصلوا على واحد على الإطلاق.

لا تقلق ، إذا قررت التسجيل في التأمين الصحي من خلال Exchange ، فيمكنك اختيار أن يقوم Exchange بحساب رصيد تقديري لك. يمكن بعد ذلك دفع هذا الائتمان إلى شركة التأمين الخاصة بك ، مما يقلل بدوره من قسطك الشهري. بالطبع ، يمكنك اختيار الحصول على هذا المال لنفسك في شكل ائتمان عند تقديم الإقرار الضريبي.

إذن ، من الذي يحصل على الائتمان؟ حسنًا ، الرياضيات محيرة بعض الشيء. بشكل عام ، قد يكون الأفراد والعائلات مؤهلين للحصول على الإعفاء الضريبي الممتاز إذا كان دخل أسرتهم لهذا العام لا يقل عن 100 في المائة ولكن ليس أكثر من 400 في المائة من خط الفقر الفيدرالي لحجم أسرهم ، كما توضح مصلحة الضرائب. في حين أن هذا الرقم قد يتغير ، في عام 2017 ، فإن هذا يعني أن فردًا واحدًا يحصل على ما بين 12060 دولارًا (خط الفقر) حتى 48240 دولارًا (400 في المائة فوق خط الفقر) سيكون مؤهلاً للحصول على ائتمان ، في حين أن الأسرة المكونة من أربعة أفراد والتي تتراوح أرباحها بين 24600 دولار و 98400 دولار مؤهل.

5 تذكر أن المبلغ المقتطع ليس فقط قسط التأمين.

نعم ، من السهل جدًا أن تصاب بصدمة الملصقات على مدار الشهر أقساط (السعر الذي يتعين عليك دفعه كل شهر للحفاظ على تأمينك الصحي) ، ولكن من الضروري إلقاء نظرة على خطة للخصم (السعر الذي تدفعه قبل أن تدفع شركة التأمين مطالبة) أيضًا.

ما يسمى حساء البطلينوس الأحمر

أود أن أحذر الناس من النظر في جميع الخطط والتفكير حقًا في: هل يستحق دفع أقساط أقل أو دفع أكثر قليلاً من أجل الحصول على تكاليف أقل بكثير من الجيب إذا حدث شيء ما؟ لويز نوريس ، خبير الرعاية الصحية ومؤلف دليل المطلعين على التسجيل المفتوح في Obamacare ، مشتركة مع بسيط حقيقي .

وفقًا لنوريس ، قد يكون الشخص السليم بشكل عام على ما يرام في اختيار خطة خصم عالية ولكن خطة أقساط منخفضة لأن هذا الشخص قد لا يحتاج أبدًا إلى استخدام التأمين لأسباب طارئة. ومع ذلك ، فإن الشخص الذي يواجه بالفعل تحديًا صحيًا - على سبيل المثال ، يحارب السرطان - قد يرغب أيضًا في الحصول على خصم أعلى ولكن خطة أقساط أقل. ذلك لأن الشخص الذي يكافح السرطان من المرجح أن يحصل على هذا الخصم بغض النظر عن أي شيء ولكن يمكنه توفير القليل من المال عن طريق دفع قسط أقل بدلاً من ذلك.

هم في المنتصف ، مع تكاليف رعاية صحية معتدلة مثل الجراحة القادمة أو النفقات الطبية ، الذين يحتاجون إلى العمل.

نباتات لا تحتاج إلى الكثير من الضوء

قال نوريس إنهم الأشخاص الذين يتم خدمتهم في كثير من الأحيان بشكل أفضل من خلال واحدة من أكثر الخطط متوسطة المدى. يجب عليهم حقًا البحث في خطتهم وتخصيصها وفقًا لحالتهم الخاصة. أنصح الناس دائمًا بإلقاء نظرة على إجمالي أقساط التأمين التي ستدفعها على مدار العام بأكمله وإلقاء نظرة على إجمالي تكاليفك من الجيب. بعد ذلك ، احسب السيناريو الأسوأ ، ثم ضع في اعتبارك التكاليف الإجمالية من الجيب في سيناريو متوسط ​​المدى. واتخاذ قرار بشأن خطة من هناك.

6 ابحث عن أي امتيازات إضافية.

خطط التأمين الصحي ليست متوفرة فقط لحالات الطوارئ. يقدم العديد من الخطط ومقدمي الخدمات أيضًا برامج وحوافز صحية تساعد في الحفاظ على صحة أعضائهم وبعيدًا عن مكتب الطبيب.

بالنسبة الى أخبار الولايات المتحدة والتقرير العالمي ، يمكن أن تشمل هذه الامتيازات عضويات الصالة الرياضية ، وركوب المواعيد مع الطبيب ، وجلسات الاستشارة المجانية ، ومؤتمرات الفيديو مع الأطباء في أي وقت ، وحتى الاستشارات القانونية.

7 إذا كنت بحاجة إلى مساعدة، تطلب ذلك.

إذا كان كل هذا يبدو مربكًا ، حسنًا ، فهذا لأنه نوعًا ما. لكن هذا جيد لأن هناك أشخاصًا يمكنهم المساعدة. وأشار نوريس إلى أن هؤلاء الأشخاص يشملون وسطاء التأمين في مجتمعك.

أعتقد أن أول شيء يجب فعله عند البحث عن خطة تأمين صحي جديدة هو أن تسأل نفسك: 'هل أشعر بالراحة للقيام بذلك بمفردي؟' قال نوريس. إذا لم تفعل ، وهو ما لا يفعله الكثير من الناس ، أعتقد أن طلب المساعدة هو بصراحة خطوة أولى جيدة. بهذه الطريقة ، تحصل على مساعدة من شخص فعل هذا مرات عديدة ومرات عديدة من قبل.

ابدأ في بحثك عن خطة تأمين صحي جديدة وابحث عن أحد هؤلاء الأشخاص المفيدين للغاية في health.gov .