لنفترض أن أرضياتك الخشبية تحتاج إلى تجميل ، أو أنك مستعد لتركيب حمام الخمسينيات الذي ورثته باستخدام الجزء العلوي المثبت. سواء كنت تقوم بالعمل بنفسك أو تستأجر طاقمًا ، فإن مشاريع تجديد المنزل الكبرى تكلف أموالاً طائلة - تلك إعادة تصميم المنزل التكاليف ليست رخيصة. قد تعتقد أن الخيارات الوحيدة المتاحة أمامك هي الادخار لمشروع أو تحصيل الديون من أجل الإصلاح الطارئ ، ولكنك ستكون مخطئًا. من بطاقات الائتمان إلى قروض تجديد المنزل ، يفكر الخبراء الماليون في أربعة خيارات مشتركة لتمويل عمليات تجميل المنزل هذه.

إعادة تمويل الرهن العقاري

في حين أنه قد يبدو الخيار الأكثر صعوبة ، إلا أن إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك يمكن أن يكون في نهاية المطاف الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة لتمويل مشروع تجديد المنزل إذا كانت أسعار الفائدة أقل من سعر الفائدة الحالي على الرهن العقاري الخاص بك.

إن عملية الموافقة على إعادة تمويل الرهن العقاري النقدي أكثر تعقيدًا من HELOC [خط ائتمان ملكية المنازل] ، ولكن القرض سيكون له دفعة محددة ومعدل فائدة أقل يمكن أن يوفر مدخرات كبيرة ، كما تقول لورين أناستاسيو ، وهي شركة مالية معتمدة مخطط مع SoFi.

ال إعادة تمويل الرهن العقاري الشكل ، على سبيل المثال ، العروض الختامية في غضون 10 أيام وفريق دعم مخصص لأي شخص يفكر في إعادة تمويل الرهن العقاري النقدي. بالإضافة إلى ذلك ، لا يستغرق الأمر سوى دقائق للتقدم عبر العملية الرقمية بالكامل ، مما يساعد أصحاب المنازل في الحصول على أموالهم بسرعة.

يمكن أن تكون إعادة تمويل الرهن العقاري ذات فائدة خاصة إذا ارتفعت قيمة منزلك وانخفضت أسعار الفائدة منذ شرائك ، يضيف أناستاسيو. واعتمادًا على وضعك المالي ، قد تحصل على جودة بسعر فائدة تنافسي. بشكل أساسي ، يحل إعادة تمويل الرهن العقاري النقدي محل قرض المنزل الحالي الخاص بك بقرض جديد بمبلغ أكبر. يتم توزيع الفرق بين الرهن العقاري الحالي الخاص بك والرهن الجديد لك كقرض نقدي ، غالبًا بسعر فائدة منخفض.

نظرًا لأنه يمكن أن يكون خيارًا شاقًا ، يجب على مالكي المنازل التفكير فيما إذا كانوا سيستفيدون من شروط الرهن العقاري الجديدة ، خاصةً بمجرد دفع تكاليف الإغلاق والرسوم الجديدة في إعادة التمويل ، كما يقول جون جايلز ، رئيس إقراض الأسهم العقارية في بنك TD.

يقول جايلز إنه إذا كان لدى مالك المنزل بالفعل معدل فائدة منخفض أو كان سيحقق الحد الأدنى من المدخرات عن طريق إعادة التمويل ، فقد يكون خط ائتمان ملكية المنازل هو الخيار الأكثر فعالية. إعادة تمويل الرهن العقاري أو الحصول على قرض كبير للتجديدات هي قرارات مالية مهمة تعتمد بشدة على الأوضاع الشخصية للمقترضين. يجب على مالكي المنازل التحدث مع مصرفي أو مستشار مالي مطلع على الأمر ، والذي سيأخذ الوقت الكافي لمراجعة صورتهم المالية بالكامل والتأكد من أن المقترض يفهم المدفوعات ويمكنه إدارة المدفوعات.

بطاقات الائتمان

يصل الكثير منا تلقائيًا إلى بطاقات الائتمان الخاصة بنا عند التفكير في نفقات كبيرة لا نملك المال من أجلها. وبالنسبة للعديد من مالكي المنازل الذين يتحملون ديونهم ، يعد هذا خيارًا قويًا. ولكن عندما يتعلق الأمر بتجديدات المنزل التي قد تكلف آلاف الدولارات ، فستحتاج إلى تقييم قرارك بعناية.

ماذا يذهب مع النعناع جيلي

إذا كنت تشعر بالراحة تجاه مبلغ الدين الذي تخطط لتحمله في مشترياتك ولديك خطة لسداد فواتيرك الشهرية ، فقد يكون استخدام بطاقة الائتمان أمرًا منطقيًا ، حسب قول أناستاسيو. ومع ذلك ، فإن مشاريع تجديد المنازل غالبًا ما تحتوي على مفاجآت - تغييرات اللحظة الأخيرة ، والمشاكل غير المتوقعة ، وما إلى ذلك ، والتي من المحتمل أن تزيد التكلفة الإجمالية.

وبالمثل ، يمكن لهذه التكاليف غير المتوقعة أن تستنفد مدخراتك النقدية بسرعة ، كما يقول أناستاسيو.

يقول جايلز أنه خلال استطلاع حديث ، علم بنك TD أن أكثر من نصف أصحاب المنازل البالغ عددهم 800 الذين شملهم الاستطلاع قالوا إنهم يخططون لإنفاق أكثر من 25000 دولار على تجديد منازلهم. وقدر ثلثهم أنهم سينفقون أكثر من 50000 دولار. هل تريد حقًا التمرير للحصول على مبلغ من هذا القبيل؟

عند تحديد الخيار الصحيح لتمويل مشروع ما ، فإن أصحاب المنازل المهمين لديهم فهم لميزانية المشروع ، واحتياجاتهم المالية المستقبلية ، والمسؤولية تجاه المُقرض ، كما يقول جايلز.

قروض شخصية

إذا كان لديك مبلغ ثابت لميزانية تجديد منزلك ، وهو مبلغ صغير نسبيًا ، فقد ترغب بدلاً من ذلك في التفكير في الحصول على قرض شخصي.

يقول أناستاسيو إن القروض الشخصية سريعة أيضًا وتتطلب القليل من الأعمال الورقية نسبيًا. توفر لك القروض الشخصية المرونة عندما يتعلق الأمر بتحديد ما تريد فعله بالضبط بقرضك.

إذا كنت قد بدأت في تسعير تجديدك وتوقعت أن الرقم بالدولار قد يزيد عن تقديراتك الأولية ، يقترح جايلز تخطي كل من خيارات القرض الشخصي وبطاقة الائتمان.

بمجرد زيادة تكاليف المشروع ، قد يصبح الاستفادة من ملكية منزلك مفيدًا بسبب انخفاض معدل الفائدة ، كما يقول.

بيت العداله

بيت العداله هي القيمة السوقية لمنزلك مطروحًا منها ما لا زلت مدينًا به على قرضك العقاري ؛ كلما دفعت أكثر من أجل الرهن العقاري الخاص بك ، كلما ارتفعت حقوق الملكية الخاصة بك ، خاصة إذا ظلت قيم السوق كما هي تقريبًا. من المزايا الرئيسية لقروض شراء المساكن أنه يمكنك الاقتراض مقابل هذا المبلغ الذي دفعته في أي وقت خلال شروط الرهن العقاري. يمكنك القيام بذلك بإحدى طريقتين ، إما من خلال قرض الرهن العقاري أو خط ائتمان لشراء منزل (HELOC).

القرض لمبلغ ثابت ، بينما يسمح لك حد الائتمان بالاستفادة من ملكية منزلك حتى تسدد مقابل المشروع الذي تقوم به.

يقول أناستاسيو إنه في حين أنه من الأسرع عادةً الموافقة على خط ائتمان لشراء منزل ، فإن معدل الفائدة القابل للتعديل وعدم وجود دفعة ثابتة يمكن أن يكون عيبًا.

في كلتا الحالتين ، سيتعين عليك سداد ما اقترضته أثناء التوفيق بين مدفوعات الرهن العقاري ، ويمكن للبنك استخدام منزلك كضمان إذا فشلت في سداد تلك المدفوعات.

يقول جايلز إن خط ائتمان ملكية المنازل هو أحد أكثر الطرق التي يمكن تحمل تكلفتها لاقتراض مبلغ كبير من المال. يعتمد سعر الفائدة على سعر الفائدة الأساسي المتغير ، والذي يبلغ حاليًا حوالي 5 بالمائة. بالمقارنة ، تحمل بطاقات الائتمان عادة أسعار فائدة حوالي 17 بالمائة.

يقول جايلز إن الفائدة المدفوعة على HELOCs معفاة من الضرائب لبعض مالكي المنازل أيضًا.

ألواح الميلامين التي تشبه السيراميك